新婚家庭該如何配置保險？

在過去，因為市場不成熟、保險代理人專業度不足等原因，

很多人還沒看懂保險條款就被忽悠簽了字，稀裡糊塗地買了一張紙，也不知道什麼時候用，所以我們的父母輩很抵觸保險。而現在保險行業越來越規範，越來越被認可，尤其年輕人的保障意識開始增強，身邊經常有朋友結完婚就問：“我需不需要配置保險，該怎麼配置呢？”今天，就來給大家說一說新婚家庭如何配置保險吧。

一般來說，新婚家庭的抗風險能力比較弱，

為什麼這麼說？兩個年輕人剛剛成家，雖然以後潛力巨大，但現在工資水準不算太高，儲蓄也不多，買房的錢需要父母資助，還要給孩子準備奶粉錢。萬一遇上重病、意外等風險，對兩個年輕人是非常大的打擊。所以基礎的保障還是有必要的，不同情況的新婚家庭，配置保險的種類會不一樣。

▲ 新婚家庭配置保險的順序

醫保

年收入低於5萬的家庭，可以先選擇最基礎的保障：醫保，這是國家給我們的福利，也是少見的一類可以帶病投保的保險。在沒有多餘資金配置其他保障的情況下，醫保或多或少能給一些安全感。

它就像一件基礎款背心，穿上之後不那麼怕冷了，但是扛不住大幅度降溫。因為醫保其實也有局限性，它不能報銷一些進口藥物、家庭收入損失、房貸車貸等。

消費型保險

年收入高於5萬，但是資金不夠寬裕，可以考慮再配置一些消費型保險過度一下，比如醫療險、定期重疾險和壽險、意外險，年輕人買很便宜，一年最多兩三千就夠了。

終身重疾險

資金寬裕的家庭，這裡推薦配置一份終身重疾險，不同於消費型保險，這類保險兼有重疾、儲蓄、嚴重意外和身故賠償的功能，出險了賠錢，不出險當存錢。有些保險公司會在終身重疾險上加一些特色，比如疾病多次賠付、輕症豁免保費、家庭成員身故豁免保費等，

保障更全面。相比中年人和老年人，年輕人買終身重疾險划算得多，可以用便宜幾倍的價錢買到終身的保障。

儲蓄險

配置完基礎保障後，有孩子的家庭可以考慮買一個儲蓄型保險，用於孩子的教育或者以後穩定的現金流入甚至自己的養老金，這是看得見的剛需，只需要錢穩定，滾存跑贏通脹就行了，屬於懶人理財。但是需要注意的是，儲蓄型保險回本期一般比較長，是一個長期的過程。要是短期內會用到這一筆錢或者自己的其他投資收益已經很高了，就先暫時不用考慮這一類保險。

最後總結一下，建議新婚家庭配置保險的順序是：醫保、基本保障（重大疾病險、醫療險、意外險）、儲蓄險。等這些保障配置好了，還可以多嘗試財富進取，比如：股票、基金、房地產。比起中年人，年輕人的責任會小一些，所以失敗成本也小，即使虧損，大不了從頭再來，沒有太多的後顧之憂。

北京牛投邦科技諮詢有限公司

要是短期內會用到這一筆錢或者自己的其他投資收益已經很高了，就先暫時不用考慮這一類保險。

最後總結一下，建議新婚家庭配置保險的順序是：醫保、基本保障（重大疾病險、醫療險、意外險）、儲蓄險。等這些保障配置好了，還可以多嘗試財富進取，比如：股票、基金、房地產。比起中年人，年輕人的責任會小一些，所以失敗成本也小，即使虧損，大不了從頭再來，沒有太多的後顧之憂。

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