殘疾夫妻家庭理財規劃方案

張先生夫妻是我鄰居小陳的遠房親戚，小陳知道我是理財師培訓講師，我也曾幫他規劃過家庭財務，他非常認同與敬佩我的工作。在一次 家庭聚會中，他談到他的親戚小張夫婦是一對殘疾夫妻，

張先生因意外事故導致右腿行動不便，張太太則患有先天的小兒麻痹，二人育有一個4歲健康的女兒，夫妻倆都在上班，平時生活簡單節儉，除了女兒出生時經同事建議在銀行買了定投基金，其他結餘因為不善理財都放在定存裡。經小陳徵詢我同意後，約定2011年12月初在我的辦公室見面，具體瞭解小張的財務狀況和未來的理財目標。

與客戶*次見面

張先生現年36歲，張太太現年34歲，我們按約定時間在辦公室見面。

張先生：洪老師您好，

謝謝您抽出寶貴的時間與我們見面，聽我親戚說您是理財師培訓講師，有豐富的理財規劃經驗， 能和您見面並尋求您的協助真是我們的榮幸!

理財師：您太客氣了!我聽小陳說你也想規劃一下自己的家庭財務，

*先我要聲明，規劃前我對你的家庭和財務狀況並不瞭解，所以我會提出一些問題，

尤其是關於家庭的財務收支和未來的一些家庭財務目標，其中有很多問題會涉及家庭的隱私，你只有先對我的專業有充分的認識和信任，如實地告知和提供我所要的資訊和資料，我才能更準確地幫你分析和建議如何規劃和財務目標，你看行嗎?

張先生：沒問題，在您這麼專業的協助下，又是我親戚的鄰居，在他的*下，我對您的專業沒有任何疑問，我會儘量配合您的問題， 提供我所有的資料。

收集客戶資料

理財師：好的，*先我想先瞭解一下你對未來有什麼期望?比如說孩不 的教育，你們夫妻的退休或是有哪些對自己生活日標的想法。

張先生：因為我和太太行動上不太方便，但高興的是有個4歲可愛的女兒，她剛上幼稚園，

我們也盡力地在培養他，未來希望能讓她讀到研究生，這應該是我們*大的心願，其他方面我也只是和太太聊聊天，有點像做夢似的，也不知道能不能達成。

理財師：沒關係!生活的目標就是要有夢想，你們和正常人一樣努力工作，值得我敬佩。除了女兒的教育，可以說說你們其他的夢想啊!

張先生：不瞞您說，我們也想有屬於自己的房子，現在房子是租的，每個月租金要2000元，

買房其實也不用太大，大約90平米兩居就很滿足了，但房價太高擔心購房之後房貸交不起，一直都不敢去看房。另外我和太太都喜歡旅遊，雖然行動不太方便，但並不影響我們在這方面的興趣，我們每年都參加殘疾人組織的旅遊活動，這部分一年固定要花掉10000元，因為要上班，假期不多，很希望退休後孩子大了能去更多更遠的地方看看。不知道這些想法算不算目標!

理財師：嗯!很具體，其實家庭財務離不開這些，你是雙薪家庭，稅和三險一金是一定要交的，平常要養成儲蓄的習慣。

標籤：方案 理財 規劃 夫妻 家庭

其實家庭財務離不開這些，你是雙薪家庭，稅和三險一金是一定要交的，平常要養成儲蓄的習慣。

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