鳳凰錢包｜銀行理財開年首跌，今年的配置要這麼做！

薅完一波國債逆回購的高收益羊毛後，2018年開年，理財市場似乎漸漸恢復了平靜。上周，銀行理財年化收益結束16連漲，迎來開年首跌。不少寶寶表示很傷心，人家A股都在各種發紅包，

銀行這是要坑爹的節奏嗎？小鳳凰理解大家的心情，今天咱們就一塊兒聊聊，新年的理財配置究竟該怎麼做？

投資有風險，入市需謹慎

認清政策形勢

進入2018年，隨著監管政策愈加嚴厲，各方理財產品的日子似乎越來越不好過了。就拿去年年底監管出臺的“資管新規”來說，

去剛兌的大環境下，銀行理財不保本將會是大勢所趨。可以預見的是，未來，投資人在銀行將會看到更多的淨值化產品，理財風險也就相對大了很多。

與此同時，2017年，資管產品頻現違約事件。最熟悉的莫過於“僑興債”“陸金所1.39億資管產品逾期”等。進入2018，防範系統性金融風險的監管將更加嚴格，而那些借助通道機構實現監管套利，進而轉化為傳統銀行信貸的“影子”也將逐步被逐出市場。

因此，未來在資管產品的選擇上，大家也應該慎之又慎。

事實上，在2017年，備受大家喜愛的貨幣基金也面臨著強大的監管壓力。2017年底，北上深多地明令禁止貨基不得通過任何宣傳擴大基金規模，禁止貨幣基金按規模排名等。可以說，貨幣基金比拼規模和收益率的時代已經過去了。2018年，貨基會進一步回歸理性，凸顯“配置型工具”的屬性。

在網貸理財方面，

經歷了一輪洗牌後，平臺去偽存真，行業風清氣正。隨著驗收工作的收尾，投資人將逐步享受到政策合規，以及金融科技帶來的多元紅利。未來，網貸理財的優勢將逐漸顯現。

做好配置選擇

金融是經濟的晴雨錶。作為小白投資人，除了要不斷學習理財知識，還要對行業政策有一定基本認知。我們在挑選理財產品時，除了要看產品本身的收益情況，也要結合政策從長遠給自己的資產配置做打算。

2018年的資產配置怎麼做，小鳳凰給大家支幾招。

1.銀行理財

大家在挑選銀行理財時，一定要認清銀行理財的本質。因為銀行本質上是為國家經濟而服務，所以它的收益和央行的政策是分不開的。認清了這一點，我們也就不難理解近期銀行收益普遍下行的問題了。

收益下行的情況下，銀行理財究竟要不要配置？小鳳凰覺得這還要看產品的內裡了。如果是結構化理財產品，

那就要充分考慮自身的風險承受能力，以及合同約定。而如果是保本的，也要問清楚費用、募集期等細節問題。不過，在銀行理財的配置問題上，原則上小鳳凰是不建議大家放太多的錢在裡面，如果大家有需要，可以將倉位元控制在5%左右。

2.貨幣基金

貨基流動性好，風險低，是小鳳凰一直建議大家配置的主要品種。選擇貨基也是有竅門的，貨基分為A類和B類，目前，市場上有些B類貨基的起投門檻是非常低的，比如南方天天利B，歷史業績好，收益穩健，百元起投，就屬於不錯的品種。貨基該配置多少？小鳳凰的建議是5%-10%，大家可以根據自己的情況而定。

3.網貸理財

相比銀行和貨基，網貸理財的高收益優勢非常明顯。就拿鳳凰錢包的融精選系列來說，底層資產靠譜，這點大家可以自行去合同中查看，小鳳凰就不多說了。論收益呢，融精選的預期年化收益在8.8%-11%，屬於行業靠前的位置。事實上，網貸理財的抗通脹優勢是很不錯的。小鳳凰建議大家配置的倉位元在20%-40%。

4.指數基金

大家最近也多少聽到了一些關於股市的消息。上周，滬指走出七連陽，煤炭、鋼鐵、地產、有色、水泥、汽車等權重股強勢拉升，給投資人發了一個大大的紅包。

指數基金和大盤指數掛鉤，基金產品的背後，配置的就是這些可漲可跌的股票，這也是小鳳凰推薦指數基金的一個原因。指數基金怎麼配置？小鳳凰建議小白投資人可以讀一些指數基金操作方面的書籍，然後再進行操作。初學者在倉位元配置方面儘量不要太多，一般在5%-10%左右即可。感興趣的同學可以在後臺@小鳳凰小窗交流。

給2018的幾點忠告

你不理財，財不理你。理財是自己的事情，既不能一味地把希望寄託在工資收入上，也不能靠投機取巧耍小聰明。新的一年已經到來，小鳳凰給大家幾點忠告吧~

1.告別懶惰。理財需要勤奮，需要長久堅持。告別懶惰，是2018年你要做的第一件事。

2.切忌盲目。理財切忌跟風，盲目的理財，不僅埋下了隱患，也喪失了自我成長的機會。

3.精細化配置。錢財理得好，不在於配置的多與少。理財配置唯精而論，細中取勝，便是最佳配置。

4.堅守。走出分散配置的第一步，下一步就是長久的堅守。利用好時間，收益自然會變得不一樣。