通向財富自由前，你還差一張特殊門票
在這個快速反覆運算的時代，穩健才是長久的主題。
一
黃昏時分，領主走上城堡的露臺。
露臺之下是一片草坪，青草在風中俯首貼耳，仿若臣民，草坪之外的領地，深陷暮靄之中。
很長的歲月中，領主眼中世界，只有這片草坪。
在中世紀歐洲，草坪是身份的象徵，也是貴族圈炫耀之物。
草坪翠綠齊整，說明領地平安無事，領主尚有閒情料理；草坪焦黃頹敗，往往意味著領地內狼煙將起，大廈將傾。
柔弱的青草，抵禦不了狼群，阻擋不了鐵騎，
大革命一筆劃掉了王公權貴，草坪卻流傳下來，變成富足的象徵。
西方中產家庭的標誌，往往是獨棟別墅和別墅前的翠綠草坪。
陽光柔軟，草坪上幼兒蹣跚學步，寵物歡快奔跑。
在中國，北上廣深的大城市內，無數年輕家庭並沒有地方種植青草，但心中卻都藏著一塊草坪。
他們是中國新中產，那片草坪意味著他們對幸福的定義：富足的生活、獨立的空間，
這是一個數量龐大又先天孱弱的群體。資料顯示，中國中產將在2020年達到7億，成為中國社會主流。
然而，對於第一代新中產而言，過往得來不易，前路風雨難測。
北上廣深的第一代新中產，大多出身城鎮和農村，少有家族的力量可以依靠。
他們中許多人，都是靠讀書改變命運，靠高薪積累財富，如蒲公英般落到大城市後，開始努力紮下根須。
他們一直追求生活的穩定，
他們如同在冰面上奔跑的雪狐，龜裂聲不斷傳來，只能發力狂奔。
他們焦慮知識反覆運算，擔心無法應對科技巨變；他們焦慮教育傳承，擔心下一代競跑落後；他們焦慮中年危機，擔心變成油膩平庸的中年；他們更焦慮階層滑落，擔心丟失他們的草坪。
AI浪潮已雷聲隱隱，時代潮汐分化出無數細碎的方向，對未來迷茫是最大的焦慮。
然而，剝離這些焦慮表像，你會發現，所有焦慮，歸根結底都是財富焦慮。
高端知識獲取，需要財力支撐；文藝修養提升，需要財富護航；教育資源比拼，未來生活保障，歸根結底，還是要落筆于財富。
這並非拜金，在巨大城市中維持優質生活運轉，每時每刻，都是成本。
第一代新中產大多是七零後和八零後，他們中許多人喜歡黃家駒的老歌，“原諒我這一生放蕩不羈愛自由”。
然而他們心知：你擁有多大的自由，
二
第一代新中產，大多無暇做細緻的人生規劃。
他們剛剛適應改革開放近四十年的時代激流，又倉促迎接波瀾起伏的科技未來。
所有計劃，似乎都比不上變化。
然而，混亂逐利的時代已經結束，穩健成為新的時代主題。
你的新版人生計畫書，將改變你的職場、你的生活、以及你的財富。
過往，我們其實疏于規劃人生，更不習慣規劃財富。
過去，大眾獲取財富手段單一，財富增速穩定，時間即可以造就中產。
然而，隨著資訊爆炸，越來越多財富機會出現，個體的財富增速不再相同，差距越來越大。
對於機會的把握，決定你是否能留在中產階層，是否能向上躍遷。
沙洲上的候鳥群，在地面上慢速踱步時，所有鳥兒都氣定神閑。
然而，當遷徙時刻來臨，先飛者一飛沖天，落後者慌亂振翅，焦慮感自然就會產生。
捕捉財富機會，成為中產必備的技能，然而隨著混亂時代結束，高端機會正在被壟斷。
10月26日，瑞銀和普華永道發佈《2017年全球億萬富豪研究報告》，全球新增的億萬富豪中有四分之三來自中國和印度。
亞洲平均每兩天就要誕生一位富豪。
富豪們霸佔在資訊鏈頂端，審視和篩選著投資機會，蠶食著下游的財富。
當中產為銀行年化5%左右的大眾理財產品，搶得焦頭爛額時，富豪們的投資回報至少以年化20%起步。
這是一場天然不公平的競速遊戲，想達同一起跑線，你首先要獲得一張前往資訊源頭的門票。
參照許多投行和私募基金規定，VIP客戶准入門檻為500萬。這可粗略定義為財富遊戲門票的最低票價。
至此，新中產通往財富自由，可拆分成兩個階段：先獲得一張價值500萬以上的投資門票，然後再搏殺于高端投資遊戲。
然而，獲取門票又談何容易，那些已佔據資訊鏈頂端的人，經歷很難複製。
九十年代下海經商，千禧年前後網路創業，四五年前佈局移動互聯網，他們財富的每一次突變，無一不暗合大時代節拍。
