文|孟永輝
進入到後移動互聯網時代， 互聯網技術與外部行業的融合節奏開始變得緩慢起來， 資本的退潮更是加劇了這種情勢的發展並將整個行業帶入到一個相對較為平靜的發展期。
金融行業同樣如此。 在互聯網時代， 金融行業通過與互聯網進行融合在短短的時間內便獲得了突飛猛進的發展， 各種各樣的互聯網金融平臺不斷出現， 不同門類的互聯網金融產品不斷誕生。 同時， 由於互聯網與金融行業的結合僅僅只是改變的是用戶與金融對接的管道， 而沒有對金融本身進行改變， 因此， 在互聯網金融發展後期同樣出現了由於風控不到位、兌付不及時、專案不嚴謹等問題。
互聯網金融不斷出現問題，
變革加劇， 新技術將會在新金融時代發揮何種角色？
互聯網將會演變成為一種技術設施正在成為一種共識。 每一個行業都有互聯網的介入， 每一個商業模式都有互聯網的加持已經成為未來企業發展的標配。 新零售、新金融、新商業這些新的模式當中都有互聯網的因素， 互聯網成為充分必要條件， 不再具有創新性， 不具有創新性便不會對金融行業的發展產生正向的促進作用。
以智慧科技、大資料、雲計算為代表的新技術將會給未來新的商業模式和企業帶來新的推動力量，
新技術將會成為新金融的重要組成“骨架”。 正如馬雲在給投資者的信中所提到的那樣， 未來金融行業將會成為一個以信用、大資料以及基於大資料的風控體系組成的一個全新物種， 這個全新物種將會改變數百年以來金融行業業已形成的金融架構。
大資料在未來的金融行業當中將會發揮越來越重要的作用。 出現這種狀態的主要原因， 除了大資料本身與金融行業存在著天然的聯繫之外， 更重要的是資料量的充實讓大資料的功能和作用能夠得到最大程度的發揮。 資料處理的方式也發生了深刻的變化， 傳統的資料處理可能是二維的， 再開放一點可能是三維的， 現在資料的處理已經不再僅僅局限在這個層級， 多行業， 多角度， 多模型的資料處理已經逐漸成為資料處理的主流。
當前， 以阿裡、騰訊、百度為代表的互聯網巨頭們正在通過他們海量的使用者資料建立各種資料模型， 通過這些資料模型獲得一個對於金融相對穩定的分析，
新技術將會成為互聯網金融痛點的“終結者”。 儘管人們在移動互聯網時代的後期， 通過對於互聯網金融的再度挖掘和剖析， 試圖找到破解互聯網金融發展痛點的方式和方法， 但是並沒有從根本上解決互聯網金融發展過程當中出現的流量井噴帶來的諸多問題。
項目虛假、風險較高、風控缺失等諸多對於金融行業相當致命的問題依然在困擾著互聯網金融的發展。 儘管互聯網金融平臺通過加強風控、及時兌付、創新金融形式等方式對互聯網金融進行了改變， 但是從本質上來看，這些改變始終都無法真正滿足用戶需求的變化。想要讓互聯網金融找到新的發展方向，必須借助新的發展方式，才是實現真正意義上“新生”。
新技術通過與金融行業的天然聯繫，通過資料智慧模型、專案智慧推薦系統、智慧風控模型等一系列新的技術來破解那些借助互聯網方式無法終結的痛點和問題，真正將金融行業的發揮在那帶入到一個全新的發展階段。
新技術將會把金融從互聯網金融時代帶入到金融科技時代。互聯網與金融行業的融合是順理成章的事情，在互聯網對於其他行業的改造行將完成之際，互聯網技術與金融行業的融合變得理所當然。然而，在這個階段金融行業的本質並沒有發生根本性的改變，儘管出現了諸如京東眾籌、聚米眾籌、蘇寧眾籌等一系列優質的互聯網金融平臺，但是金融的運作邏輯並沒有發生根本性的改變。
