「驚！」張小雷自首，錢寶網如何騙倒2億用戶，流水過500億元？

時間＼2017-12-28

《金卡生活》雜誌

中國銀聯主管主辦

理論研究實務探討

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截至筆者發稿前，錢寶網官網已無法訪問。諷刺的是，當筆者打開錢寶網微信公眾號時，卻發現令人匪夷所思的一幕，錢寶網的微信公眾號不僅正常運營，還在張小雷自首當日發佈一則推文，推文中含有張小雷親自向投資者者恭賀新春的視頻，很顯然這則視頻是提前錄製好的，目的就是為了掩人耳目，製造張小雷並無大礙的假像，但是紙終究包不住火。

繼e租寶後，又一場大型龐氏騙局也浮出了水面。

四大騙局

錢寶網于2012年成立，截至2017年9月，平臺流水超過500億元，註冊用戶超過2億。然而，其運營模式從一開始就備受質疑。

其一，保證金+任務。具體來看，用戶註冊成為錢寶網會員後，需要繳納一定數額的保證金。

完成保證金繳納後，便能到“任務大廳”中領取任務，如觀看廣告、填寫問卷、試玩遊戲等，每完成一項任務就能獲得相應的收益。按照錢寶網資料介紹，如果使用者能夠繳納10萬元保證金，同時每天完成一定量的“看廣告”任務，那麼每月可獲最低四千元、最高過萬元的收益。

其二，微商入駐保證金。錢寶網為微商入駐開店提供平臺，與之對應，微商需要繳納2萬元的保證金，

而要成為個人金牌認證商家則需要繳納高達30萬元的保證金。與此同時，錢寶網對認證商家會進行為期一個月的考核，若認證商家在考核期內出現實際成交量不足的情況則會被降級，另外，認證商家被重大客戶投訴、經營資料異常等也會被降級，而降級意味著其保證金會被凍結數日或被扣除。

其三，分銷。分銷為錢寶網帶來巨大的現金流，但其實所謂的分銷只是一個“殼”，

其本質還是投資理財，用戶通過繳納保證金（本金），經過規定的週期（投資週期），獲得相應的工資（投資收益）。以“QBII任務-雷神空天”為例，據網貸天眼計算，該項目的年化利率高達43.6%。

另外，根據錢寶網公佈的合同範本顯示，投資人與錢寶網簽訂的是股權投資協議，

因此，如果錢寶網不能按時還款，也不必承擔法律責任。

其四，非法發行證券。此前，錢寶網曾發行新三板公司泡寶網（832983.OC）的股份。根據Wind資訊顯示，張小雷作為第一大股東，對泡寶網持股40.56%，因此泡寶網和錢寶網構成關聯公司。

截至2017年6月30日，泡寶網營收2286.4萬元，同比下降55.33%；淨虧損1104萬元，同比下降164.5%，毛利率為62.6%。

來源 | 證券之星

錢寶網曾在2016 年1月份發行了25000個“錢寶份額”（以下簡稱份額），每個份額認購價為20元，並承諾其可折換為泡寶網公司的股票，每個份額可折換為1000股股票。

同時，據澎湃新聞報導，錢旺信控集團已與泡寶網達成戰略合作，共同完成定向增發，並整合新業務（應用市場和遊戲），快速把新業務納入到上市體系。另外，項目描述還承諾2017年托底收購價格每股不低於31元。綜上所述，該專案募資金額高達5億元，計畫定增股票份額高達2500萬股。

對此，山東監管局認為該行為違反了《非上市公眾公司監督管理辦法》與《中華人民共和國證券法》的相關規定，涉嫌構成非法發行證券，要求其立即停止該專案的運行。2017年12月22日，泡寶網終止掛牌並退市。

屢屢傳出的崩盤消息

伴隨著張小雷的自首，錢寶網騙局也開始崩塌，然而這並非是錢寶網第一次傳出崩盤消息。

2017年8月，錢寶網被曝出其實際控制人張小雷卷款跑路、上海總部人去樓空、投資人無法提現等消息，一時鬧得沸沸揚揚。對此，錢寶網在次日發佈聲明闢謠，並稱已委託律師調查取證，于第一時間向公安機關報案，將追訴惡意誹謗者的法律責任。

與此同時，張小雷也通過視頻對傳聞予以了否認，並稱懸賞十萬元，找到造謠者。

2017年4月，錢寶網被曝出旗下的上海洋井網路科技有限公司因“通過登記的住所或者經營場所無法聯繫”被上海市四平市場監督管理所列入經營異常名錄資訊。

來源 | 國家企業信用資訊公示系統

令人憤慨的是，很多投資人在看到這些資訊時，並沒有產生質疑。不知是無知，還是不願接受現實，即便是面對張小雷，這個曾因泛美亞詐騙而鋃鐺入獄的男人，自首新聞時，他們依舊選擇蒙蔽自己的雙眼。筆者在唏噓的同時，也不禁對當今互聯網金融行業亂象叢生、投資者教育匱乏的現狀表示感慨，也許這也正是一種信號，呼籲社會各界加強投資者的相關教育。

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