然而隨著資訊不對稱逐漸被消滅，時代垂青的幸運兒正不斷減少。
對於普通中產而言，寄望于財富突變已不現實，只能尋求大眾投資管道。
在中國，最常見的投資管道，無外乎股市和樓市。
中國股市無需多言，在它二十餘年的歷史中，濃縮了股民太多悲歡離合。
那條貫穿時光跌宕起伏的曲線，眷顧得只是極少數人。
相對于股市，樓市更受國人寵愛。
2016年，中國個人財富規模達126萬億人民幣，位居世界第二，其中40%財富都投向了房地產。
然而在2017年，樓市風向急轉，在最嚴厲監管下，炒房客和投機者已無空間。
這就是當下現狀，股市熊息粗重，樓市租賃當先，中產想獲取投資門票，理財是最穩健手段。
對於無數新中產而言，新時代的新任務，就是要重新定制人生。
制定一份財富計畫書，全力獲取那張寶貴的門票。
三
在中國，中產制定財富計畫時，時常會陷入兩個極端，一為盲從，一為自負。
盲從者往往會過度信任民間理財偶像，迷失于一個個財富神話。
他們跟隨各路大神背後，投身擁擠隊伍中，在黑暗草叢跋涉，並不知前方是寶藏還是泥沼。
盲從者不會把最終的失敗，歸結於模式，而常歸結於遇人不淑。
他們更換著一路又一路大神，跟風著一個又一個套路，不知不覺中成為棋子和炮灰。
與盲從者相反，另一類中產人群，對所有理財專家皆不信任，他們事必親為，從而走向極端，成為自負者。
自負者認為理財只是簡單的數學遊戲，寄望于快速自學成為高手。
然而，他們並沒有足夠時間搏殺，也沒有足夠經驗積澱，在資訊分析和行業理解上，與機構相差甚遠，如同孤身摸索于荒野。
無論是盲從還是自負，都不可取。中產階層理財的核心理念，其實只有一條，就是嚴格控制風險，追求中長期穩健的投資方式。
巴菲特最著名三句話：“第一句，永遠記住保住本金。第二句，永遠記住保住本金。第三句，永遠記住第一、二句。”
重新審視我們能接觸的理財產品，網貸產品良莠不齊風險過高。餘額寶類貨幣基金，雖然穩健但收益無法趕上通脹增速。
股票瞬息萬變，需大量精力分析，進場者虧多贏少，比較之下，公募基金相對符合中產節奏。
wind資料顯示， 2005-2015年間，公募基金只有2008年與2011年虧損，其餘9年收益率都為正，收益率為正的年度占比為82%。
這意味著持有公募基金滿一年，賺錢概率是82%。然而，實際中，並非所有人都是勝者。
許多中產投資時缺乏長遠規劃。他們只關注了眼前的輸贏，只聽到了蠱惑的噪音，卻沒有從更廣視角規劃人生財富。
中國市場上有4000多檔基金，中產們急躁地買入明星基金，又慌張地虧損離場。高位時貪婪，低位元時恐慌。
這時，或可借鑒美國中產的經驗。
上世紀八十年代起，美國推行一項名為401K的全面養老計畫，期間參與計畫的雇員，其帳戶資金都以基金組合方式進行投資，獲取最終收益。
這是一個漫長又穩定的計畫，整整改變了幾代美國中產。
資料顯示，美國60歲左右人士，30年前通過基金組合方式投資，平均資產達27萬美金。
美國的資產配置策略，過去100年歷史資料有跡可循，於中國而言，大環境不同，無法生硬照搬，但其穩健理念值得借鑒。
基於穩健出發，時間便成為最重要的維度。
唯有時間能洗掉所有的神話，也唯有時間，能讓我們翻越山丘，抵達最終目的地。
過去，大眾獲取財富手段單一，財富增速穩定，時間即可以造就中產。
然而，隨著資訊爆炸，越來越多財富機會出現，個體的財富增速不再相同，差距越來越大。
對於機會的把握，決定你是否能留在中產階層，是否能向上躍遷。
沙洲上的候鳥群，在地面上慢速踱步時，所有鳥兒都氣定神閑。
然而，當遷徙時刻來臨，先飛者一飛沖天，落後者慌亂振翅，焦慮感自然就會產生。
捕捉財富機會，成為中產必備的技能，然而隨著混亂時代結束，高端機會正在被壟斷。
10月26日，瑞銀和普華永道發佈《2017年全球億萬富豪研究報告》，全球新增的億萬富豪中有四分之三來自中國和印度。
亞洲平均每兩天就要誕生一位富豪。