因此，這也註定了金融行業將會從互聯網金融時代進入到金融科技時代。在金融科技時代，金融行業本身將會發生深刻的改變，金融行業的環節和邏輯變成了科技的一種，科技與金融之間的鴻溝將會進一步得到消弭。比如，大資料變成了金融行業的一個重要組成部分，而風控環節則變成了智慧型機器人工作的一個小的範圍，VR、AR等新的體驗方式讓我們能夠隨時隨地地感受金融行業發展帶來的優勢和紅利。
在這種情況下，新技術將會把金融從互聯網金融時代帶入到金融科技時代，並將會給我們的生活帶來遠遠要比互聯網金融時代還要深刻的影響。未來的金融即是生活，生活即是金融，金融將會真正成為一種生活方式。
多維度介入，新金融之路才剛開始
正如新技術時代的來臨正在路上一樣，新金融時代的到來同樣正在面臨著一個尚未開發的處女地。儘管新技術將會在未來的金融發展當中扮演越來越重要的角色。但是，金融行業從互聯網金融時代邁向金融科技時代才剛剛開始。
未來，新金融時代真正來臨需要一個更加長遠的發展才能真正實現。隨著新技術發展的成熟、金融產業變革的加劇、新科技與金融行業結合的日益緊密，一個全新的金融行業才能真正開始。那麼，在未來的發展當中，新金融的發展之路應當如何發展才能真正達成呢？
新技術與人們生活要產生更加深度的聯繫，朝著“基礎設施”的方向發展。互聯網技術之所以能夠在前些年拉動傳統行業的發展，其中一個很重要的原因就在於它們能夠通過不斷加強與人們生活的聯繫，最終演變成了一種“基礎設施”。
新技術如果想要達到這樣一種目標，同樣需要按照互聯網的邏輯進行發展，這樣新技術才能真正與金融行業產生融合，從而在其成為“基礎設施”的路上給金融行業的發展帶來積極的推動力量。以大資料為例，儘管我們目前知道，大資料技術能夠優化現有的風控邏輯、提升金融行業的運轉效率、強化對於專案的控制和管理，但是不可否認的是當前的大資料的資料量、樣本量、處理方式、資料模型等都處於一個相對較為初級的階段，在這種情況下，儘管我們知道大資料能夠對金融行業帶來本質性的影響，但是樣本量、資料量的搜集都需要一個很長的時間。
因此，我們必須通過改善和優化大資料的技術，強化大資料與金融行業的聯繫才能讓金融行業與大資料真正聯繫在一起，只有將大資料技術朝著“基礎設施”的方向發展，才能給金融行業不斷帶來充足的發展力量。
新技術與外部行業需要更深度融合，才能為新金融時代打下基礎。金融行業的支撐性作用最終決定了它的發展必須是跟隨著外部行業的發展而發展的。儘管當前以BAT為代表的互聯網巨頭紛紛投身新技術的洪流之中，但是外部行業與新技術真正實現融合的卻很少。
百度正在進行無人駕駛的測試、蘋果正在進行AR 相關嘗試、微軟進行有關人工智慧佈局……這些發展上停留在一個相對較為初級的階段。互聯網金融的支付和交易方式尚且能夠滿足當下行業發展的需要。因此，新技術對於金融行業的影響還不是特別明顯，只有等到外部行業與新技術產生了相對較為深度的融合之後，我們才能找到新金融應用的領域，將其看作是一種支撐性的角色參與其中。
比如，智慧生活、智慧購物、智慧旅行等新的行業開始出現並逐步發展成熟之後，或許將會開始需要新金融的支撐。比如，當前無人便利店的出現之後可能就需要配備智慧支付的系統。另外，隨著金融項目的逐漸增多，我們可能還需要智慧推薦的金融專案，這樣才能保證金融項目與用戶的對接效率，增加金融行業的運行效率。
新技術需要與金融行業本身產生融合，才能讓其不再重蹈互聯網金融的覆轍。互聯網金融時代之所以會出現如此多的困境和難題，其中一個很重要的原因就在於互聯網和金融行業僅僅只是一種簡單相加的關係，它帶來的是金融行業獲取用戶管道的變化。
