信用卡欠款19萬，並且還逾期5年，銀行為什麼沒有為難他？
信用卡消費現在是很普遍的現象，可是如果欠下巨額信用卡債務還不上，這就不是一件小事情。
首先會使你的征信受到嚴重影響，其次如果情節嚴重的話，還會受到刑事指控。
當然，這是有一個前提，那就是認定你的行為涉嫌“惡意透支”，如果確定，那麼後果非常嚴重。
怎樣才能向銀行證明不是“惡意透支”呢？你需要這樣做。
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你要與發卡銀行信用卡管理中心的客服人員進行溝通，並且需要將此次溝通內容進行全程錄音。
你要告訴客服人員，因為投資失敗導致現在沒有能力一次性償還所有欠款，但是你可以要求銀行將你的欠款“停息掛賬”並與銀行按照《商業銀行信用卡業務監督管理辦法》第70條規定，簽訂個性化還款協定，而且是分5年共60期還款。
根據銀監會在2010年7月頒發的《商業銀行信用卡業務監督管理辦法》第70條規定：
在特殊情況下，確認信用卡欠款金額超出持卡人還款能力、且持卡人仍有還款意願的，
個性化分期還款協定的內容應當至少包括以下6點：
1、欠款餘額、結構、幣種；
2、還款週期、方式、幣種、日期和每期還款金額；
3、還款期間是否計收年費、利息和其他費用；
4、持卡人在個性化分期還款協定相關款項未全部結清前，不得向任何銀行申領信用卡的承諾；
5、雙方的權利義務和違約責任；
6、與還款有關的其他事項。
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注意！即使當時客服人員她自己沒有相應許可權答應你的要求，但是你一定要這樣說，而且要求她將你的電話錄音和連同你的要求在電腦後臺記錄並上傳到相關部門。
這樣做的好處有兩點：
將信用卡欠款“緊急止血”，不要再產生新的各項費用，比如利息、違約金等每天都會新增的一些“螞蟥”費用；
另外你所做的這一切就是在向銀行及有關部門證明你並不是“惡意的”。
最後還想提醒一句：雙方達成一致意見並簽署分期還款協議的，發卡銀行及其髮卡業務服務機構應當停止對該持卡人的催收，持卡人不履行分期還款協定的情況除外。
達成口頭還款協定的，發卡銀行必須留存錄音資料。錄音資料留存時間至少截至欠款結清日。
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羅爺法律提醒：“欠債還錢，天經地義”，既然你跟銀行簽訂了個性化還款協定，那你就要按照自己的承諾分期償還。切莫再以任何藉口拖延，不然的話誰也幫不了你，最後只有用法律的手段來解決。
羅爺法律
不然的話誰也幫不了你，最後只有用法律的手段來解決。羅爺法律