敬畏風險，不忘初心——第1車貸CRO張楠講二手車金融風險管理

近幾年，二手車行業風生水起，大量資本不斷湧入。在熱錢推動下，二手車行業帶動二手車金融蓬勃發展。二手車金融很熱，“站在風口，豬都會飛起來”，但是大好的形勢背後同樣隱藏著暗流。

面對繁華的表像，二手車金融行業的領先者第1車貸卻時刻保持冷靜，在近日舉行的一次媒體溝通會上，第1車貸CRO（首席風控官）張楠用生動的案例為媒體們講了一堂風險管理課。

以史為鑒，不重走當年鋼貿行業的老路

案例一：傳統鋼貿行業

前些年隨著國家房地產市場和鐵路、公路等基建的投入，鋼貿行業被很多資本關注，行業整體發展欣欣向榮。在虛假繁榮的掩蓋下，鋼貿貸款後來出現了很多不以真實貿易背景進行的融資——押存貨的沒有押貨，押倉單的倉單是偽造的，最終導致了可怕的系統性金融風險，很多鋼貿企業老闆和銀行領導遭受到了牢獄之災。

反思二手車金融行業

鋼貿行業的倉單與二手車合格證，

押貨與押車有類似之處。比如，二手車押車融資，車到底在不在庫，是不是一車雙押甚至多押，機動車合格證是不是偽造的？本質上非常類似。

總結

二手車金融行業如果沒有標準和規則，如果依然存在這些亂象和攪局者，未來一定會是系統性風險帶來的一地雞毛。

尊重金融本質，不為短期利益擾亂行業秩序

近兩年，隨著二手車行業金融滲透率逐步加深，部分車商自認為參透了金融的本質，

瞭解了金融運作手法，開始玩起了所謂的“金融杠杆”。但實際上這個加引號的金融杠杆，就是一車多押、一車多賣、借車融資、對外放貸、貸款挪用等一些違反規則的做法。

案例二：第1車貸某合作車商

該車商在南方某地關係深厚，人脈也非常廣泛，他蓄意挪用第1車貸資金。在第1車貸有效的風控手段和法律的震懾下，目前該車商已經被當地的公安機關以合同詐騙罪正式刑事立案。

案例三：第1車貸某合作車商

該車商從多個金融管道拿到了資金。此時，他串謀多人偽造機動車登記證書，然後進行一車多押。第1車貸通過貸後技術手段和人工監控很快發現了問題，並迅速採取資產處置手段保全了資產。該商戶最終被當地公安機關以偽造國家證書罪正式刑事立案。

總結

投資非主營業務，如果拿的是借貸資金，投資一旦收不回來，

不光是傾家蕩產，而且可能要涉及刑責和民責。同時，以上案例告訴大家不要擾亂行業秩序，要按風險底線和經營規則去合法經營，千萬不要觸碰底線。一旦發生系統性風險就會傷及自己、同業和身邊人，並破壞整個行業的良性發展。

不破金融底線，專業人做專業事

第1車貸的企業文化和商業戰略向來推崇敬畏風險和嚴謹務實，股東和合作機構眼最看重的，也是其風險管理水準。

第1車貸的人員結構和梯隊有行業頂尖的金融高管團隊，同時擁有一批具備資深信貸審查能力，金融產品設計能力、貸後管理能力和資產處置能力的中層和基層業務骨幹。新員工入職第一天，培訓的第一堂課就叫風險管理。目的是把風險管理、防範意識牢牢根植在員工的腦海中、貫穿到整個業務中、落地到整個信貸全流程中。除了大批專業的金融人才以外，第1車貸還有資深的汽車、二手車相關人才。他們瞭解行業，同時深知經營者的痛點和需求。

以這些專業人才為核心，第1車貸從車商需求出發，從風險管理需求出發，從資源合理配置的需求出發。在不破風險底線的情況下去設計風險策略、確立監管模式、建設大資料風控平臺、制定行業標準，並始終可以跟隨行業的變化不斷優化改進，從而使第1車貸達到行業領先的風險管理水準。

不破金融底線，專業人做專業事

第1車貸的企業文化和商業戰略向來推崇敬畏風險和嚴謹務實，股東和合作機構眼最看重的，也是其風險管理水準。

第1車貸的人員結構和梯隊有行業頂尖的金融高管團隊，同時擁有一批具備資深信貸審查能力，金融產品設計能力、貸後管理能力和資產處置能力的中層和基層業務骨幹。新員工入職第一天，培訓的第一堂課就叫風險管理。目的是把風險管理、防範意識牢牢根植在員工的腦海中、貫穿到整個業務中、落地到整個信貸全流程中。除了大批專業的金融人才以外，第1車貸還有資深的汽車、二手車相關人才。他們瞭解行業，同時深知經營者的痛點和需求。

以這些專業人才為核心，第1車貸從車商需求出發，從風險管理需求出發，從資源合理配置的需求出發。在不破風險底線的情況下去設計風險策略、確立監管模式、建設大資料風控平臺、制定行業標準，並始終可以跟隨行業的變化不斷優化改進，從而使第1車貸達到行業領先的風險管理水準。