涉案超600億，警方曝光“善林金融”驚天騙局套路
善林金融是一家什麼公司？
善林金融成立於2013年，註冊地址在上海自貿區，
據悉，善林金融法人周伯雲自首的第二天，
善林金融怎樣吸存了如此天量資金？
善林金融之所以能吸收資金600億，與它整個集團的佈局是分不開的。善林金融早先以線下理財起家，
有內部高層透露，善林金融資金來源主要是其線下財富端，有大量的理財產品，客戶多是大爺大媽。近年來，國家對此類監管力度加大，善林金融才將業務慢慢轉向線上。善林金融內部的員工數量就已超過1萬人，財富管理規模超過100億。
據統計，算上其註銷的公司在內，善林金融的分子機構（門店）多達658家，
但在2017年開始，善林金融開始關閉大量的門店。
根據資料顯示，4月9日，善林財富的成交量為1142.64萬。由於前日平臺官網已無法正常進入，成交量驟降為438.59萬元，待還餘額為20.5億平臺參考收益率為12.52%。平臺標的統計資料顯示，善林財富的借款金額以0-20萬為主，其中最大投資人待收是436.7萬。
不僅如此，善林金融還與諸多互金平臺有密切的往來關係，如微美貸、找理財網、雪橙金服、廣群金融、意真金融等等。這些都是在國內很較知名的互聯網金融平臺。
這些資金去了哪裡？
善林金融的理財產品種類繁多，不同期限不同收益率的產品總有一款適合投資人。這些錢到了善林金融龐大的資金池中，竟然不是被周伯雲等人合理的盈利投資，而是被這一群法人股東拿來隨意使用花費。
為了使善林金融看起來實力過硬，家大業大，不惜花費公眾的巨量理財資金，大規模開設線下門店，包裝門面，支付員工高額工資和提成，同時在包裝宣傳上煞費苦心，營造一種大而不倒的公司形象，騙取投資者的信任。
直到周伯雲及其公司高層被抓才對外交代投資的項目並沒有盈利的能力，主要通過借新換舊的方式償還前期投資人的利息和本金，導致資金缺口越來越大，直到崩盤。
龐氏騙局已成石錘
由此看來，善林金融吸納資金的方式就是典型的龐氏騙局。截至案發，善林財富待還餘額201793.38萬元，待收投資人數41941人，待還借款人數66885人；善林寶待還餘額19242.81萬元，待收投資人數2947人，待還借款人數4295人；幸福錢莊（億寶貸）待還餘額51943.48萬元，待收投資人數12523人；待還借款人數18088人。
警方提示民眾：公安機關現正對此案開展全力偵查，將最大限度挽回投資人的損失。請各地投資人攜帶本人身份證影本、合同影本及投資、轉帳憑證等有關資料到本人戶籍地或者實際居住地公安機關經偵部門或派出所登記、報案，主動配合公安機關開展調查取證工作。
怎樣識別旁氏騙局套路
先有震驚業內外的“e租寶”吸收資金500餘億元，涉及投資人約90萬名，分佈在31個省份和地區。後又錢寶網崩盤，非法集資未兌付集資參與人的本金300億元左右。到現在的善林金融事件，哪一件不是妥妥的龐氏騙局的套路。套路到底是怎樣的，筆者為大家羅列出來，希望民眾擦亮眼睛不要讓自己的血汗錢拱手給騙子騙去。
一、低風險、高回報的反投資規律
眾所周知，風險與回報成正比乃投資鐵律，“龐氏騙局”往往反其道而行之。騙子們往往以很高的回報率吸引不明真相的投資者，而從不強調投資的風險因素。例如善林金融推銷高額收益做誘餌，套住投資人。線下向社會不特定公眾銷售年化收益5.4%至15%不等的理財產品，互聯網上開設款標的收益率10%以上的“善林財富”、“善林寶”、“幸福錢莊”、“廣群金融”等線上理財平臺，推出5000元獎勵金等激勵老用戶帶新、高返利。
二、拆東牆、補西牆的資金騰挪回補特徵
由於根本無法實現承諾的投資回報，因此對於老客戶的投資回報，只能依靠新客戶的加入或其他融資安排來實現。這對“龐氏騙局”的資金流提出了相當高的要求。因此，騙子們總是力圖擴大客戶的範圍，拓寬吸收資金的規模，以獲得資金騰挪回補的足夠空間。善林金融對外宣稱的投資項目並無盈利能力，通過借新還舊等方式償還前期投資人到期本息。
