好險管家金牌顧問：買保險的八大誤區，你中招了嗎？
前幾天和保險代理人一起聊天，聊到關於近期客戶買保險最常問的問題，
* 保險有沒有無病保障，無病返還的產品？
* 我需要買理財險，不需要健康險；
* 大家都說保險是騙人的，不給理賠。
* 我買了一份重疾險，保障就齊全了，別的都不用買了。
* 買保險只能找大公司，不能找小公司
……
保險代理人聽了大家的疑問，覺得大家可能對保險存在一些疑問和誤區，希望我們能寫一篇文章，關於保險的一些常見誤區，這樣方便大家更好的瞭解，
今天我們就談談保險中常見的誤區，看看你中招了嗎？
誤區一：買保險不吉利
由於保險都是有關生老病死的事，這讓不少人忌諱，認為買保險是不吉利的。誰都不希望碰到死亡、殘疾、疾病、車禍等災難，但天有不測風雲，人有旦夕禍福，誰能保證這些災難就不會發生在自己身上呢？毋庸諱言，買保險就是來應對這些意外和災難的，從某種意義上說，
誤區二：有社保不需要商業保險
許多人都覺得自己在工作中有社保了，不需要在給自己另外買商業保險了。以前我們也分析過為什麼有社保還要買商業保險。《公眾號文章連結》
社保的特點是低水準、廣覆蓋，一旦患病就醫發生醫療費用，個人也需要承擔一部分。如果患上重大疾病或發生意外，其龐大的費用支出就會對正常生活產生較大的影響，
而且我們國家的社會養老保險保障的程度比較低，退休後從社保領取的養老金僅僅夠日常基本生活需要，而有了商業保險，就可以從保險公司領取更多的養老金，提高生活品質。
誤區三：有病治病，無病返本
許多人選保險的第一個問題就是這個保險是返還型的嗎？我沒有病以後保險公司會把這些年交的保費返回來。
每次看到問這種問題的客戶，基本就可以判斷這位元使用者對於保險的認識很少，處於還沒入門的階段。
事實真的是這樣嗎，我們以2份保障接近的重疾險為例：
* 天安健康源2號：可以在66歲/77歲/88歲/99歲，領取所交保費；
* 華夏健康人生：無法領取返還保費，只有在重疾/身故才可以獲得保額。
我們看一下同樣是在50萬保額、20年繳費的情況下，到底哪種保險划算？
為了66歲返還保費，
中國的消費者喜歡返還保費，為了占保費返還的便宜，每年多交20%-60%的錢。其實到時候返本的錢，本身就是每年多交保費在幾十年後的自然增值。
其實這樣打開天窗說亮話沒什麼不好，為了返還除了多交保費，還有如下弊病：
* 提前身故：如果沒活到66歲就身故，那麼不好意思，每年多交的60%保費白交了，同其他的保險一樣，都是賠付保額，並不會多給你。
保險公司不是慈善組織，所有產品都是精算師計算之後的結果，很多時候我們跟自己父母要錢都不容易，想占保險公司便宜，是不是想得有點多？
不花錢免費得到保障，這種事情只會發生在童話世界裡。
誤區四：買保險，只找熟悉的人
首先說結論，我們不反對大家從親戚、朋友中買保險，中國800萬保險代理人，為保險行業的發展帶來了不可磨滅的貢獻。
買保險只敢找熟人買的潛臺詞是：我姐/我弟/我妹妹的同學/我鄰居/我認識的人，總不會騙我吧？其實找熟人買保險是沒問題的，只需要把握的一個前提即可：這個人是專業的，可以針對你的情況推薦適合自己的產品。
保險公司有很多銷售話術，很多新人可能培訓十幾天就能上崗銷售了。很多人找我們吐槽，自己遇到的一些銷售人員甚至還沒有她專業...