富豪們霸佔在資訊鏈頂端，審視和篩選著投資機會，蠶食著下游的財富。
當中產為銀行年化5%左右的大眾理財產品，搶得焦頭爛額時，富豪們的投資回報至少以年化20%起步。
這是一場天然不公平的競速遊戲，想達同一起跑線，你首先要獲得一張前往資訊源頭的門票。
參照許多投行和私募基金規定，VIP客戶准入門檻為500萬。這可粗略定義為財富遊戲門票的最低票價。
至此，新中產通往財富自由，可拆分成兩個階段：先獲得一張價值500萬以上的投資門票，然後再搏殺于高端投資遊戲。
然而，獲取門票又談何容易，那些已佔據資訊鏈頂端的人，經歷很難複製。
九十年代下海經商，千禧年前後網路創業，四五年前佈局移動互聯網，他們財富的每一次突變，無一不暗合大時代節拍。
然而隨著資訊不對稱逐漸被消滅，時代垂青的幸運兒正不斷減少。
對於普通中產而言，寄望于財富突變已不現實，只能尋求大眾投資管道。
在中國，最常見的投資管道，無外乎股市和樓市。
中國股市無需多言，在它二十餘年的歷史中，濃縮了股民太多悲歡離合。
那條貫穿時光跌宕起伏的曲線，眷顧得只是極少數人。
相對于股市，樓市更受國人寵愛。
2016年，中國個人財富規模達126萬億人民幣，位居世界第二，其中40%財富都投向了房地產。
然而在2017年，樓市風向急轉，在最嚴厲監管下，炒房客和投機者已無空間。
這就是當下現狀，股市熊息粗重，樓市租賃當先，中產想獲取投資門票，理財是最穩健手段。
對於無數新中產而言，新時代的新任務，就是要重新定制人生。
制定一份財富計畫書，全力獲取那張寶貴的門票。
三
在中國，中產制定財富計畫時，時常會陷入兩個極端，一為盲從，一為自負。
盲從者往往會過度信任民間理財偶像，迷失于一個個財富神話。
他們跟隨各路大神背後，投身擁擠隊伍中，在黑暗草叢跋涉，並不知前方是寶藏還是泥沼。
盲從者不會把最終的失敗，歸結於模式，而常歸結於遇人不淑。
他們更換著一路又一路大神，跟風著一個又一個套路，不知不覺中成為棋子和炮灰。
與盲從者相反，另一類中產人群，對所有理財專家皆不信任，他們事必親為，從而走向極端，成為自負者。
自負者認為理財只是簡單的數學遊戲，寄望于快速自學成為高手。
然而，他們並沒有足夠時間搏殺，也沒有足夠經驗積澱，在資訊分析和行業理解上，與機構相差甚遠，如同孤身摸索于荒野。
無論是盲從還是自負，都不可取。中產階層理財的核心理念，其實只有一條，就是嚴格控制風險，追求中長期穩健的投資方式。
巴菲特最著名三句話：“第一句，永遠記住保住本金。第二句，永遠記住保住本金。第三句，永遠記住第一、二句。”
重新審視我們能接觸的理財產品，網貸產品良莠不齊風險過高。餘額寶類貨幣基金，雖然穩健但收益無法趕上通脹增速。
股票瞬息萬變，需大量精力分析，進場者虧多贏少，比較之下，公募基金相對符合中產節奏。
wind資料顯示， 2005-2015年間，公募基金只有2008年與2011年虧損，其餘9年收益率都為正，收益率為正的年度占比為82%。
這意味著持有公募基金滿一年，賺錢概率是82%。然而，實際中，並非所有人都是勝者。
許多中產投資時缺乏長遠規劃。他們只關注了眼前的輸贏，只聽到了蠱惑的噪音，卻沒有從更廣視角規劃人生財富。
中國市場上有4000多檔基金，中產們急躁地買入明星基金，又慌張地虧損離場。高位時貪婪，低位元時恐慌。
這時，或可借鑒美國中產的經驗。
上世紀八十年代起，美國推行一項名為401K的全面養老計畫，期間參與計畫的雇員，其帳戶資金都以基金組合方式進行投資，獲取最終收益。
這是一個漫長又穩定的計畫，整整改變了幾代美國中產。
資料顯示，美國60歲左右人士，30年前通過基金組合方式投資，平均資產達27萬美金。
美國的資產配置策略，過去100年歷史資料有跡可循，於中國而言，大環境不同，無法生硬照搬，但其穩健理念值得借鑒。
基於穩健出發，時間便成為最重要的維度。
唯有時間能洗掉所有的神話，也唯有時間，能讓我們翻越山丘，抵達最終目的地。