但是，這種改變僅僅能夠順應用戶從線下遷移到線上的發展潮流，減少用戶流失帶來的風險，但是並不能夠給用戶的投資風險帶來本質性的改變。相反，由於一些流程和環節的缺失還有可能給用戶投資帶來麻煩。當前，P2P平臺跑路、數字貨幣不合法、ICO被定性為非法集資就是這些問題的集中體現。
因此，新技術需要與金融本身產生聯繫才能確保它能夠真正承擔起上文所提到的那些角色，通過對互聯網金融的流程和環節優化來增加金融行業運行的合規和合法，實現金融行業運轉的科學、合理，不再重蹈互聯網金融的覆轍，真正讓新金融變成一個能夠給人們的生活帶來便利的存在。
新技術將會在未來的發展中扮演越來越重要的角色，金融行業與新技術的融合同樣將會是一個潮流。然而，從目前的情況來看，新技術的發展還遠未達到互聯網發展的程度，我們只有不斷磨礪技術，深耕技術，強化聯繫，才能真正規避互聯網金融時代的痛點和問題，實現金融科技時代的大發展。
作者：孟永輝，資深撰稿人，媒體人，專欄作者。從事互聯網多年，長期關注行業研究。全網覆蓋粉絲數50萬+。專欄覆蓋今日頭條、一點資訊、企鵝自媒體、百度百家、新浪看點、簡書、知乎、UC、艾瑞網、介面、億邦動力網等多家平臺。微信公眾號：menglaoshi007。個人微信號：ka_ou110。
但是從本質上來看，這些改變始終都無法真正滿足用戶需求的變化。想要讓互聯網金融找到新的發展方向，必須借助新的發展方式，才是實現真正意義上“新生”。新技術通過與金融行業的天然聯繫，通過資料智慧模型、專案智慧推薦系統、智慧風控模型等一系列新的技術來破解那些借助互聯網方式無法終結的痛點和問題，真正將金融行業的發揮在那帶入到一個全新的發展階段。
新技術將會把金融從互聯網金融時代帶入到金融科技時代。互聯網與金融行業的融合是順理成章的事情，在互聯網對於其他行業的改造行將完成之際，互聯網技術與金融行業的融合變得理所當然。然而，在這個階段金融行業的本質並沒有發生根本性的改變，儘管出現了諸如京東眾籌、聚米眾籌、蘇寧眾籌等一系列優質的互聯網金融平臺，但是金融的運作邏輯並沒有發生根本性的改變。
因此，這也註定了金融行業將會從互聯網金融時代進入到金融科技時代。在金融科技時代，金融行業本身將會發生深刻的改變，金融行業的環節和邏輯變成了科技的一種，科技與金融之間的鴻溝將會進一步得到消弭。比如，大資料變成了金融行業的一個重要組成部分，而風控環節則變成了智慧型機器人工作的一個小的範圍，VR、AR等新的體驗方式讓我們能夠隨時隨地地感受金融行業發展帶來的優勢和紅利。
在這種情況下，新技術將會把金融從互聯網金融時代帶入到金融科技時代，並將會給我們的生活帶來遠遠要比互聯網金融時代還要深刻的影響。未來的金融即是生活，生活即是金融，金融將會真正成為一種生活方式。
多維度介入，新金融之路才剛開始
正如新技術時代的來臨正在路上一樣，新金融時代的到來同樣正在面臨著一個尚未開發的處女地。儘管新技術將會在未來的金融發展當中扮演越來越重要的角色。但是，金融行業從互聯網金融時代邁向金融科技時代才剛剛開始。
未來，新金融時代真正來臨需要一個更加長遠的發展才能真正實現。隨著新技術發展的成熟、金融產業變革的加劇、新科技與金融行業結合的日益緊密，一個全新的金融行業才能真正開始。那麼，在未來的發展當中，新金融的發展之路應當如何發展才能真正達成呢？
新技術與人們生活要產生更加深度的聯繫，朝著“基礎設施”的方向發展。互聯網技術之所以能夠在前些年拉動傳統行業的發展，其中一個很重要的原因就在於它們能夠通過不斷加強與人們生活的聯繫，最終演變成了一種“基礎設施”。
