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P2P網貸發展勢頭迅猛,2018年金融業務一年翻倍

P2P網貸發展勢頭迅猛, 2018年金融業務一年翻倍

消費金融正成為P2P網貸領域最重要的業務之一。 2018年3月P2P網貸行業消費金融業務的成交量為378.43億元, 占同期P2P網貸行業成交量的比例約為19.75%, 與一年前相比, 提升了近10個百分點, 占比翻了一倍。

消費金融業務成交量占比總體呈現上升走勢, 反映行業資產業務出現了較為明顯的變化。 消費金融業務借款人為自然人, 金額相對小, 用於各類提前消費。 這部分人群在傳統金融機構比較難以獲得貸款, 這類業務具有明顯的普惠金融性質。 P2P網貸行業消費金融蓬勃發展的背後是消費金融業務的需求增多,

各大平臺紛紛介入, 那麼我們就有必要研究下到底是哪些借款人在使用消費金融業務。 2018年1月至3月共計20多萬條的消費金融借款資料, 以此為分析樣本多維度剖析從普惠金融中獲得幫助的人們。

借款人地區分佈

借款人主要分佈在深圳、北京、上海、重慶、廣州等一、二線省會城市中, 這些地區由於人口眾多、經濟發展居於前列, 消費水準遠遠超過其他地區, 導致這些地區的借款人對於金融服務的需求更加旺盛。 從借款人地區資料看, 借款人不僅來自耳熟能詳的中大型城市, 還包括中西部的自治州等地區, 遍佈全國389個地區, 可見消費金融業務服務了全國各大地區的群眾, 也與普惠金融的定位相一致。

借款人借款用途分析

將借款人借款用途按數量和金額進行劃分, 可以發現無論是數量還是金額, 房屋裝修成為消費金融最為主要的借款用途, 占比數值上均超過30%。 此外, 可以發現材料採購在數量上相對較低, 但是金額上占比數值僅次於房屋裝修,

出現這一情況主要是相比於其他借款用途, 材料採購的金額較高所致。 除了房屋裝修和材料採購外, 旅遊、生活購物、教育培訓逐步成為借款消費金融的主要借款用途方向。

借款人年收入不高

將消費金融借款人年收入分為5個區間, 可以發現年收入5萬元以下的借款人占比高達50.59%, 其次為年收入5萬元至10萬元的借款人區間, 占比為28.11%, 可見P2P網貸行業中使用消費金融業務的借款人普遍收入水準不高, 這部分人在傳統金融機構可能較難獲得相應需要的金融服務(諸如放款速度、放款金額、放款期限等等需求), 這也說明P2P網貸行業填補了傳統金融的空白, 實現了普惠金融的特質。

部分借款人有房、有車

房、車作為個人重要的資產情況, 可以一定程度上反映借款人償還資金的能力。 樣本資料中不少借款人提供了個人房、車相關資訊, 通過對這部分資料進行分析後發現, 提供個人房、車資訊的借款人年收入多數高於10萬元, 約占60%, 因此發現有房有車的借款人占比數量最高, 達到了43.06%, 其次是無房無車的借款人占比為33.14%, 有房、車其中一項的借款人占比較低, 分別為13.81%和9.99%。

因為各類金融服務的普及, 大量房、車擁有者實際上有著相應的房、車貸款業務, 因此還款能力仍需要將是否有房貸、車貸考慮在內。 66.86%有房或車的借款人中, 約6成的借款人沒有房貸或者車貸, 僅有4成的借款人有房貸或者車貸。 上面幾組資料可以看出, 有房、有車與其年收入大小有較大正相關性,

有房、車或許能說明借款人有一定的償還能力, 不過借款人是否有房貸、車貸也是不可忽視的因素。 》》》推薦閱讀《《《 虐哭幾億人巨作《後來的我們》, 看劉若英教我們如何去愛

總結

實現普惠金融是P2P網貸行業發展過程中重要的使命, 可以發現大量平臺已經通過結合消費金融參與其中, 消費金融業務成交量占P2P網貸行業的成交量占比逐漸增大。 我們通過資料發現全國各地有借款需求的人群可以通過互聯網更快、更便捷的完成借款服務, 這些借款人大多數沒有較高的收入水準, 線上上進行小額的借款。 從平臺和出借人的風險出發, 小額、分散可以降低風險, 避免風險過度集中的爆發。

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