銀行業第一大案！浦發驚爆775億大案，手段隱蔽，釋放強烈信號，金融圈“炸”了
PS：這個老鐵簡直是區塊鏈行業的一股清流，心系韭菜，立志打造幣圈行業最好的知識科普，手把手教小白從入門到精通，所以，關注他就對了！
掩蓋不良貸款、違規發放貸款，不止一家銀行，也不止這幾名員工。很多銀行人是否心有餘悸，冰山一角的水下，還有多少深埋的“雷”？
【一】
作為個體，其實更關心或者自私地只關心個體的命運，失業或者罰沒獎金對背負著房貸車貸的底層員工來說，都是不可承受之重！
處罰很嚴重，涉案原行長開除、2位原副行長分別降級和記大過處分，
今年不少銀行員工都感歎，“合規第一，再談業務，少談創新”。為了工作，沒必要鋌而走險，保住這養家糊口的飯碗最重要。也許，在銀行，不出錯才是最重要的，多做多錯，不做永遠不會錯。
【二】
作為整個銀行業機構，一則是嚴苛的考核機制。頻頻曝出的大案，反映了目前商業銀行變態般考核機制和激勵機制驅動下的基層人員日常工作狀態，
二則是過長的管理體制。雖然商業銀行統一的法人體制已經建立，但分支行委託代理鏈條過長的問題還沒有得到根本解決，從總行到一級分行、二級分行、支行、網點，多層級的委託代理使得總行和分支機搆之間資訊不對稱問題非常突出，
三則“重行銷，輕合規”的業績導向。過於重視前段行銷，把業績放在最重要的位置，過於追求業績的排名，而輕視產品和服務本身，甚至很多時候合規為業績讓步，也就留下了風險隱患。
總而言之，存貸業務是銀行根本，而貸款業務以及由此衍生出來的不良問題是銀行最主要業務，是銀行員工業績考核重點。
銀行員工，在銀行業強監管背景下，請記住，“合規第一”！
案件總述
浦發銀行成都分行違規向1493個空殼企業授信775億元，換取相關企業出資承擔浦發銀行成都分行不良貸款。
（銀監會官網截圖）
處罰事項
1、對浦發銀行成都分行罰款4.62億元；
2、相關涉案人員移交司法機關處理；
3、對浦發銀行成都分行原行長、2名副行長等禁止終身從事銀行業工作；
4、對浦發銀行總行相關高管及有關責任人啟動立案調查；
5、對四川銀監局原主要負責人和其他相關責任人給予黨紀政紀處分。
（處罰資訊公開表一頁紙放不下）
案情回顧
浦發銀行成都分行案在2017年4月被曝光。媒體曝光後，銀監會在現場檢查中發現，浦發銀行成都分行存在重大違規問題，立即要求浦發銀行總行派出工作組對成都分行相關問題進行全面核查。
通過監管檢查和按照監管要求進行的內部核查發現，浦發銀行成都分行為掩蓋不良貸款，通過編造虛假用途、分拆授信、越權審批等手法，違規辦理信貸、同業、理財、信用證和保理等業務，向1493個空殼企業授信775億元，換取相關企業出資承擔浦發銀行成都分行不良貸款。
據瞭解，浦發銀行成都分行實則利用超1000個殼企業承債式收購，以騰挪不良貸款，違規操作資金規模近千億。
銀監通報
銀監會在現場檢查中發現，浦發銀行成都分行存在重大違規問題，立即要求浦發銀行總行派出工作組對成都分行相關問題進行全面核查。通過監管檢查和按照監管要求進行的內部核查發現，浦發銀行成都分行為掩蓋不良貸款，通過編造虛假用途、分拆授信、越權審批等手法，違規辦理信貸、同業、理財、信用證和保理等業務，向1493個空殼企業授信775億元，換取相關企業出資承擔浦發銀行成都分行不良貸款。
這是一起浦發銀行成都分行主導的有組織的造假案件，涉案金額巨大，手段隱蔽，性質惡劣，教訓深刻。此案暴露出浦發銀行成都分行存在諸多問題：
一是內控嚴重失效。該分行多年來採用違規手段發放貸款，銀行內控體系未能及時發現並糾正。
二是片面追求業務規模的超高速發展。該分行採取弄虛作假、炮製業績的不當手段，粉飾報表、虛增利潤，過度追求分行業績考核在總行的排名。
三是合規意識淡薄。為達到繞開總行授權限制、規避監管的目的，該分行化整為零，批量造假，以表面形式的合規掩蓋重大違規。
此外，該案也反映出浦發銀行總行對分行長期不良貸款為零等異常情況失察、考核激勵機制不當、輪崗制度執行不力、對監管部門提示的風險重視不夠等問題。