如果你因為保險晦澀難懂，或者不願意花時間研究學習保險，一廂情願地想通過熟人來解決你的問題，那麼這樣風險很大，而且有很大幾率買到不合適自己的保險。
類似的情況還有，很多人有盲目從眾的心理，以為別人買了自己就可以跟著買。實際上不同家情況以及風險庭的人員結構、預算、身體偏好都不同，適合別人的產品，真的不一定就適合自己。
所以買保險一定要適合自己，無論是親戚推薦的，還是朋友買過的，都建議先仔細分析一下，不要盲目出手，買了又退是要虧損不少錢的。
誤區五：投一份保險就有全保障
在現實生活中，常有人認為只要自己投保了，就應該獲得該得到保障，並在出險時獲得理賠但其實保險的保障範圍跟我們想像的並不一樣。無論買什麼類型的保險產品，都要認真看清保險條款，尤其是對保險責任、免賠事宜、理賠事項等核心部分做全面詳細的瞭解，有效保障好自己的利益。做到知己知彼才能保證買到的保險產品符合自己的需求，必要時才能派上用場。如您買的意外險，保險責任裡沒有說明對住院發生的醫療費用進行給付的責任，這樣情況下萬一感冒或者其他的疾病原因住院，這份保險是幫不了您的。
例如：比如很多人以為買保險就是買一份重疾險，其實這是非常粗淺的想法，不同的保險有不同的作用，一份保障完善的保險計畫是一個組合。
* 意外險：防止意外導致的身故或傷殘，100萬保額也就兩三百元。
* 重疾險：罹患重疾可以通過一次性給付的保額，可以幾年時間不工作，專心治病，怎麼治去哪治，自己說了算。
* 定期壽險：定壽是普通人最容易忽視，而是我最推崇的一類保險，懂的人都在買。
* 醫療險：只能前期墊付，報銷有嚴格的規定，且保險上限不能超過所花費。
所以保險並不等於重疾險，而不要想當然地認為買一份重疾險就好了。上文我們也提到過，就算是重疾險還能演化出來十幾種類型：消費型、返還型、分紅型、萬能型、多次賠付、提前給付等等。
很多保險專業畢業的學生，在看一份新的保單的時候都需要慎重研究一會，所以普通人如果想當然認為保險很簡單，那麼買錯產品吃虧的可能性一定很大。
還有人期望通過一份重疾險就解決所有的問題，這樣看起來好像是簡單省事，保障全面了。但是我們需要意識到，很多搭售的附加險不僅價格不便宜，而且保障可能不太好。
舉個例子，很多重疾險附加的醫療險，不僅保額很低，而且如果當我們住院理賠過後，就沒辦法續保了。而目前市場上做的比較優秀的醫療險，就算罹患癌症第二年還可以續保進行報銷。
所以建議大家不要期望只通過一份重疾險來解決所有的保險問題，這樣的想法本身就是存在問題的。
誤區六：給孩子買保險卻忘記大人
很多家長會選擇為子女買保險，偏偏忽略了為自己買保險。實際上，保險的原則應該是“先大人、後小該”。大人是家庭的經濟支柱，也是孩子的依靠。大人所承擔的責任和可能遭受意外和疾病傷害的幾率都比孩子大，一旦出現不利狀況，家庭生活都有可能出現問題，更何談支付孩子的保費。所以，大人給自己投份保險比給孩子投保更重要。
誤區七：給老年人買重疾險
之前我們聊過一個例子，爸爸為孩子做了360度全方位的保障：意外、重疾、醫療，教育金，但作為家庭經濟支柱的自己，卻還是裸奔狀態。
誤區八：多花點錢，買個容易理賠的
很多人出於對保險理賠的擔心和不瞭解，甚至想多花一點錢買一個容易理賠的，這種也屬於比較初級的問題。
關於理賠的文章，我們已經說的太多了，總結一下核心結論：
* 保險賠不賠並不是保險公司說了算，而是要以保險合同為准。不會因為你有親戚在保險公司工作，理賠的時候就會照顧你，自然也不會刻意刁難某一個人。
* 保險公司是一個龐大的分工明細的機構，規章制度極為成熟，理賠的標準完全是根據產品條款、相關醫學法律指引、公司操作指南進行。
* 保險公司只關心你是否能夠達到理賠的標準，而從來不關心你是誰！
我們再次提醒大家，產品賠不賠，怎樣賠，其實都寫在合同裡面了。如果產品應該賠，保險公司借他幾個膽子也不敢不賠。如果產品本來就不應該賠，就算你親戚在保險公司工作，也是不會賠的。
以上是大家在接觸保險過程中常見的一些誤區，其實，保險是買大公司還是買小公司，是買消費型還是返還型，這些都沒有好壞之分，最最重要的還是選擇適合自己的才是最重要的。
都是賠付保額，並不會多給你。保險公司不是慈善組織，所有產品都是精算師計算之後的結果，很多時候我們跟自己父母要錢都不容易，想占保險公司便宜，是不是想得有點多？
不花錢免費得到保障，這種事情只會發生在童話世界裡。
誤區四：買保險，只找熟悉的人
首先說結論，我們不反對大家從親戚、朋友中買保險，中國800萬保險代理人，為保險行業的發展帶來了不可磨滅的貢獻。
買保險只敢找熟人買的潛臺詞是：我姐/我弟/我妹妹的同學/我鄰居/我認識的人，總不會騙我吧？其實找熟人買保險是沒問題的，只需要把握的一個前提即可：這個人是專業的，可以針對你的情況推薦適合自己的產品。
保險公司有很多銷售話術，很多新人可能培訓十幾天就能上崗銷售了。很多人找我們吐槽，自己遇到的一些銷售人員甚至還沒有她專業...
