「重要提醒」醫保卡千萬別隨意借他人買藥！有人損失慘重
關於保險的段子和宣傳語，
相信大家都耳熟能詳了
很多人因為有了保險的理賠，
才不至於讓家變得風雨飄搖。
近些年，
百姓是越來越重視保險了，
可是，有些人只顧著花錢買，
卻不知道理賠規則，
最終讓保險形同虛設……
外借過醫保卡
自己患癌遭拒賠
市民黃先生吃過了個“悶虧”。去年他投保了一重大疾病險，當年10月，黃先生被查出患甲狀腺癌，在辦理賠時，保險公司查到他的醫保卡在2012年-2014年有多次肺炎、支氣管炎等住院記錄。保險公司認為他隱瞞病史，拒賠。黃先生稱，他本人在2012年-2014年間根本沒有住過院，但是醫保卡借給親戚用過，他記不清了。
你一定很疑惑了：
家人拿自己的醫保卡買個藥都不行嗎？
這個得看情況了，
有時候還真不行！
一壽險公司的代理人告訴記者
如果買保險前
已經意識到自己外借過醫保卡，
那該怎麼辦？
提醒
如果外借過醫保卡
投保前應主動體檢
這種情況建議如實告知保險公司，
其實，很多市民在投保時，都沒有被要求體檢。保險人士介紹，一般情況下，40歲以上必須體檢，40以下的基本不需要體檢。但值得注意的是，如果醫保卡借給過別人，投保前應該主動體檢。
注意
外借醫保卡留下了這些記錄
“自證清白”就很難了
如果醫保卡外借導致你留下了高血壓、糖尿病等慢性疾病治療記錄，
因為像血壓、血糖，都是可以通過服藥控制的，做到體檢瞬間沒有任何問題。保險公司無法判斷你是被冤枉的還是想極力掩蓋真相。
知道這些事，
你的保險才不會白買！
觀察期內患病是否影響核保
在觀察期內被查出病症，
是否會被拒保或者影響理賠？
第一種，保險公司會退還保費，直接拒保；
第二種是承保，但是保險公司會適當地增加保費；
第三種則是除外原則，就是客戶目前所患疾病帶來的風險後果比較單一，不會造成系統性的健康風險，保險公司就把這一塊的風險給除外不保，而其它風險仍然在保障責任以內。比如甲狀腺結節，最直接的影響就是重疾責任中的甲狀腺癌，那把因甲狀腺引起的所有併發症給除外了，對雙方是公平的，保險公司是可以接受的。
“陳小姐查出的遺傳型貧血屬於普通慢性病，不會影響核保，再生障礙性貧血其實就是常說的白血病，跟普通貧血不一樣。填寫健康告知時，不清楚，可多諮詢保險公司。”呂靜說。
高血壓患者投保可能會被拒
哪些慢性病會被拒保或加費
除了高血壓，還有哪些常見的病症容易被拒保？記者詢問多家保險公司人士瞭解到，常見的單純性脂肪肝，壽險、重疾一般可以正常承保，如果再結合超重、血脂高、肝功能異常等，可能會加費。但如果是由嗜酒引起的酒精性脂肪肝，壽險、重疾一般都要拒保。
作為最常見慢性病之一的糖尿病，由於會導致一系列的重大疾病，所以如果已經確診，基本上重疾險和醫療險都會拒保。不過，僅為糖尿病前期，沒有危險因素，沒有出現臟器損傷和併發症的情況，壽險和重疾險有可能加費承保。對於有危險因素的，一般會拒保。
熬過兩年皆可賠是誤解
保險行業中一個廣為人知、但又說不清道不明的條款——兩年不可抗辯條款。出於對保險公司行為的約束，以及更好地保護被保人利益的初衷，2009年，我國《保險法》首次加入“不可抗辯條款”，在保險合同生效兩年內，除非投保人停止繳納保費，否則保險人不得以投保人在投保時未履行如實告知義務為由，主張解除保險合同。也就是說，保險簽訂兩年後，保險公司就不能解除合同了。
很多人想當然地認為“有了這一條款，即使帶病投保，熬過兩年就一定能獲賠”，錯誤地認為這是帶病投保的利器。
但其實《保險法》第16條規定，投保人故意不履行如實告知義務的，保險人對於合同解除前發生的保險事故，不承擔賠償或者給付保險金的責任，並不退還保險費。
買保險的時候，你有責任履行如實告知的義務，如果保險公司認為問題不大，正常承保或者加費承保，那麼就算將來導致嚴重的疾病，保險公司也可以正常理賠。但如果故意欺瞞，甚至構成欺詐，兩年不可抗辯就可能失去效力，必須在合法的基礎上才行。
最直接的影響就是重疾責任中的甲狀腺癌，那把因甲狀腺引起的所有併發症給除外了，對雙方是公平的，保險公司是可以接受的。“陳小姐查出的遺傳型貧血屬於普通慢性病，不會影響核保，再生障礙性貧血其實就是常說的白血病，跟普通貧血不一樣。填寫健康告知時，不清楚，可多諮詢保險公司。”呂靜說。
高血壓患者投保可能會被拒
哪些慢性病會被拒保或加費
除了高血壓，還有哪些常見的病症容易被拒保？記者詢問多家保險公司人士瞭解到，常見的單純性脂肪肝，壽險、重疾一般可以正常承保，如果再結合超重、血脂高、肝功能異常等，可能會加費。但如果是由嗜酒引起的酒精性脂肪肝，壽險、重疾一般都要拒保。
作為最常見慢性病之一的糖尿病，由於會導致一系列的重大疾病，所以如果已經確診，基本上重疾險和醫療險都會拒保。不過，僅為糖尿病前期，沒有危險因素，沒有出現臟器損傷和併發症的情況，壽險和重疾險有可能加費承保。對於有危險因素的，一般會拒保。
熬過兩年皆可賠是誤解
保險行業中一個廣為人知、但又說不清道不明的條款——兩年不可抗辯條款。出於對保險公司行為的約束，以及更好地保護被保人利益的初衷，2009年，我國《保險法》首次加入“不可抗辯條款”，在保險合同生效兩年內，除非投保人停止繳納保費，否則保險人不得以投保人在投保時未履行如實告知義務為由，主張解除保險合同。也就是說，保險簽訂兩年後，保險公司就不能解除合同了。
很多人想當然地認為“有了這一條款，即使帶病投保，熬過兩年就一定能獲賠”，錯誤地認為這是帶病投保的利器。
但其實《保險法》第16條規定，投保人故意不履行如實告知義務的，保險人對於合同解除前發生的保險事故，不承擔賠償或者給付保險金的責任，並不退還保險費。
買保險的時候，你有責任履行如實告知的義務，如果保險公司認為問題不大，正常承保或者加費承保，那麼就算將來導致嚴重的疾病，保險公司也可以正常理賠。但如果故意欺瞞，甚至構成欺詐，兩年不可抗辯就可能失去效力，必須在合法的基礎上才行。