重點來啦！2017年金融大事紅黑榜

分類＼財經
時間＼2018-01-03

2017年金融熱點事件可謂亮點多多。從整個金融領域關鍵字來看，監管成為近兩年的主旋律。《經濟》記者採訪中國政法大學資本金融系主任胡繼曄，中國民生銀行首席研究員溫彬，

中國人民大學重陽金融研究院高級研究員董希淼，中國政法大學金融創新與互聯網金融法治研究中心副秘書長、中國社科院金融研究所支付清算研究中心特約研究員趙鷂。根據專家的解讀與時事熱點，盤點出2017年十大金融事件排行榜，並對2018年金融安全工作進行預測。

金融紅榜

黨的十九大強調，金融安全勢在必行

2017年10月18日-24日召開中國共產黨第十九次全國代表大會，明確提出要“健全金融監管體系，守住不發生系統性金融風險的底線”，表明了黨中央對金融風險的高度重視，保障金融安全、維護金融穩定將是當前及未來金融工作的主要任務。分析認為，今後一方面要繼續推進完善現代金融監管體系，另一方面要處理好當前和長遠、整體和局部、宏觀審慎和微觀管理的關係，

防止在治理金融風險時傷及實體經濟，實現經濟和金融的平穩協調發展。

上榜理由：強化金融監管，更好地維護競爭秩序，防範金融風險，讓市場更有效率。

全國金融工作會議——保持宏觀金融政策的穩定性和金融改革的持續性

2017年7月14日-15日，全國金融工作會議在京召開。會議提出金融工作四大原則，即回歸本源、結構優化、強化監管和市場導向，

以及服務實體經濟、防控金融風險和深化金融改革的三項任務。會議還宣佈成立國務院金融穩定發展委員會。總體而言，這次會議為以後政府金融工作定下新的主旋律，即從嚴監管，防範金融風險，基本符合預期。

上榜理由：全國金融工作會議包含未來5年時間的金融工作導向，怎能不深度學習？

史上最嚴MPA考核——監管風暴指向同業業務

MPA考核的嚴格落地，

尤其是將表外理財納入廣義信貸考核口徑，對商業銀行優化資產負債、調整業務結構以及降低自身杠杆率都產生了積極影響。自4月開始，銀監會先後出臺了7個關於同業監管的檔，強調治理“監管套利、空轉套利、關聯套利”。同時央行決定自2017年9月1日起將同業存單的期限明確為不超過1年，此前已發行的1年期以上同業存單可繼續存續至到期。從短期來看，監管強化將限制部分同業業務的發展空間，

降低其在銀行業務中的占比。但就長遠而言，監管強化將有助於同業業務回歸本源，推動銀行業長期穩健發展有積極的作用。

上榜理由：MPA考核不可怕，銀行各司其職，各盡其責，關鍵在於懂得捨得的道理。

ICO末路狂歡遭強監管——金融創新切勿逾線

過去一段時間，比特幣暴漲暴跌，單幣價格在波動中猛漲。ICO由最初起源于區塊鏈極客圈子的小眾名詞，到瘋狂吸資，僅用了一年的時間。從2017年開始，很多企業盲目面向普通投資者融資圈錢，甚至以美容、社交、白酒、競技等“奇葩”理由上線ICO專案，發行代幣，擾亂了社會經濟秩序。9月4日，中國人民銀行、中央網信辦、工業和資訊化部、工商總局、銀監會、證監會、保監會七部門聯合發文，將ICO定性為“涉嫌非法發售代幣票券、非法發行證券以及非法集資、金融詐騙、傳銷等違法犯罪活動”。專家表示，此次監管機構以“快、准”的方式叫停ICO，更有利於區塊鏈行業以及數位資產行業健康發展。

上榜理由：“帶血”的ICO最終以慘烈的方式“硬著陸”。再次證明，所有一夜暴富的神話，都是泡沫。

智慧投顧來襲——黑科技遇上金融碰撞出火花

隨著大資料、人工智慧等新技術的興起，投顧服務正邁向機器人時代，並成為Fintech（金融科技）重要方向之一。不同于傳統投顧的是，智慧投顧實現了投資決策過程的智慧化，提供服務的成本大幅降低，極大地拓寬了客戶群。作為智慧金融領域的新業態，從今年開始，國內除了各大銀行加速入局，基金系、保險系金融集團也已經開始涉足智慧投顧業務，強強聯合，業績表現較穩定。據嘉信理財的調查顯示，僅有12%的中國投資者使用投顧服務，遠低於美國的47%，到2020年年底，我國個人財富總規模將接近200萬億元，預計未來智慧投顧的市場十分廣闊。

