台商在大陸長期發展的理財規劃方案

一、摘要

1.財務診斷：儲蓄率20%中等偏低，負債率21%家庭財務穩健。

2.綜合評定風險屬性中偏高等，合理的長期平均報酬率在8.4% 左右。

3.理財目標：含英國留學的子女教育，夫妻退休規劃，擴大經營之籌資選擇及兩年後購房與租房的決策。

4.經濟環境：未來平均經濟增長率預估為8%，通貨膨脹率預估為4%。

5.籌資決策：建議以自用房產抵押增貸，不足100萬元額度時再向 親友借款來補足。

6.租購決策：以年成本法與淨現值法方分析，租房均比購房划算， 建議繼續租房。

7.目標可行性：若依目前狀況不考慮收入增長率，60歲退休計畫無法達成，會產生136萬元的現值缺口， 為準備兩位子女留學計畫，

每年需存人22萬元，高於目前的存儲額。 但考慮5%的收入增長率後，用涯模擬表計算，投資報酬率達到8. 21%，所有的理財目標均可達成。

8.投資規劃―資產配置計畫：40%投資債券型基金或理財產品 (選擇預期收益高於定期存款的保本型產品),60%投資股票型基金(可 以投資與大盤聯動密切的ETF)，每月投資3000元基金定投在股債靈活 配置的平衡型基金。

9.保險規劃：王先生是家中的頂樑柱，用遺屬需要法計算增加56 萬元的定期壽險保障，

其保費2994元，家庭保費支出合計32 994元， 並未超出年收入1/10的範圍。

10.建議投資方面一季檢討一次，全方位規劃一年定期檢討一次。

二、基本狀況介紹

1.理財規劃的目的：以擴大營業資金、子女教育金及退休金規劃為 出發點，

做全方位的理財規劃。

2.客戶基本狀況：

王家麟先生現年38歲，剛從臺灣到大陸擔任臺灣科技公司*主管，月薪30 000元：臺灣的房產出租，年租金收入48 300元。

王大太與王先生同年，為家庭主婦。

兒子8歲，女兒5歲，分別就讀小學二年級和幼稚園中班。

含房租支出的生活支出每月10 000元，年費用包含回台交通費用 10 000元.全家國外旅遊支出20 000元。王先生有定期壽險200萬元， 意外險100萬元及醫療險保費支出每年20 000元，

王太太有終身壽險保額25萬元與醫療險及子女醫療險保費支出10 000元，子女的學費支出至 大學前為每年60 000元。

資產：臺灣房產市值220萬元，海外基金現值15萬元，人民幣存款 20萬元，及與明友各出資30萬元合開的小吃店。

負債：無負債。

3.規劃範圍：包括投資組合與保單調整的全方位規劃。

標籤：方案 理財 規劃 發展 大陸