趣店IPO做了過山車，現金貸再現輿論風波

近來，國內某主打現金貸業務的互聯網金融公司成功赴美上市的消息吸引了眾多業內外人士的關注。與此同時，先前已經登陸美股交易市場的另外兩家互金企業，在運營業務中也都包含有現金貸。

明明是一片繁榮景象，然而現金貸卻被不少專家警示了風險，這是為什麼呢？

現金貸火熱背後藏風險

三益寶行業分析師表示，這要從現金貸的運營模式說起:

現金貸，通常指無抵押、無擔保、借款用途不明的小額現金貸款，

具有方便靈活的借款與還款方式以及即時審批、快速到賬等特徵。由於額度小、無需抵押、放款快、操作簡單，其對接的借款方通常是一些收入和學歷較低的、大多不能通過銀行借貸審核、甚至沒有個人信用記錄的人群。

事實上，現金貸借款人的資信狀況是極為堪憂的，到期還不上錢的情況時常發生。據北京商報報導，美國現金貸業務的壞賬率在20%左右，而國內現金貸平臺的壞賬率在30%—50%之間。

為了覆蓋壞賬、避免虧損，現金貸平臺多收取極高的費用，即使名義上借款利率在年化36%以下，但加上高額的手續費、管理費、罰息等，綜合借款利息可達到50%-200%，一些極端的甚至高達600%！高息-壞賬-高額罰息-暴力催收-借款人多頭借貸-債務越滾越多，最終引發系統性風險。

現金貸監管將加碼

為了防範風險的發生及進一步擴大，今年4月份，銀監會曾發佈《關於銀行業風險防控工作的指導意見》，提出“做好‘現金貸’業務活動的清理整頓工作”，並要求相關機構不得違法高利放貸。隨後，北京、上海、深圳、廣州等地相繼發文要求整頓現金貸業務。三益寶行業分析師稱，這表示現金貸的強監管時代將要來臨。

投資現金貸理財產品應謹慎

目前推出現金貸產品的機構仍有很多，包括消費金融公司、電商網站、互聯網小貸以及部分P2P平臺，提供給現金貸借款人的資金有的來源於機構自身資金或銀行等金融機構，有的則直接來源於有投資需求的老百姓。