上榜理由：互聯網金融正在向智慧金融化方向發展，技術正在改變金融服務的形態與流程。

金融黑榜

現金貸——失敗的公關與快速的監管

2017年10月18日，趣店正式在紐交所上市，同時也是中國企業在美上市的最大規模交易。本是一件喜事，但隨著一篇名為《揭開趣店上市的面具：一場出賣靈魂的收割遊戲》的文章刊出，引發了社會各界對趣店商業模式和道德的爭論，趣店也因此深陷輿論漩渦，間接導致股價暴跌。隨後事件繼續發酵，趣店創始人羅敏在媒體採訪回應，再次引發社會對現金貸的關注，更被人質疑以高利率覆蓋高壞賬率。

隨後，監管部門對現金貸整治工作連續出擊，停批互聯網小貸牌照，叫停無指定用途的網路現金貸，互聯網金融風險專項整治工作領導小組和P2P網路借貸風險專項整治工作領導小組辦公室聯合發佈了《關於規範整頓“現金貸”業務的通知》。專家指出，在存量機構、存量業務清理階段之後，現金貸行業將回歸“風控為王”的金融本質。

上榜理由：當監管的“靴子”落地，“套路”自然不得人心。

民生銀行假理財案——傳統金融機構的自查

若不是投資人舉報，中國民生銀行北京分行航太橋支行依舊是系統內的“明星支行”。2017年4月18日，民生銀行發佈公告稱，該行行長張穎涉嫌違法行為。經工作組逐筆與客戶登記核實，涉案金額約16.5億元。依據初步掌握的線索，此案系支行行長張穎通過控制他人帳戶作為資金歸集帳戶，編造虛假投資理財產品和理財轉讓產品，非法募集客戶資金用於個人支配，有一部分用於投資房產、文物、珠寶等領域，所募集資金未進入民生銀行賬務體系。

11月30日，北京銀監局公佈的行政處罰資訊公開表（京銀監罰決字〔2017〕22號）顯示，中國民生銀行北京分行航太橋支行涉案人員銷售虛構理財產品以及北京分行內控管理嚴重違反審慎經營規則。責令中國民生銀行北京分行改正，並給予合計2750萬元罰款的行政處罰，3人終身禁業。

上榜理由：假理財，真違法。一場由個人道德風險引發的操作風險，還需從監管上紮緊牢籠。

共用單車押金“打水漂”——監管需參與到具體工作

隨著悟空、町町、酷騎、3Vbike、小藍、小鳴6家共用單車企業相繼出現資金鏈斷裂等問題，用戶押金成了共用單車領域的“火山口”。據機構統計，目前共用單車企業倒閉造成的用戶押金損失已超過10億元。

中國消費者協會和部分地方消協組織短期內收到大量消費者投訴和情況反映，截至2017年11月30日，僅關於酷騎單車全國的消費者已投訴的數量超過了21萬起，通州區消協投訴量達到1.1萬起。目前，已解決3125起。中消協建議共用單車企業盡可能採取免收押金的方式提供自行車租賃服務。

上榜理由：企業惡性競爭要讓消費者買單，押金退費難，想騎單車真的不容易。

市場再出天價罰單——金融監管處罰力度加強

前有龍薇傳媒、萬家文化受到證監會行政處罰，後出投資者操縱證券市場被罰8150萬元。2017年2月初，證監會對個人投資者鮮言開出的近35億罰單也刷新了證監會歷史上的新紀錄。

比起熱議的明星效應，事件影響更令人深思。同時這也釋放出一個明確的信號，有悖於市場正常秩序的行為，監管部門將採取“零容忍”的態度。截至12月21日，證監會共作出206項行政處罰決定，罰沒款共計73.24億元，超過2016年全年總和。同樣銀監會、保監會監管升級，罰款金額較去年都有所提升。

上榜理由：越來越少的人能夠憑藉僥倖心理逃脫監管的“大網”。莫違法，違法必被查、必被罰。

新式非法集資湧現——傳銷騙局何時休

23歲大學畢業生李文星誤入傳銷，溺水死亡事件發生後，引發社會廣泛關注、反映強烈。借助互聯網管道，金融非法集資更加隱蔽難查，嚴重擾亂國家金融管理秩序，難保類似“e租寶”的案件不會再次發生。銀監會副主席王兆星近日參會表示，將有計劃、分步驟地深入整治市場亂象，嚴厲打擊亂辦金融、非法集資等非法金融活動，嚴格規範金融市場交易行為。

上榜理由：一個年輕的生命何其無辜，又有多少家庭飽受傷害，特別提醒投資者一定要擦亮雙眼，理性投資。

到瘋狂吸資，僅用了一年的時間。從2017年開始，很多企業盲目面向普通投資者融資圈錢，甚至以美容、社交、白酒、競技等“奇葩”理由上線ICO專案，發行代幣，擾亂了社會經濟秩序。9月4日，中國人民銀行、中央網信辦、工業和資訊化部、工商總局、銀監會、證監會、保監會七部門聯合發文，將ICO定性為“涉嫌非法發售代幣票券、非法發行證券以及非法集資、金融詐騙、傳銷等違法犯罪活動”。專家表示，此次監管機構以“快、准”的方式叫停ICO，更有利於區塊鏈行業以及數位資產行業健康發展。