第一個10萬、50萬、100萬這麼賺！
投資理財，不是有錢人才有資格去做的嘛？
我想學習理財，從哪裡入手呢？
我的理財知識零零散散，如何構建自己的理財知識體系、投資體系？
有理論，沒實操經驗，怎麼打破僵局？
怎樣才算會理財？
如何提高財商？
都已經負債累累了，我還有沒有資格理財？
我是一個剁手黨，如何節制欲望，回歸財務健康？
本期我就來和大家聊聊，如何培養自己的理財觀念和方式，學會自己投資？
先說什麼是理財？
簡言之，理財就是怎麼讓現在的錢以及未來掙到的錢，
說起來文縐縐，做起來卻一點也不容易，我來給大家具體拆分成幾步：
第一步：首先要瞭解你自己的目標和需求。問問你自己，為什麼你要理財？
比如，剛入大學校門的大學生、新入職場的年輕人，可能是----為了獨立生活的需要；
你是年輕瀟灑的單身汪，
或者是身處中年的你，正面臨養育子女，還有孝敬父母這兩座大山的經濟壓力；
也許你還有買車、買房等等這樣提升生活水準的需求，又或者籌畫養老、甚至提前退休？
此外還得應對個人、還有家庭出現任何意外的風險......
我們歸納一下啊，對這些不同年齡段的人，什麼才是他們最該做的？
A：我是單身狗，吃了睡、睡了吃，每個月工資都不夠用。
--------這個階段的你，首先要開源，就是讓自己變得更強大，工資升的跟做電梯似的，未來有無限可能；其次是節財，就是克制自己的欲望，科學的消費，把錢用在值得地方，並開始要學會積累，也就是攢錢，體會下用錢來生錢的美妙。
B:我剛剛結婚，正準備要個娃。
--------這個階段的你，應該要購房購車了吧，新的家庭也要購置大件物品，學會節財就顯得特別重要，有多大能力辦多大事。然後你還得準備好一筆應急的錢，因為這個階段已不是“一人吃飽全家不餓”的階段了。最後餘下的錢，就要想想怎麼去投資增值了，否則單靠微薄工資，壓力實在太大。
C：我孩子已經上小學了，父母年紀大了，人到中年最怕“中年危機”。
--------這個階段的你，孩子是重心，教育規劃最為重要，比如怎麼給孩子籌備一筆教育金；其次此時收入處於人生的高峰期，厚實起來的財富不好好打理，簡直是天理難容啊~也是資源浪費！最後準備一些應急的錢，或者完成一些特殊的小目標需要花錢。
D：熬了大半輩子，孩子也工作了，可以我咋一定也不覺得輕鬆呢？
--------是啊，這個階段的你，這輩子基本已經定型了，後面不僅為兒女工作、婚姻操心，為老人盡孝，還得算計自己的養老錢是否攢夠了，這時候風險承受能力開始趨於下降，資產的保值、安全更為重要。
其實這裡已經提到我接下來要說的第二個問題，如何評估自己的風險承受能力？
剛剛說的是第一種判斷維度，根據年齡來判斷你的風險承受能力，年輕時風險承受能力是逐步上升的，45歲前後是頂峰，隨後處於下滑期。
第二個維度是你的主觀風險偏好，比如明明你的各項條件一般，雖然沒錢但就是偏愛高收益類投資，好吧，你勉強也算“高風險偏好型”投資人吧；反過來，也有人很有錢，但虧個幾塊錢就睡不著覺，那沒辦法你就安心做你的“風險厭惡型”投資人吧。
第三個維度就是對資金流動性的要求。對未來收入支出不明確的，也不知啥時候會用到這筆錢，那就只能投資高流動性和短週期的產品、當然這也意味著收益比較低；反之，如果未來收入和支出穩定、可預見，部分錢很久都不需要用，那就多配置些中長期限的投資！
第四個維度是投資目標，如果是為了短期特定目標、收益要求也不高，那就安心投資於中低風險產品，如果想賺他個10萬、100萬，那就多配些高風險資產。如果想掙它一個億，那麼有什麼好的方法，老司機也帶帶我~~
除此之外，我們的職業屬性、家庭背景、朋友圈力量、投資知識、性格、甚至個人的上進心等等，也都是評價我們的風險承受能力的重要指標，而且每個人的情況都要具體分析。理財之前確實要把自己都摸透才行。
瞭解清楚了你自己的目標、需求和風險偏好後，第二步就需要-----診斷你的財務現狀。