三、投資訣竅的不可知和不可複製性
騙子們竭力渲染投資的神秘性，將投資訣竅秘而不宣，努力塑造自己的“天才”或“專家”形象。實際上，由於缺乏真實投資和生產的支持，騙子們根本沒有可供仔細推敲的“生財之道”，所以儘量保持投資的神秘性，宣揚投資的不可複製性是其避免外界質疑的有效招術之一。
四、投資的反週期性特徵
“龐氏騙局”的投資專案似乎永遠不受投資週期的影響，無論是與生產相關的實業投資，還是與市場行情相關的金融投資，投資項目似乎總是穩賺不賠。萬畝大造林計畫仿佛從不受氣候、環境、地理因素的影響，理財產品也能在二十年中數次金融危機中獨善其身，這些投資項目總是呈現出違反投資週期的反規律特徵。
為了使善林金融看起來實力過硬，家大業大，不惜花費公眾的巨量理財資金，大規模開設線下門店，包裝門面，支付員工高額工資和提成，同時在包裝宣傳上煞費苦心，營造一種大而不倒的公司形象，騙取投資者的信任。
直到周伯雲及其公司高層被抓才對外交代投資的項目並沒有盈利的能力，主要通過借新換舊的方式償還前期投資人的利息和本金，導致資金缺口越來越大，直到崩盤。
龐氏騙局已成石錘
由此看來，善林金融吸納資金的方式就是典型的龐氏騙局。截至案發，善林財富待還餘額201793.38萬元，待收投資人數41941人，待還借款人數66885人；善林寶待還餘額19242.81萬元，待收投資人數2947人，待還借款人數4295人；幸福錢莊（億寶貸）待還餘額51943.48萬元，待收投資人數12523人；待還借款人數18088人。
警方提示民眾：公安機關現正對此案開展全力偵查，將最大限度挽回投資人的損失。請各地投資人攜帶本人身份證影本、合同影本及投資、轉帳憑證等有關資料到本人戶籍地或者實際居住地公安機關經偵部門或派出所登記、報案，主動配合公安機關開展調查取證工作。
怎樣識別旁氏騙局套路
先有震驚業內外的“e租寶”吸收資金500餘億元，涉及投資人約90萬名，分佈在31個省份和地區。後又錢寶網崩盤，非法集資未兌付集資參與人的本金300億元左右。到現在的善林金融事件，哪一件不是妥妥的龐氏騙局的套路。套路到底是怎樣的，筆者為大家羅列出來，希望民眾擦亮眼睛不要讓自己的血汗錢拱手給騙子騙去。
一、低風險、高回報的反投資規律
眾所周知，風險與回報成正比乃投資鐵律，“龐氏騙局”往往反其道而行之。騙子們往往以很高的回報率吸引不明真相的投資者，而從不強調投資的風險因素。例如善林金融推銷高額收益做誘餌，套住投資人。線下向社會不特定公眾銷售年化收益5.4%至15%不等的理財產品，互聯網上開設款標的收益率10%以上的“善林財富”、“善林寶”、“幸福錢莊”、“廣群金融”等線上理財平臺，推出5000元獎勵金等激勵老用戶帶新、高返利。
二、拆東牆、補西牆的資金騰挪回補特徵
由於根本無法實現承諾的投資回報，因此對於老客戶的投資回報，只能依靠新客戶的加入或其他融資安排來實現。這對“龐氏騙局”的資金流提出了相當高的要求。因此，騙子們總是力圖擴大客戶的範圍，拓寬吸收資金的規模，以獲得資金騰挪回補的足夠空間。善林金融對外宣稱的投資項目並無盈利能力，通過借新還舊等方式償還前期投資人到期本息。
三、投資訣竅的不可知和不可複製性
騙子們竭力渲染投資的神秘性，將投資訣竅秘而不宣，努力塑造自己的“天才”或“專家”形象。實際上，由於缺乏真實投資和生產的支持，騙子們根本沒有可供仔細推敲的“生財之道”，所以儘量保持投資的神秘性，宣揚投資的不可複製性是其避免外界質疑的有效招術之一。
四、投資的反週期性特徵
“龐氏騙局”的投資專案似乎永遠不受投資週期的影響，無論是與生產相關的實業投資，還是與市場行情相關的金融投資，投資項目似乎總是穩賺不賠。萬畝大造林計畫仿佛從不受氣候、環境、地理因素的影響，理財產品也能在二十年中數次金融危機中獨善其身，這些投資項目總是呈現出違反投資週期的反規律特徵。