保險的目的不是發財， 而是避免因意外疾病年老而變窮。 保險不是用來改變生活的， 而是防止生活被改變。
保險是每天為自己攢一粒芝麻， 隨時準備換一個西瓜；縱使終究沒換來西瓜， 卻發現已經攢了一堆芝麻。 保險就是為年老時有所養， 疾病時有所醫， 意外時有所治；切莫讓疾病、意外搶走辛辛苦苦幾十年所賺的錢， 一病回到解放前。
保險是平常當存錢， 有事少花錢， 理財最養錢， 受益免稅錢， 破產保住錢， 萬一領大錢， 急救抵押錢， 愛心孝順錢， 子女教育錢。
1保險到底要買多少
有一天， 我參加金融研習社線下講座，
後來， 我跟我的客戶分享了我的感悟， 我說， 我正好在學習如何通過保險規劃人生。 像職業經理人， 應該把對家庭的責任轉換成保額， 而不是買一點就夠了。 高收入者需要高品質的生活和高端醫療， 高保額才能覆蓋高額的醫療費、康復費和收入損失費。
2職業經理人的家庭責任額=保額
作為家庭的經濟支柱， 尤其是在30-50歲這個年齡段的職業經理人最需要“足額的保障”。 為什麼？
因為， 絕大多數的職業經理人在30-50歲時都年富力強、收入穩定，
1
治療費及康復費
一般來說罹患重大疾病需要5年的治療和康復期。
按2年治療、3年康復來計算， 參考我們那位朋友的治療費用得出：
2年治療費預計：86-146萬（有很多醫保不能報銷的自費藥， 而且國產藥和進口藥的費用相差較大）
3年康復費（藥物、營養）：0.5萬/月*12月*3年=18萬
2
收入損失費
收入損失費：30萬*5=150萬
3
生活費等
生活費、子教費、贍養費、房貸等費用:
1.5萬/月*60=90萬
總計：344萬-404萬
大病保障125萬
定期壽險100萬
醫療保險及意外保障200萬
最終成交保額：425萬
3什麼是最合算的保單
事情並不是一帆風順的， 因為她先生有高血壓， 她很擔心保險公司拒保或是延遲承保。 她說：如果買不了， 以後我就督促他每天晚上出去運動， 飲食也要格外注意， 他可是兩個孩子的爸， 而且我們還有房貸要還呢。 看得出來， 客戶的家庭責任感和風險意識很強。 最終， 公司通過核保後告知需要加費8000元承保， 客戶欣然接受了。
很多人可能會覺得一年多加8000塊錢保險費， 太不合算了。 我們很多人算保險合算不合算， 習慣與投資一樣直接算收益， 那是錯誤的。 因為老師常說：財務上的合算是人生最大的不合算， 財務上的不合算是人生最大的合算。
舉個例子， 一個剛買了1000萬保額的人， 只交了一期的保費， 就在馬航370或者其他什麼惡性的事件當中離開了， 他的家人可以得到1000萬的賠償。 從財務上來看， 這是很合算的， 因為獲得的理賠款可能是所交保費的幾十倍甚至幾百倍， 可是我相信所有人都不希望擁有這樣的“合算”。
所以， 有句話說：算得出利息算不出風險。 我們千萬不能有“買一點就行了”或是“等有錢了再買足額保險也不遲”的念頭。 因為保險公司只承保健康的標準體或者加費的次標準體， 對於不符合健康標準的客戶是拒保的。 什麼意思呢？就是你要投保，