貸款為什麼這麼難?《人民的名義》給你答案
想必最近大家都被《人民的名義》這部優質國產電視劇刷爆朋友圈,作為一部嚴謹的反腐題材電視劇中間會大面積的涉及到金融領域,難免有些名詞大家會覺得雲裡霧裡嗎,
劇情連結
大風廠的老闆蔡成功每年向銀行貸款用於廠房經營(以及其他目的),基本都是新貸還舊貸,由於等新貸款下來需要時間,就向高小琴的山水集團借了5000萬元資金作為過橋款,
大風廠還不上錢,過橋貸款就成了高利貸,利滾利後變成了大風廠無力償還的債務。三個月後,法院根據貸款協定直接判處大風廠的所有股權歸山水集團所有。然公司49%股權由職工成立持股會持有,於是就引發了“一一六”事件等種種衝突。
知識點一:股權質押所謂股權質押,
根據我國《物權法》第二百零八條規定:“為擔保債務的履行,債務人或者第三人將其動產出質給債權人佔有的,債務人不履行到期債務或者發生當事人約定的實現質權的情形,債權人有權就該動產優先受償。前款規定的債務人或者第三人為出質人,債權人為質權人,交付的動產為質押財產。”
知識點二:過橋貸款過橋貸款過橋貸款是一種特殊的短期貸款,
過橋貸款存在三大風險:
一、小微企業的經營風險。調查顯示,過橋貸款的融資成本高達40%以上,企業規模及借貸資金越小、時間越短,利率就越高,使用該貸款就相當於飲鴆止渴。
二、企業的資金流斷裂風險。一旦企業資金流斷裂無法還上貸款,那麼會牽涉到多方利益,會導致一系列的金融風險。
三、銀行員工的道德風險。有些員工重視自己的業績考核,並且希望從過橋貸中獲取私利,銀行高層也不加阻攔,
央行規定,民間個人借貸利率由借貸雙方協商確定,但雙方協商的利率不得超過中國人民銀行公佈的金融機構同期、同檔次貸款利率(不含浮動)的4倍。超過上述標準的,應界定為高利借貸行為 。目前這個4倍利率一般是指24%。最高法指出:24%至36%則作為一個自然債務區,法院尊重既成事實。
劇中,蔡成功以日息4‰獲得山水集團的過橋貸款,折算成年化利率是146%,遠超國家規定的4倍利率。按照最高法的解釋,超過36%部分無效,不予保護。
知識點四:員工持股大風服裝廠原是國有企業,在二十年前國有企業搞改革,政府抓大放小,主動出讓了在大風廠的股權,公司49%股權由職工成立持股會持有。
員工持股的定義:
員工持股計畫,是指通過讓員工持有本公司股票和期權,而使其獲得激勵的一種長期績效獎勵計畫。在實踐中,員工持股計畫往往是由企業內部員工出資認購本公司的部分股權,並委託員工持股會管理運作,員工持股會代表持股員工進入董事會參與表決和分紅。
知識點五:企業破產清算順序在本劇中頻繁提到了大風廠職工的安置問題,這一問題也引起達康書記和劇中其他高層的重視,假如大風廠破產,清償順序為:
1、有財產擔保的債權
2、破產費用和公益債務
3、職工債權
4、社會保險和所欠稅款
5、無財產擔保的普通債權。
而股權在破產債權中將一文不值。所以引發了劇中大風廠持股員工的維權事件。
怎麼樣,經過小編這麼一說是不是對劇中一些劇情有了更多的認識呢!還有什麼不懂得歡迎到錢海芝麻與小編諮詢交流哦。
法院尊重既成事實。劇中,蔡成功以日息4‰獲得山水集團的過橋貸款,折算成年化利率是146%,遠超國家規定的4倍利率。按照最高法的解釋,超過36%部分無效,不予保護。
知識點四:員工持股大風服裝廠原是國有企業,在二十年前國有企業搞改革,政府抓大放小,主動出讓了在大風廠的股權,公司49%股權由職工成立持股會持有。
員工持股的定義:
員工持股計畫,是指通過讓員工持有本公司股票和期權,而使其獲得激勵的一種長期績效獎勵計畫。在實踐中,員工持股計畫往往是由企業內部員工出資認購本公司的部分股權,並委託員工持股會管理運作,員工持股會代表持股員工進入董事會參與表決和分紅。
知識點五:企業破產清算順序在本劇中頻繁提到了大風廠職工的安置問題,這一問題也引起達康書記和劇中其他高層的重視,假如大風廠破產,清償順序為:
1、有財產擔保的債權
2、破產費用和公益債務
3、職工債權
4、社會保險和所欠稅款
5、無財產擔保的普通債權。
而股權在破產債權中將一文不值。所以引發了劇中大風廠持股員工的維權事件。
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