比如存款2萬以下，主要是學生族、剛步入職場的年輕人。這個時候你要有意識的存錢投資，強制儲蓄，可以把錢存到貨幣基金等零錢理財工具，流動性第一、同時兼顧保值增值。現在很多互聯網平臺都有工資理財的工具，設定好劃款日、存款金額，工資一到立馬把固定的一部分存起來，這個後面對接的產品其實就是貨幣基金，存取非常方便，收益目前能達到3-4%。特別需要注意的是，有些對接的是保險類理財產品，可能有一些封閉期要求，類似於定期，購買時也要分辨清楚，因為它們未到期是不能取出來的，哪怕你不要利息也不行，跟銀行定期存款不同。
存款2萬～5萬元的，主要是工作了1-3年，有了初始的積累。這個時候就要有規劃的投資了，可以嘗試一些中低風險的固收產品，一年下來收益也許能攢下半個月工資。
存款5萬～50萬元的，主要是工作5年以上，正處於籌畫買車、買房階段。這個時候也算有自己的一小桶金了，怎麼把錢用起來，讓資本最大程度的增值，才是最重要的。可以積極嘗試一些中高風險產品，資產管理得當，可以迅速使你與其他人拉開差距，人生會有無數種可能。
存款50萬～100萬的，基本上工作應該在10年以上，可以算一大桶金了，也是本金的一個極速積累期，這個時候風險承受能力很高了，可以加大高風險、長週期的投資，加速積累本金，當跨越100萬本金後，你會發現投資管道會越來越寬廣。
存款100萬以上的，大多在45歲前後了吧，這個時候已經到了財富和事業的頂峰，知識（要花錢買技巧、實踐機會，俗稱交學費），視野（主要是花錢買經歷、體驗）；
另一個載體是時間：必要的時候我們要學會花錢買時間，把時間留給更有意義的事。比如花點錢下班坐計程車，把漫長的坐地鐵的時間節約下來；比如現在的知識付費，花點錢買些精品的內容，省得浪費時間在海量資訊裡。
還有投資子女。其實也是一種投入產出比非常大的，與其攢錢給他買套房，不如教他學習的方法、探索的興趣、自我管理的能力、培養他的視野，將來回報會驚人。
三是，花錢買終極體驗：
就是錯過這個村就沒這個店，機會很難得。比如某某你最愛的演唱會來本地城市了，那就去唄；或者有次難得的體驗機會，錯過等十年，那就去唄~但如果你今天喜歡這個明星、明天喜歡那個明星，去年才去美國、今年又想去澳大利亞，那算了吧，就當我沒說，除非你是真土豪~
舉個例子，假設你有6000 塊意外收入，買自己一直想要的 iPhone，還是投資自己呢？對照剛剛分析的，買 iPhone不能保值、更不能增值、也不是終極體驗，反而可能浪費你更多的時間...
遵照這三條原則，我們要學會控制消費：保證正常、有計劃的消費，控制自己的欲望、拒絕衝動消費，將每一分錢用到實處。那要怎麼做到呢？----可以通過記帳、並定期複盤。
另外還有一點，要管理好自己的負債。我比較鼓勵大家良性負債，做大自己的資產，比如用好信用卡的免息期、貸款買房或創業；同時要堅定的杜絕惡性負債，比如無節制的負債消費，賭博式的大杠杆投資，最後龐大的利息支出會導致債務的惡性循環。因此，節制欲望，一步步回歸財務健康，這是“負翁們”（當然是正負的“負”）理財需要的第一節課。
為老人盡孝，還得算計自己的養老錢是否攢夠了，這時候風險承受能力開始趨於下降，資產的保值、安全更為重要。其實這裡已經提到我接下來要說的第二個問題，如何評估自己的風險承受能力？
剛剛說的是第一種判斷維度，根據年齡來判斷你的風險承受能力，年輕時風險承受能力是逐步上升的，45歲前後是頂峰，隨後處於下滑期。
第二個維度是你的主觀風險偏好，比如明明你的各項條件一般，雖然沒錢但就是偏愛高收益類投資，好吧，你勉強也算“高風險偏好型”投資人吧；反過來，也有人很有錢，但虧個幾塊錢就睡不著覺，那沒辦法你就安心做你的“風險厭惡型”投資人吧。
