「每日一案」借3萬還800萬？律師專業解讀：套路貸涉及多少罪名？

何某去年需要資金周轉，通過仲介認識某“寄賣行”老闆，不過借款3萬元，10天的利息要8000元，約定每天違約金20%，她覺得自己還得起，就答應了。

“寄賣行”老闆先讓她簽訂額度8萬合同，但她實際到手只有3萬，

被扣掉5萬分別是10%的仲介費、10%的保證金、幾萬的家訪費、利息8000元。

後來，女老闆晚了幾天還8萬欠款，欠的錢一下子增加到十幾萬，為了還“違約金”，通過仲介介紹再借款，隨著借款額度越來越多，產生的利息也越來越多。

到了最後，每天要還1萬元，

為了還錢賣了營業房、轉賣安置房號還是還不清貸款，最後只好離家出走躲債逃亡，後來報警，警方查實這是“套路貸”，經法院審理判決，何某不用承擔本來就不合理的債務。

律師點評

本案是一起典型的 “套路貸”。從何某借貸行為可以看出，借款人前期向某些平臺借小額的金額，後期需要償還巨額的本金和利息。那麼，套路貸是否涉嫌犯罪？跌入套路貸的陷阱該怎麼辦？下面，

律師將會從法律的角度進行分析：

一、什麼是套路貸

“套路貸”，顧名思義就是設了套的貸款，表面上是民間借貸，但本質上是利用合法形式掩蓋非法目的一種新型詐騙模式。形式上採取一些合法手段，也會製造銀行流水的痕跡，目的是準備證據，利用司法途徑，侵佔被害人財產。

二、套路貸可能涉及的罪名

從"套路貸"的行為方式來看，其總體分為兩個階段，借款階段的詐騙行為和要賬階段的恐嚇、威逼行為,非法拘禁、虛假訴訟行為。

1、詐騙罪

《刑法》第二百六十六條，詐騙罪是指以非法佔有為目的，用虛構事實或者隱瞞真相的方法，騙取數額較大的公私財物的行為。

注意：實踐中多以詐騙罪對“套路貸”立案。詐騙金額50萬元以上就要處十年以上有期徒刑。

2、非法拘禁罪

《刑法》第二百三十八條，非法拘禁罪是指非法拘禁他人或者以其他方法非法剝奪他人人身自由的，

處三年以下有期徒刑、拘役、管制或者剝奪政治權利。具有毆打、侮辱情節的，從重處罰。

犯前款罪，致人重傷的，處三年以上十年以下有期徒刑；致人死亡的，處十年以上有期徒刑。使用暴力致人傷殘、死亡的，依照本法第二百三十四條【故意傷害罪】、第二百三十二條【故意殺人罪】的規定定罪處罰。

為索取債務非法扣押、拘禁他人的，依照前兩款的規定處罰。

注意：在“掃黑除惡”的大背景下，

採用暴力手段催討債務（哪怕是合法債務）是非常不明智的，很有可能會被歸入涉黑涉惡案件而嚴打。

3、虛假訴訟罪

《中華人民共和國刑法》第三百零七條之一，虛假訴訟罪是指以捏造的事實提起民事訴訟，妨害司法秩序或者嚴重侵害他人合法權益的行為。

為謀取不正當利益，以捏造的事實提起民事訴訟，妨害司法秩序或者嚴重侵害他人合法權益的，處三年以下有期徒刑、拘役或者管制，並處或者單處罰金。情節嚴重的，處三年以上七年以下有期徒刑，並處罰金。

注意：弄虛作假的訴訟行為在民商案件中比較多，之前沒有刑法罪名予以規制，2015年刑法修正案（六）增加了虛假訴訟罪，開始加大對民事訴訟中虛假訴訟行為的打擊力度。比如“套路貸”中實際借款3萬，借條寫6萬，打官司要求歸還6萬的，就是虛假訴訟行為。

第三、遇到套路貸如何固定證據

誠然，不少人遇到套路貸往往不知所措。當借款人發現自己陷入套路貸時時要注意收集和保存證據，具體包括：簽訂的借款合同、往來的微信聊天記錄、通話錄音、放貸和還貸的銀行流水等。

最後，律師提醒：遠離套路貸，不要被街邊廣告‘無需抵押，快速放款’的假像所迷惑，一旦落入陷阱，要搜集和固定能夠證實借貸雙方真實借貸關係的證據。受到套路貸侵害的借款人要儘快到屬地公安機關報案，爭取法律的保護。

處三年以下有期徒刑、拘役或者管制，並處或者單處罰金。情節嚴重的，處三年以上七年以下有期徒刑，並處罰金。

注意：弄虛作假的訴訟行為在民商案件中比較多，之前沒有刑法罪名予以規制，2015年刑法修正案（六）增加了虛假訴訟罪，開始加大對民事訴訟中虛假訴訟行為的打擊力度。比如“套路貸”中實際借款3萬，借條寫6萬，打官司要求歸還6萬的，就是虛假訴訟行為。

第三、遇到套路貸如何固定證據

誠然，不少人遇到套路貸往往不知所措。當借款人發現自己陷入套路貸時時要注意收集和保存證據，具體包括：簽訂的借款合同、往來的微信聊天記錄、通話錄音、放貸和還貸的銀行流水等。

最後，律師提醒：遠離套路貸，不要被街邊廣告‘無需抵押，快速放款’的假像所迷惑，一旦落入陷阱，要搜集和固定能夠證實借貸雙方真實借貸關係的證據。受到套路貸侵害的借款人要儘快到屬地公安機關報案，爭取法律的保護。