看清這幾點，醫療險輕鬆選
核心提示
現在基本人手一份醫療險，可就算是這麼簡單的產品裡面的門道也不少，要怎麼才能挑到一款好的醫療險呢，菜保這就來給你答疑解惑。
現在越來越多的人意識到醫療險的重要性，
我們目前最常見到醫療險可分為小額醫療險跟百萬醫療險。
小額醫療很好理解，就是媽媽們很喜歡給小朋友買的那種醫療險，額度幾千一萬塊，主要報銷常規門診，比如感冒、發燒的打針掛水等。
這種醫療險構成比較簡單，基本限制醫保目錄，自費不報，挑選起來沒什麼難度跟技巧，
百萬醫療相對來說，保障內容的構成就豐富得多，而且因為保額高，保障範圍較廣，在投保跟理賠時會設有一定的門檻，一不小心就容易踩坑。所以我重點給大家說說百萬醫療險的挑選注意點。
百萬醫療的保障大同小異，如果真要說的話，就是雙倍保額的保障項目有所不同。
比如樂享一生的雙倍保額賠的是癌症，微醫保的雙倍保額賠的是重疾，顯然微醫保的雙倍保額賠付範圍比樂享一生寬一些。
但是別忘了，現在百萬醫療的保額基本200萬起，多到用不完，所以這部分比對意義不太大。
1 不要太過在意免賠額
很多保險人會說，醫療險要選0免賠的產品。
要知道，社保報銷的治療費是不計入免賠額的，假設某人住院花了2萬元，社保報了1萬元，如果他買的醫療險免賠額為0，則剩下自費的1萬元，就可以用醫療險報銷。
但當他的醫療險免賠額為1萬時，這次住院就沒法報理賠，因為自費的1萬元恰好等於這款醫療險的免賠額。
對於資金比較充裕的人，這1萬元免賠額沒啥大不了的，但對於很多分毫必爭的小夥伴來說，
可菜保摸著良心告訴你們，在選擇百萬醫療的時候，這個免賠額最好不要看得太重。
一來，目前市面上0免賠的百萬醫療保額比較低，續保條件不太友好，保費比較貴，成本太高；
二來，0免賠的醫療險理賠風險高，容易賠虧保險公司，就算保險公司不管不顧給你承保，保監爸爸看到這種情況也會強制下架產品。
所以我建議大家，先挑保障，在同等保障條件下，再去選擇免賠額比較低的產品。
如果不想多花錢，又想取消掉百萬醫療的免賠額，可以參考這種做法（點擊即可）。
2 關注續保條件
說到醫療險，大家最關心的還是續保問題。
但根據監管規定，還有目前產品設計的考量，幾乎沒有一年期產品敢把“保證續保”寫進條款。
在這種大環境下，我們只能去挑選續保條件相對優厚的產品。
只需要注意兩點：
（1）來年續保是否需要重新審核被保人的健康狀況；
（2）續保時，是否會因為上一年度發生過醫療險理賠、或健康狀況不佳而拒絕續保。
如果兩個都是“是”的話，還是果斷say no吧。
這也是我為什麼會給大家推薦尊享e生、樂享一生的原因：他們的條款中都明確表示，不會因為被保人的風險狀況變化、已產生的理賠等，而拒絕續保。
3 選健康告知嚴格的，還是寬鬆的
被保人健康狀況比較好的，建議選擇健康告知嚴格的醫療險。
健康告知寬鬆的醫療險，毫無疑問會承保更多健康存在隱患的人。這類人患病風險高於健康人群，理賠率自然也高於健康告知嚴格的醫療險。
理賠率高了，容易賠虧保險公司，就會出現上文提到的產品強制下架。
4 加分項的增值服務
百萬醫療現在基本標配增值服務，考慮到實用性，我們在選擇增值服務時也要有側重點。
首先要注意產品有沒有綠色通道。
現在住院真的太難了，醫療險附贈住院綠色通道，方便患者解決住院問題，確保及時治療。
其實就是住院墊付。
住院治療是分階段花錢的，醫療險中包含了住院墊付可以緩衝家屬籌錢時間，緩解住院經濟壓力。
在挑選住院墊付的時候，要注意墊付的專案。
像是微醫保墊付住院押金，支援金額比較有限；
尊享e生墊付的是醫藥費，可多次墊付，能給的經濟支援比較大；
樂享一生墊付的是住院費用，各種住院雜項包含其中，能墊付負的專案比較多，給到的墊付額度是非常高的。
還有個目前比較加分的增值服務，是上海質子重離子醫院的就診報銷。
這家醫院採用質子重離子治療癌症，治癒率高，效果較好。但其治療費是不進醫保的，只有上海市民用醫保卡投保專屬的住院醫療險，才可以按一定比例報銷在該院的就醫費用。
不過這家醫院有病症限制跟治療人數限制，目前約300人/年，事先需要預約排隊，目前保險公司暫未開通該醫院的綠色通道。
如果百萬醫療中有這項增值服務的話，也算是個不小的亮點。
菜保之前做了新的百萬醫療險評測，有興趣的菜友，可以用這次學到的知識點對照我們評測的產品來比對看看。
在這種大環境下，我們只能去挑選續保條件相對優厚的產品。
只需要注意兩點：
（1）來年續保是否需要重新審核被保人的健康狀況；
（2）續保時，是否會因為上一年度發生過醫療險理賠、或健康狀況不佳而拒絕續保。
如果兩個都是“是”的話，還是果斷say no吧。
這也是我為什麼會給大家推薦尊享e生、樂享一生的原因：他們的條款中都明確表示，不會因為被保人的風險狀況變化、已產生的理賠等，而拒絕續保。
3 選健康告知嚴格的，還是寬鬆的
被保人健康狀況比較好的，建議選擇健康告知嚴格的醫療險。
健康告知寬鬆的醫療險，毫無疑問會承保更多健康存在隱患的人。這類人患病風險高於健康人群，理賠率自然也高於健康告知嚴格的醫療險。
理賠率高了，容易賠虧保險公司，就會出現上文提到的產品強制下架。
4 加分項的增值服務
百萬醫療現在基本標配增值服務，考慮到實用性，我們在選擇增值服務時也要有側重點。
首先要注意產品有沒有綠色通道。
現在住院真的太難了，醫療險附贈住院綠色通道，方便患者解決住院問題，確保及時治療。
其實就是住院墊付。
住院治療是分階段花錢的，醫療險中包含了住院墊付可以緩衝家屬籌錢時間，緩解住院經濟壓力。
在挑選住院墊付的時候，要注意墊付的專案。
像是微醫保墊付住院押金，支援金額比較有限；
尊享e生墊付的是醫藥費，可多次墊付，能給的經濟支援比較大；
樂享一生墊付的是住院費用，各種住院雜項包含其中，能墊付負的專案比較多，給到的墊付額度是非常高的。
還有個目前比較加分的增值服務，是上海質子重離子醫院的就診報銷。
這家醫院採用質子重離子治療癌症，治癒率高，效果較好。但其治療費是不進醫保的，只有上海市民用醫保卡投保專屬的住院醫療險，才可以按一定比例報銷在該院的就醫費用。
不過這家醫院有病症限制跟治療人數限制，目前約300人/年，事先需要預約排隊，目前保險公司暫未開通該醫院的綠色通道。
如果百萬醫療中有這項增值服務的話，也算是個不小的亮點。
菜保之前做了新的百萬醫療險評測，有興趣的菜友，可以用這次學到的知識點對照我們評測的產品來比對看看。