第三個維度就是對資金流動性的要求。對未來收入支出不明確的，也不知啥時候會用到這筆錢，那就只能投資高流動性和短週期的產品、當然這也意味著收益比較低；反之，如果未來收入和支出穩定、可預見，部分錢很久都不需要用，那就多配置些中長期限的投資！
第四個維度是投資目標，如果是為了短期特定目標、收益要求也不高，那就安心投資於中低風險產品，如果想賺他個10萬、100萬，那就多配些高風險資產。如果想掙它一個億，那麼有什麼好的方法，老司機也帶帶我~~
除此之外，我們的職業屬性、家庭背景、朋友圈力量、投資知識、性格、甚至個人的上進心等等，也都是評價我們的風險承受能力的重要指標，而且每個人的情況都要具體分析。理財之前確實要把自己都摸透才行。
瞭解清楚了你自己的目標、需求和風險偏好後，第二步就需要-----診斷你的財務現狀。
比如存款2萬以下，主要是學生族、剛步入職場的年輕人。這個時候你要有意識的存錢投資，強制儲蓄，可以把錢存到貨幣基金等零錢理財工具，流動性第一、同時兼顧保值增值。現在很多互聯網平臺都有工資理財的工具，設定好劃款日、存款金額，工資一到立馬把固定的一部分存起來，這個後面對接的產品其實就是貨幣基金，存取非常方便，收益目前能達到3-4%。特別需要注意的是，有些對接的是保險類理財產品，可能有一些封閉期要求，類似於定期，購買時也要分辨清楚，因為它們未到期是不能取出來的，哪怕你不要利息也不行，跟銀行定期存款不同。
存款2萬～5萬元的，主要是工作了1-3年，有了初始的積累。這個時候就要有規劃的投資了，可以嘗試一些中低風險的固收產品，一年下來收益也許能攢下半個月工資。
存款5萬～50萬元的，主要是工作5年以上，正處於籌畫買車、買房階段。這個時候也算有自己的一小桶金了，怎麼把錢用起來，讓資本最大程度的增值，才是最重要的。可以積極嘗試一些中高風險產品，資產管理得當，可以迅速使你與其他人拉開差距，人生會有無數種可能。
存款50萬～100萬的，基本上工作應該在10年以上，可以算一大桶金了，也是本金的一個極速積累期，這個時候風險承受能力很高了，可以加大高風險、長週期的投資，加速積累本金，當跨越100萬本金後，你會發現投資管道會越來越寬廣。
存款100萬以上的，大多在45歲前後了吧，這個時候已經到了財富和事業的頂峰，知識（要花錢買技巧、實踐機會，俗稱交學費），視野（主要是花錢買經歷、體驗）；
另一個載體是時間：必要的時候我們要學會花錢買時間，把時間留給更有意義的事。比如花點錢下班坐計程車，把漫長的坐地鐵的時間節約下來；比如現在的知識付費，花點錢買些精品的內容，省得浪費時間在海量資訊裡。
還有投資子女。其實也是一種投入產出比非常大的，與其攢錢給他買套房，不如教他學習的方法、探索的興趣、自我管理的能力、培養他的視野，將來回報會驚人。
三是，花錢買終極體驗：
就是錯過這個村就沒這個店，機會很難得。比如某某你最愛的演唱會來本地城市了，那就去唄；或者有次難得的體驗機會，錯過等十年，那就去唄~但如果你今天喜歡這個明星、明天喜歡那個明星，去年才去美國、今年又想去澳大利亞，那算了吧，就當我沒說，除非你是真土豪~
舉個例子，假設你有6000 塊意外收入，買自己一直想要的 iPhone，還是投資自己呢？對照剛剛分析的，買 iPhone不能保值、更不能增值、也不是終極體驗，反而可能浪費你更多的時間...
遵照這三條原則，我們要學會控制消費：保證正常、有計劃的消費，控制自己的欲望、拒絕衝動消費，將每一分錢用到實處。那要怎麼做到呢？----可以通過記帳、並定期複盤。
另外還有一點，要管理好自己的負債。我比較鼓勵大家良性負債，做大自己的資產，比如用好信用卡的免息期、貸款買房或創業；同時要堅定的杜絕惡性負債，比如無節制的負債消費，賭博式的大杠杆投資，最後龐大的利息支出會導致債務的惡性循環。因此，節制欲望，一步步回歸財務健康，這是“負翁們”（當然是正負的“負”）理財需要的第一節課。