四川銀監局依法對浦發銀行成都分行罰款4.62億元；對浦發銀行成都分行原行長、2名副行長、1名部門負責人和1名支行行長分別給予禁止終身從事銀行業工作、取消高級管理人員任職資格、警告及罰款。目前，相關涉案人員已被依法移交司法機關處理。
銀監會近日已依法對浦發銀行總行負有責任的高管人員及其他責任人員啟動立案調查和行政處罰工作。
違法事實
1、內部控制嚴重失效，嚴重違反審慎經營規則。
2、未提供或未及時提供檢查資料，不積極配合監管部門現場檢查，對現場檢查的順利開展形成阻礙。
3、授信管理嚴重違規，嚴重違反審慎經營規則。
4、違規辦理信貸業務，嚴重違反審慎經營規則。
5、違規辦理同業投資、理財業務，嚴重違反審慎經營規則。
6、違規辦理商業承兌匯票業務，嚴重違反審慎經營規則。
7、違規辦理信用證業務，嚴重違反審慎經營規則。
8、違規辦理銀行承兌匯票業務，嚴重違反審慎經營規則。
9、違規利用保理公司進行資金空轉，嚴重違反審慎經營規則。
處理結果
浦發銀行根據監管要求，在摸清風險底數的基礎上，對違規貸款“拉直還原”做實債權債務關係，舉全行之力採取多項措施處置化解風險，並按照黨規黨紀、政紀和內部規章，給予成都分行原行長開除、2位原副行長分別降級和記大過處分，對195名分行中層及以下責任人員內部問責。截至2017年9月末，浦發銀行成都分行已基本完成違規業務的整改，目前該分行班子隊伍穩定，總體經營平穩正常。
銀監問答
1.此次浦發銀行為什麼被處罰？
答：近日四川銀監局依法對浦發銀行成都分行進行處罰。主要原因是：①掩蓋不良貸款，②通過編造虛假用途、分拆授信、越權審批等手法，③違規辦理信貸、同業、理財、信用證和保理等業務，④涉案金額巨大、性質惡劣，必須依法處罰。
2.為什麼浦發銀行成都分行被罰4.62億？
答：這次是浦發銀行成都分行造假案件，暴露出浦發銀行成都分行存在內控嚴重失效、片面追求業務規模超高速發展、合規意識淡薄等諸多問題。同時也暴露出浦發銀行總行在考核激勵機制、監測異常業務、執行輪崗制度等方面存在問題。
3.這些違法的人被行政處罰就了事了嗎？
答：不會，一個都跑不了。除了對責任人進行內部問責和監管處罰外，涉嫌犯罪的人已交給員警蜀黍處理了。
4.浦發銀行會被罰倒閉嗎？
答：不會。2017年浦發銀行淨利潤542.4億元，被罰後不影響正常經營，但教訓足夠深刻。
5.罰款交到哪？
答：都是上繳國庫。
6.銀監會最近為啥連續罰銀行？
答：銀監會一直在治理銀行業市場亂象，2018年將進一步深化整治。“一案三查、上追兩級”，“處罰一個、震懾一片”，因為“監管姓監”。打好防範化解重大金融風險攻堅戰，守住不發生系統性金融風險的底線，也是守護最廣大人民群眾的錢袋子。
浦發回應
當天深夜21點多，公司緊急公告：深表歉意！
浦發銀行關於成都分行處罰事項的公告
2018年1月19日，上海浦東發展銀行股份有限公司（以下簡 稱“公司”）成都分行收到中國銀行業監督管理委員會四川監管局（以下簡稱“銀監會四川監管局”）行政處罰決定書（川銀監 罰字【2018】2號），現就相關事項公告如下：
一、行政處罰的主要內容
2018年1月18日，銀監會四川監管局對公司成都分行作出行 政處罰決定，對成都分行內控管理嚴重失效,授信管理違規，違規辦理信貸業務等嚴重違反審慎經營規則的違規行為依法查處，執行罰款46,175萬元人民幣。此外，對成都分行原行長、2名副行長、1名部門負責人和1名支行行長分別給予禁止終身從事銀行 業工作、取消其高級管理人員任職資格、警告及罰款。對此，公 司堅決支持和接受監管機構的上述處罰決定，並深表歉意。
二、公司相關情況說明
針對成都分行上述違規經營事項，公司高度重視，在監管機 構和地方政府的指導和幫助下，及時調整了成都分行經營班子， 並對資產狀況進行了全面評估，分類施策、強化管理，按照審慎 原則計提風險撥備，穩妥有序化解風險。
