我們需要的保險是什麼？
我們需要什麼保險呢？
加起來就四種：意外線、醫療險、重疾險、定期壽險。
我們分別來看一下這幾種保險代表的意思。保險的開支不大，普通人沒必要花費太多精力去研究。
1. 意外險：生活中出意外怎麼辦？
生活中難免會遇到意外，出意外後身故、傷殘，會嚴重影響家庭收入。如果有投意外險，意外險會賠付一大筆錢。
意外險有很多，比如說我們坐過飛機的話，基本都買過航空意外險。不過很多時候這種意外險性價比比較低，
意外險要保障的保額一般是年收入的3-5倍即可。意外險按年交，交一年保障一年。
2. 醫療險：生病了醫療費用怎麼辦？
大多數人有社保。不過社保覆蓋小病支出還可以，大點的醫療支出就比較難覆蓋了（社保門診醫療報銷上限2萬，大病醫療報銷上限20萬）。我們需要有一個醫療險，
不過醫療險有幾點要注意：
（1）不同年齡的醫療險費用不同，年紀越大，越容易生病，所以保費也會高一些。
（2）有社保的情況下買醫療險，費用比沒有社保的要低很多。
（3）醫療險也是按年交納。
3. 重疾險：得大病不能工作，收入怎麼辦？
得了癌症等重疾，就很難再正常工作，這會給家庭帶來很大的財務損失。重疾險會在得了重疾後賠付一大筆錢，
醫療險和重疾險很容易混淆，其實兩個的重心不一樣：醫療險主要是減少醫療費用的開支（主要是超過社保保險的那部分）；而重疾險是為了減少因疾病導致的家庭收入減少，跟醫藥費用開支沒有很大的關係。
重疾險有三種，一年期、定期和終身。
（1）一年期重疾險最便宜，但是有個隱患，就是其間健康出現問題，下一年不保證一定能續保。
（2）終身的重疾險又比較貴。我們不需要讓它保障終身，用便宜一些的定期重疾險做保障，省下的錢拿來定投，最後的收益是比終身重疾險的保障要高很多的。這樣做更加划算。
所以綜上考慮，選擇定期重疾險是比較合適的。重疾險要保障的保額，一般是保障家庭年收入的3-5倍。
重疾險從出生後幾十天開始就可以投保了，越年輕保費越便宜。
另外，如果覺得保額不夠的話，可以再選其他的重疾險。重疾險是可以重複保障的，只要得了重疾，兩份重疾險都會賠付。
4. 定期壽險：如果不幸死亡，家人怎麼辦？
如果投保期間身故，壽險會賠付一大筆錢，讓家庭其它成員的生活品質不下降。
這種保險以死亡為條件，輕易不會用到。但是能給家裡的老人和孩子提供一個生活保障。比較適合家裡的經濟支柱。
壽險有定期壽險（保障幾十年），有終生壽險（保障到去世）。對於我們來說，選擇定期壽險就好。
因為終生壽險要貴很多，省下的錢完全可以自己去做基金投資。我們只需要給自己退休前的這段時間做好保障就好，同時進行定投低估的指數基金。這樣到退休的時候終生壽險失效，但是我們已經積累起龐大的資產。這比直接選擇終生壽險要划算得多。
壽險是以死亡為條件的，這種情況對家庭的衝擊也是最大的。所以要求保險能賠付的額度也是最高的。要達到“家庭年支出的10倍＋未還完的房貸等負債”。
注意，這裡用的是家庭的年支出，而前面用的是年收入。這是因為壽險的目的是為了保障“家庭成員生活品質不下降”，而意外險和重疾險是為了保障“勞動力的收入不受太大影響”。
比較適合家裡的經濟支柱。壽險有定期壽險（保障幾十年），有終生壽險（保障到去世）。對於我們來說，選擇定期壽險就好。
因為終生壽險要貴很多，省下的錢完全可以自己去做基金投資。我們只需要給自己退休前的這段時間做好保障就好，同時進行定投低估的指數基金。這樣到退休的時候終生壽險失效，但是我們已經積累起龐大的資產。這比直接選擇終生壽險要划算得多。
壽險是以死亡為條件的，這種情況對家庭的衝擊也是最大的。所以要求保險能賠付的額度也是最高的。要達到“家庭年支出的10倍＋未還完的房貸等負債”。
注意，這裡用的是家庭的年支出，而前面用的是年收入。這是因為壽險的目的是為了保障“家庭成員生活品質不下降”，而意外險和重疾險是為了保障“勞動力的收入不受太大影響”。