存款利率普遍上浮五成 中小銀行開啟攬儲價格戰
臨近月末，資金面引人關注。
4月24日，銀行間流動性延續緊張態勢，隔夜和七天資金尤為緊俏，其中，R001加權平均利率盤中最高達21%，R007加權平均利率6.1569%，最高18%。
銀行間流動性趨緊，作為立行之本的存款增速始終難言樂觀。
4月11日，央行行長易綱在博鼇論壇提出推動利率市場改革後，12日，市場利率定價自律機制機構成員召開會議，討論關於放開商業銀行存款利率自律上限的事宜。隨著利率市場化進程的持續推進，銀行存款利率的上調已經逐漸付諸行動。
記者在調研多家銀行後發現，
部分股份行也已開始上調存款利率，城商行、農商行、農信社等中小銀行利率上浮較為普遍，且利率差異較大。股份行、城商行中，利率上浮幅度最高在50%左右。
國有大行按兵不動
4月24日，某國有大行華北某二級分行業務人士對記者表示，存款利率近期暫無調整，只有大額存單利率在上周剛剛上浮了5個百分點，目前大額存單較基準利率上浮45%。
某國有大行華南某分行業務人士對記者表示，國有大行並不會急於調高存款利率，畢竟還有較大的市場優勢。他還認為，銀行存款利率上調是必然趨勢，但這個上調也不是無限制的。銀行業的息差正在收窄，銀行如果過度抬高利率，銀行獲利會受到很大損失。
從2017年銀行年報披露資料分析，2017年銀行存款規模分化嚴重。國有五大行住戶存款餘額達到32.14萬億元，
其他銀行攬儲能力和規模呈兩極分化態勢，個別城商行存款增速達60%，但也有個別股份行存款增速為負，如中信銀行、民生銀行。
記者瞭解到，股份行存款上浮比例繼續上調。招商銀行華南某二級分行業務人士告訴記者，
在股份行中，存款利率水準最高的是興業銀行，三個月存款利率最高上浮54%，六個月、一年、兩年期限利率均較基準上浮50%，處於行業較高水準。
中小行上浮五六成是常態
華南某農商行行長4月24日在接受記者採訪時表示，在目前人民幣存款增速持續下滑、銀行攬儲壓力巨大的環境下，放開存款利率上限的效果可類比於加息，通過提升存款產品相對於貨幣基金和理財產品的競爭力，讓銀行更好地降低負債端壓力。尤其是，中小銀行吸儲管道有限，攬儲壓力更大，更傾向于採用更高利率吸引儲戶。
華東某城商行業務人士對21世紀經濟報導記者表示，對於中小行來說，利率都是小事，關鍵是沒有額度。所有項目都在排隊，都是價高者得，大項目根本沒有額度可以放款，所以大家也沒有那麼多項目可以做，目前最大的任務就是吸儲。“無論是大額存單還是個人或者企業存款，都要。價格好商量，肯定是在繼續上浮的。”他稱。
融360在報告中指出，在其監測的28家城商行中，上海銀行、南京銀行上調存款利率，較基準利率最高上浮50%。
華中某農商行信貸業務人士對21世紀經濟報導記者表示，對中小行來說，利率放開後，上浮50%-60%已經是常態。成本猛烈抬升只為了吸儲會極大影響銀行的獲利，除非去投更高風險更高收益的項目，這是較為激進的做法，但不排除個別銀行會打這種價格戰，但這種情況應該不會成為常態。
業內也多認為無需過度擔心存款利率抬升對整體銀行經營與成本的影響。國信證券分析師王劍表示，銀行的存款客戶實際是分層的。議價地位高的客戶，存款定價可能離自律上限較近，銀行會用拉高利率的手段去拼搶這類客戶。但全行業很大比例的存款是來自議價地位低的散客，稍微調整一下自律上限，不會導致整體存款的實際利率大幅上升。
二三線城市加價空間大
記者在調查採訪中還發現，不同地域存款利率上漲情況並不相同。利率抬升主要集中在二三線城市，北京、深圳、上海等一線城市存款利率波動暫時不大。
某股份行華東某分行信貸業務人士對記者表示，這與不同地域的存款定價有關，一線城市的存款利率尤其是長期存款利率上浮程度本就較二三線城市更大，二三線城市利率調整有更大空間。
融360報告中指出，目前一線城市(北、上、廣、深)的兩年、三年、五年期定存利率分別比二三線城市高0.01、0.03和0.04個百分點。一線城市的攬儲競爭更激烈，二三線城市儲戶的選擇相對較少，所以銀行在二三線城市的利率定價方面相對更有主動權。
但記者瞭解到，從2018年以來的情況看，二三線城市銀行利率上調情況更多，尤其集中於二三線城市的國有銀行，尤其中國銀行、工商銀行上調明顯，多個二三線城市的中國銀行都將2年期定期存款利率從上浮30%上調到40%。
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在目前人民幣存款增速持續下滑、銀行攬儲壓力巨大的環境下，放開存款利率上限的效果可類比於加息，通過提升存款產品相對於貨幣基金和理財產品的競爭力，讓銀行更好地降低負債端壓力。尤其是，中小銀行吸儲管道有限，攬儲壓力更大，更傾向于採用更高利率吸引儲戶。華東某城商行業務人士對21世紀經濟報導記者表示，對於中小行來說，利率都是小事，關鍵是沒有額度。所有項目都在排隊，都是價高者得，大項目根本沒有額度可以放款，所以大家也沒有那麼多項目可以做，目前最大的任務就是吸儲。“無論是大額存單還是個人或者企業存款，都要。價格好商量，肯定是在繼續上浮的。”他稱。
融360在報告中指出，在其監測的28家城商行中，上海銀行、南京銀行上調存款利率，較基準利率最高上浮50%。
華中某農商行信貸業務人士對21世紀經濟報導記者表示，對中小行來說，利率放開後，上浮50%-60%已經是常態。成本猛烈抬升只為了吸儲會極大影響銀行的獲利，除非去投更高風險更高收益的項目，這是較為激進的做法，但不排除個別銀行會打這種價格戰，但這種情況應該不會成為常態。
業內也多認為無需過度擔心存款利率抬升對整體銀行經營與成本的影響。國信證券分析師王劍表示，銀行的存款客戶實際是分層的。議價地位高的客戶，存款定價可能離自律上限較近，銀行會用拉高利率的手段去拼搶這類客戶。但全行業很大比例的存款是來自議價地位低的散客，稍微調整一下自律上限，不會導致整體存款的實際利率大幅上升。
二三線城市加價空間大
記者在調查採訪中還發現，不同地域存款利率上漲情況並不相同。利率抬升主要集中在二三線城市，北京、深圳、上海等一線城市存款利率波動暫時不大。
某股份行華東某分行信貸業務人士對記者表示，這與不同地域的存款定價有關，一線城市的存款利率尤其是長期存款利率上浮程度本就較二三線城市更大，二三線城市利率調整有更大空間。
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但記者瞭解到，從2018年以來的情況看，二三線城市銀行利率上調情況更多，尤其集中於二三線城市的國有銀行，尤其中國銀行、工商銀行上調明顯，多個二三線城市的中國銀行都將2年期定期存款利率從上浮30%上調到40%。
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