目前，成都分行已按監管要求完成了整改，總體風險可控，客戶權益未受影響，經營管理邁入正軌。
在此基礎上，公司在全行範圍內認真開展舉一反三教育整改 工作，深刻反思，統一思想，吸取教訓；端正全行經營理念，更 加關注安全性、流動性和效益性的平衡發展，強化統一法人管理； 將防範和化解金融風險放在更加突出的位置，強化合規內控體制 機制建設，著重提升內控執行力和有效性，確保全行依法合規、 穩健發展。
公司將認真貫徹落實黨的十九大精神和全國金融工作會議、 中央經濟工作會議要求，積極服務實體經濟，有效防控經營風險； 堅持“回歸本源、突出主業、做精專業、協調發展”，為供給側 結構性改革和廣大客戶提供更加優質的服務，努力為股東創造更 大的價值，以良好的經營成果回報社會各界的關心和支持。
三、不構成重大不利影響
上述處罰金額已全額計入2017年度公司損益，對公司的業務開展及持續經營無重大不利影響。
罰單詳情
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（處罰資訊公開表一頁紙放不下）
案情回顧
浦發銀行成都分行案在2017年4月被曝光。媒體曝光後，銀監會在現場檢查中發現，浦發銀行成都分行存在重大違規問題，立即要求浦發銀行總行派出工作組對成都分行相關問題進行全面核查。
通過監管檢查和按照監管要求進行的內部核查發現，浦發銀行成都分行為掩蓋不良貸款，通過編造虛假用途、分拆授信、越權審批等手法，違規辦理信貸、同業、理財、信用證和保理等業務，向1493個空殼企業授信775億元，換取相關企業出資承擔浦發銀行成都分行不良貸款。
據瞭解，浦發銀行成都分行實則利用超1000個殼企業承債式收購，以騰挪不良貸款，違規操作資金規模近千億。
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銀監會在現場檢查中發現，浦發銀行成都分行存在重大違規問題，立即要求浦發銀行總行派出工作組對成都分行相關問題進行全面核查。通過監管檢查和按照監管要求進行的內部核查發現，浦發銀行成都分行為掩蓋不良貸款，通過編造虛假用途、分拆授信、越權審批等手法，違規辦理信貸、同業、理財、信用證和保理等業務，向1493個空殼企業授信775億元，換取相關企業出資承擔浦發銀行成都分行不良貸款。
這是一起浦發銀行成都分行主導的有組織的造假案件，涉案金額巨大，手段隱蔽，性質惡劣，教訓深刻。此案暴露出浦發銀行成都分行存在諸多問題：
一是內控嚴重失效。該分行多年來採用違規手段發放貸款，銀行內控體系未能及時發現並糾正。
二是片面追求業務規模的超高速發展。該分行採取弄虛作假、炮製業績的不當手段，粉飾報表、虛增利潤，過度追求分行業績考核在總行的排名。
三是合規意識淡薄。為達到繞開總行授權限制、規避監管的目的，該分行化整為零，批量造假，以表面形式的合規掩蓋重大違規。
此外，該案也反映出浦發銀行總行對分行長期不良貸款為零等異常情況失察、考核激勵機制不當、輪崗制度執行不力、對監管部門提示的風險重視不夠等問題。
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銀監會近日已依法對浦發銀行總行負有責任的高管人員及其他責任人員啟動立案調查和行政處罰工作。
違法事實
1、內部控制嚴重失效，嚴重違反審慎經營規則。
2、未提供或未及時提供檢查資料，不積極配合監管部門現場檢查，對現場檢查的順利開展形成阻礙。
3、授信管理嚴重違規，嚴重違反審慎經營規則。
4、違規辦理信貸業務，嚴重違反審慎經營規則。
5、違規辦理同業投資、理財業務，嚴重違反審慎經營規則。
6、違規辦理商業承兌匯票業務，嚴重違反審慎經營規則。
7、違規辦理信用證業務，嚴重違反審慎經營規則。
8、違規辦理銀行承兌匯票業務，嚴重違反審慎經營規則。
9、違規利用保理公司進行資金空轉，嚴重違反審慎經營規則。
處理結果