如果你因為保險晦澀難懂，或者不願意花時間研究學習保險，一廂情願地想通過熟人來解決你的問題，那麼這樣風險很大，而且有很大幾率買到不合適自己的保險。
類似的情況還有，很多人有盲目從眾的心理，以為別人買了自己就可以跟著買。實際上不同家情況以及風險庭的人員結構、預算、身體偏好都不同，適合別人的產品，真的不一定就適合自己。
所以買保險一定要適合自己，無論是親戚推薦的，還是朋友買過的，都建議先仔細分析一下，不要盲目出手，買了又退是要虧損不少錢的。
誤區五：投一份保險就有全保障
在現實生活中，常有人認為只要自己投保了，就應該獲得該得到保障，並在出險時獲得理賠但其實保險的保障範圍跟我們想像的並不一樣。無論買什麼類型的保險產品，都要認真看清保險條款，尤其是對保險責任、免賠事宜、理賠事項等核心部分做全面詳細的瞭解，有效保障好自己的利益。做到知己知彼才能保證買到的保險產品符合自己的需求，必要時才能派上用場。如您買的意外險，保險責任裡沒有說明對住院發生的醫療費用進行給付的責任，這樣情況下萬一感冒或者其他的疾病原因住院，這份保險是幫不了您的。
例如：比如很多人以為買保險就是買一份重疾險，其實這是非常粗淺的想法，不同的保險有不同的作用，一份保障完善的保險計畫是一個組合。
* 意外險：防止意外導致的身故或傷殘，100萬保額也就兩三百元。
* 重疾險：罹患重疾可以通過一次性給付的保額，可以幾年時間不工作，專心治病，怎麼治去哪治，自己說了算。
* 定期壽險：定壽是普通人最容易忽視，而是我最推崇的一類保險，懂的人都在買。
* 醫療險：只能前期墊付，報銷有嚴格的規定，且保險上限不能超過所花費。
所以保險並不等於重疾險，而不要想當然地認為買一份重疾險就好了。上文我們也提到過，就算是重疾險還能演化出來十幾種類型：消費型、返還型、分紅型、萬能型、多次賠付、提前給付等等。
很多保險專業畢業的學生，在看一份新的保單的時候都需要慎重研究一會，所以普通人如果想當然認為保險很簡單，那麼買錯產品吃虧的可能性一定很大。
還有人期望通過一份重疾險就解決所有的問題，這樣看起來好像是簡單省事，保障全面了。但是我們需要意識到，很多搭售的附加險不僅價格不便宜，而且保障可能不太好。
舉個例子，很多重疾險附加的醫療險，不僅保額很低，而且如果當我們住院理賠過後，就沒辦法續保了。而目前市場上做的比較優秀的醫療險，就算罹患癌症第二年還可以續保進行報銷。
所以建議大家不要期望只通過一份重疾險來解決所有的保險問題，這樣的想法本身就是存在問題的。
誤區六：給孩子買保險卻忘記大人
很多家長會選擇為子女買保險，偏偏忽略了為自己買保險。實際上，保險的原則應該是“先大人、後小該”。大人是家庭的經濟支柱，也是孩子的依靠。大人所承擔的責任和可能遭受意外和疾病傷害的幾率都比孩子大，一旦出現不利狀況，家庭生活都有可能出現問題，更何談支付孩子的保費。所以，大人給自己投份保險比給孩子投保更重要。
誤區七：給老年人買重疾險
之前我們聊過一個例子，爸爸為孩子做了360度全方位的保障：意外、重疾、醫療，教育金，但作為家庭經濟支柱的自己，卻還是裸奔狀態。
誤區八：多花點錢，買個容易理賠的
很多人出於對保險理賠的擔心和不瞭解，甚至想多花一點錢買一個容易理賠的，這種也屬於比較初級的問題。
關於理賠的文章，我們已經說的太多了，總結一下核心結論：
* 保險賠不賠並不是保險公司說了算，而是要以保險合同為准。不會因為你有親戚在保險公司工作，理賠的時候就會照顧你，自然也不會刻意刁難某一個人。
* 保險公司是一個龐大的分工明細的機構，規章制度極為成熟，理賠的標準完全是根據產品條款、相關醫學法律指引、公司操作指南進行。
* 保險公司只關心你是否能夠達到理賠的標準，而從來不關心你是誰！
我們再次提醒大家，產品賠不賠，怎樣賠，其實都寫在合同裡面了。如果產品應該賠，保險公司借他幾個膽子也不敢不賠。如果產品本來就不應該賠，就算你親戚在保險公司工作，也是不會賠的。
以上是大家在接觸保險過程中常見的一些誤區，其實，保險是買大公司還是買小公司，是買消費型還是返還型，這些都沒有好壞之分，最最重要的還是選擇適合自己的才是最重要的。