保險想退保？或許可以試試“減額交清”！

當你保險買了幾年之後，才發現和自己的需求不符，或者保險費支出遠高於承受能力，是不是首先就產生了退保的想法？

但是退保意味著保障自此之後中斷，而且只能拿回當年度保單現金價值，

將承受較大的本金損失。有沒有更好的方法呢？

兩難的選擇

在我之前《號外號外！比起退保，可以拿更多錢的方式終於來了！》一文中，我介紹過國內最新的“保單貼現”的方法，可以獲得高於現金價值、低於保額的一個金額。

但是，該方法剛在1月26日完成公開意見徵集，

離正式執行還有段時間，且試點過程中僅普通型終身壽險、普通型兩全保險和普通型年金保險可以進行保單貼現，其他險種不行。

除了退保和保單貼現，還有什麼不用繼續繳費的方法嗎？答案是“減額交清”！

減額交清的就是指在你提出申請時，用當時合同的現金價值（扣除各項欠款後）一次性支付未來的全部保費。由於合同現金價值肯定要遠低於你未來本來要支付的總保費，

因此減額交清的代價就是保額下降。

減額交清的定義

有一點必須提醒各位，也是大家最容易忽視的地方：辦理減額交清後，現金價值就降為0了！

就因為這個問題，曾經發生過保險糾紛哦。

在這起因減額交清引起的糾紛中，因為業務員疏忽，沒有告知減額交清後現金價值會降為0，致使投保人產生了誤會。

所以，在實務操作中，千萬別忽視了這一點，

該盡的提醒義務一定要盡，尤其是現金價值降為0這一點，避免日後發生糾紛。

今天，“保險觀察”不去評判這件事情中的對錯。舉這個例子也是為了更好地說明減額交清的特點。

真正理解了減額交清的定義，也就能夠明白減額交清的優劣了：

優點：減額交清的優勢很突出。因為保險是需要長期繳費的產品，如果投保人錯誤估計了自己的支付能力，幾年後保費支出超出自己承受能力，

就會陷入一個尷尬的境地。對工作收入不穩定的人而言，更容易遭遇這種窘境。選擇退保意味著保障沒有了。而減額交清是用現金價值一次性支付未來的保費，合同依然有效，保障依然存在，而且以後不用再繳費了，是個優於退保的選擇。

缺點：一是保額會降低，因為後期保費不用交了，所以保險公司會根據已交保費和現金價值，計算出減額交清之後的保額，

雖然比原保額低，但比失去保障還是要好；二是現金價值會降為0，這意味著投保人之後不能再享有退保、保單貸款、領取分紅等權益。

減額交清的優劣

最後，還需要提醒的是，並非所有的保險都具有減額交清功能，一般在終身壽險或增額終身壽中比較常見。

所以，想利用減額交清功能的，需要去翻一翻保險合同，看下是否有這個條款哦！

我是保險觀察，一個客觀、專業、有溫度、有態度的保險自媒體。請關注我，讓我把專業帶給你！

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