使用信用卡分期不划算，7200元分12期還7770.24元

近日，公務員黃女士剛剛結清了自己的一筆信用卡分期付款。

去年她利用某股份制銀行信用卡，借款7200元分12期歸還，分期費率為0.66%。她算了一筆賬發現，12個分期她累計歸還本金和手續費為7770.24元，其中費率570.24元（7200×0.66%×12），折算成年利率為7.92%。

黃女士十分疑惑，她每期都歸還本金600元，也就是說，欠銀行的錢應該越來越少，為什麼每期的利息卻是一樣的？她致電銀行信用卡客服進行諮詢，信用卡客服回應稱，根據銀行分期付款的協定，使用者分期付款的費率是按照期初用戶分期總金額乘以一定的費率係數來計算，

並不是按照每月剩餘的借款額度來計算。

黃女士告訴記者，當時用信用卡分期，只是想著費率不會很高，實際上算下來費率明顯比想像中的高。以最後一個月為例，明明只欠銀行600元，但還是按7200元計算手續費的。

有關銀行信用卡分期，據記者瞭解，各銀行一般都規定持卡人不能提前還款，即便持卡人提前還款後，

手續費仍按照原計劃扣除。

佛山某國有銀行一信貸經理告訴記者，信用卡分期一直以來都是這種計費模式，這是銀行盈利的方式，只不過計算方式比較複雜，很多人不懂，但銀行都會把本金和手續費的金額明確告知。他認為，持卡人通過信用卡消費分期還款其實並不划算，只有持卡人因為現金流出問題，不得不選擇分期還款，建議選擇的信用卡分期越短越好。

記者還梳理發現，目前不同銀行的信用卡分期費率也是不同的。以分3期費率為例，國有銀行的費率全部低於2%，而股份制銀行則在2%~3%之間，國有銀行信用卡費率更有吸引力。