新技術如果想要達到這樣一種目標，同樣需要按照互聯網的邏輯進行發展，這樣新技術才能真正與金融行業產生融合，從而在其成為“基礎設施”的路上給金融行業的發展帶來積極的推動力量。以大資料為例，儘管我們目前知道，大資料技術能夠優化現有的風控邏輯、提升金融行業的運轉效率、強化對於專案的控制和管理，但是不可否認的是當前的大資料的資料量、樣本量、處理方式、資料模型等都處於一個相對較為初級的階段，在這種情況下，儘管我們知道大資料能夠對金融行業帶來本質性的影響，但是樣本量、資料量的搜集都需要一個很長的時間。
因此，我們必須通過改善和優化大資料的技術，強化大資料與金融行業的聯繫才能讓金融行業與大資料真正聯繫在一起，只有將大資料技術朝著“基礎設施”的方向發展，才能給金融行業不斷帶來充足的發展力量。
新技術與外部行業需要更深度融合，才能為新金融時代打下基礎。金融行業的支撐性作用最終決定了它的發展必須是跟隨著外部行業的發展而發展的。儘管當前以BAT為代表的互聯網巨頭紛紛投身新技術的洪流之中，但是外部行業與新技術真正實現融合的卻很少。
百度正在進行無人駕駛的測試、蘋果正在進行AR 相關嘗試、微軟進行有關人工智慧佈局……這些發展上停留在一個相對較為初級的階段。互聯網金融的支付和交易方式尚且能夠滿足當下行業發展的需要。因此，新技術對於金融行業的影響還不是特別明顯，只有等到外部行業與新技術產生了相對較為深度的融合之後，我們才能找到新金融應用的領域，將其看作是一種支撐性的角色參與其中。
比如，智慧生活、智慧購物、智慧旅行等新的行業開始出現並逐步發展成熟之後，或許將會開始需要新金融的支撐。比如，當前無人便利店的出現之後可能就需要配備智慧支付的系統。另外，隨著金融項目的逐漸增多，我們可能還需要智慧推薦的金融專案，這樣才能保證金融項目與用戶的對接效率，增加金融行業的運行效率。
新技術需要與金融行業本身產生融合，才能讓其不再重蹈互聯網金融的覆轍。互聯網金融時代之所以會出現如此多的困境和難題，其中一個很重要的原因就在於互聯網和金融行業僅僅只是一種簡單相加的關係，它帶來的是金融行業獲取用戶管道的變化。
但是，這種改變僅僅能夠順應用戶從線下遷移到線上的發展潮流，減少用戶流失帶來的風險，但是並不能夠給用戶的投資風險帶來本質性的改變。相反，由於一些流程和環節的缺失還有可能給用戶投資帶來麻煩。當前，P2P平臺跑路、數字貨幣不合法、ICO被定性為非法集資就是這些問題的集中體現。
因此，新技術需要與金融本身產生聯繫才能確保它能夠真正承擔起上文所提到的那些角色，通過對互聯網金融的流程和環節優化來增加金融行業運行的合規和合法，實現金融行業運轉的科學、合理，不再重蹈互聯網金融的覆轍，真正讓新金融變成一個能夠給人們的生活帶來便利的存在。
新技術將會在未來的發展中扮演越來越重要的角色，金融行業與新技術的融合同樣將會是一個潮流。然而，從目前的情況來看，新技術的發展還遠未達到互聯網發展的程度，我們只有不斷磨礪技術，深耕技術，強化聯繫，才能真正規避互聯網金融時代的痛點和問題，實現金融科技時代的大發展。
作者：孟永輝，資深撰稿人，媒體人，專欄作者。從事互聯網多年，長期關注行業研究。全網覆蓋粉絲數50萬+。專欄覆蓋今日頭條、一點資訊、企鵝自媒體、百度百家、新浪看點、簡書、知乎、UC、艾瑞網、介面、億邦動力網等多家平臺。微信公眾號：menglaoshi007。個人微信號：ka_ou110。