浦發銀行根據監管要求，在摸清風險底數的基礎上，對違規貸款“拉直還原”做實債權債務關係，舉全行之力採取多項措施處置化解風險，並按照黨規黨紀、政紀和內部規章，給予成都分行原行長開除、2位原副行長分別降級和記大過處分，對195名分行中層及以下責任人員內部問責。截至2017年9月末，浦發銀行成都分行已基本完成違規業務的整改，目前該分行班子隊伍穩定，總體經營平穩正常。
銀監問答
1.此次浦發銀行為什麼被處罰？
答：近日四川銀監局依法對浦發銀行成都分行進行處罰。主要原因是：①掩蓋不良貸款，②通過編造虛假用途、分拆授信、越權審批等手法，③違規辦理信貸、同業、理財、信用證和保理等業務，④涉案金額巨大、性質惡劣，必須依法處罰。
2.為什麼浦發銀行成都分行被罰4.62億？
答：這次是浦發銀行成都分行造假案件，暴露出浦發銀行成都分行存在內控嚴重失效、片面追求業務規模超高速發展、合規意識淡薄等諸多問題。同時也暴露出浦發銀行總行在考核激勵機制、監測異常業務、執行輪崗制度等方面存在問題。
3.這些違法的人被行政處罰就了事了嗎？
答：不會，一個都跑不了。除了對責任人進行內部問責和監管處罰外，涉嫌犯罪的人已交給員警蜀黍處理了。
4.浦發銀行會被罰倒閉嗎？
答：不會。2017年浦發銀行淨利潤542.4億元，被罰後不影響正常經營，但教訓足夠深刻。
5.罰款交到哪？
答：都是上繳國庫。
6.銀監會最近為啥連續罰銀行？
答：銀監會一直在治理銀行業市場亂象，2018年將進一步深化整治。“一案三查、上追兩級”，“處罰一個、震懾一片”，因為“監管姓監”。打好防範化解重大金融風險攻堅戰，守住不發生系統性金融風險的底線，也是守護最廣大人民群眾的錢袋子。
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2018年1月19日，上海浦東發展銀行股份有限公司（以下簡 稱“公司”）成都分行收到中國銀行業監督管理委員會四川監管局（以下簡稱“銀監會四川監管局”）行政處罰決定書（川銀監 罰字【2018】2號），現就相關事項公告如下：
一、行政處罰的主要內容
2018年1月18日，銀監會四川監管局對公司成都分行作出行 政處罰決定，對成都分行內控管理嚴重失效,授信管理違規，違規辦理信貸業務等嚴重違反審慎經營規則的違規行為依法查處，執行罰款46,175萬元人民幣。此外，對成都分行原行長、2名副行長、1名部門負責人和1名支行行長分別給予禁止終身從事銀行 業工作、取消其高級管理人員任職資格、警告及罰款。對此，公 司堅決支持和接受監管機構的上述處罰決定，並深表歉意。
二、公司相關情況說明
針對成都分行上述違規經營事項，公司高度重視，在監管機 構和地方政府的指導和幫助下，及時調整了成都分行經營班子， 並對資產狀況進行了全面評估，分類施策、強化管理，按照審慎 原則計提風險撥備，穩妥有序化解風險。
目前，成都分行已按監管要求完成了整改，總體風險可控，客戶權益未受影響，經營管理邁入正軌。
在此基礎上，公司在全行範圍內認真開展舉一反三教育整改 工作，深刻反思，統一思想，吸取教訓；端正全行經營理念，更 加關注安全性、流動性和效益性的平衡發展，強化統一法人管理； 將防範和化解金融風險放在更加突出的位置，強化合規內控體制 機制建設，著重提升內控執行力和有效性，確保全行依法合規、 穩健發展。
公司將認真貫徹落實黨的十九大精神和全國金融工作會議、 中央經濟工作會議要求，積極服務實體經濟，有效防控經營風險； 堅持“回歸本源、突出主業、做精專業、協調發展”，為供給側 結構性改革和廣大客戶提供更加優質的服務，努力為股東創造更 大的價值，以良好的經營成果回報社會各界的關心和支持。
三、不構成重大不利影響
上述處罰金額已全額計入2017年度公司損益，對公司的業務開展及持續經營無重大不利影響。
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