普通投資者如何辨別一個理財平臺是否靠譜?
隨著互聯網金融的快速發展,各類理財平臺也跟雨後春筍一般;俗話說,
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投資者如何辨別互聯網理財平臺的正規性和合法性,避免平臺跑路、本金打水漂的風險,下面我們就一起來看看識別方法。(此文只討論因平臺不合規導致的本金損失,因產品的權益類屬性造成的本金損失不在討論範圍)
是否有金融牌照理財平臺須有相關金融牌照,即金融機構經營許可證,這是批准金融機構開展業務的正式檔。目前由中央銀行、銀監會、證監會和保監會等部門分別頒發。
在我國需要審批的金融牌照主要包括銀行、保險、信託、券商、金融租賃、期貨、基金、基金子公司、基金銷售、協力廠商支付牌照、小額貸款、典當12種。這裡需要注意的是有的網站上傳了牌照的照片,但是顯得很模糊根本看不清公司的名字和相關資訊,
-------金融牌照及其監管部門分別如下------
牌照類型:銀行、信託、金融租賃
查詢網址:http://xukezheng.cbrc.gov.cn/ilicence/licence/licenceQuery.jsp
查詢路徑:中國銀行業監督管理委員會 > 線上辦事 > 金融許可證查詢
牌照類型:基金、券商、期貨、基金、基金銷售、基金支付
查詢網址:http://www.csrc.gov.cn/pub/newsite/zjjg/hfjgml/xqhfjgml/
查詢路徑:中國證券監督管理委員會 > 監管物件 > 合法機構名錄
牌照類型:保險公司
查詢網址:http://www.circ.gov.cn/tabid/5254/Default.aspx
查詢路徑:中國保險監督管理委員會 > 辦事服務 > 保險機構查詢/備案產品查詢
牌照類型:協力廠商支付牌照
查詢網址:http://www.pbc.gov.cn/zhengwugongkai/127924/128041/2951606/index.html
查詢路徑:中國人民銀行 > 政務公開 > 行政執法資訊 > 行政審批公示
看網站或者APP平臺在選擇靠譜的互聯網金融平臺時可以查看一下他們公司的網站,
如今,很多平臺會包裝自己(國資系、銀行系、券商系),但工商登記備案是騙不了人的。此外,實繳註冊資本越高,按理說抗風險的能力也越強。同時,不能盲目相信股東的背景(上市公司、國企等等),還得看背景股東的持股比例及是否為主營業務。例如上市公司為了炒作股價只占某平臺股份的10%,且不是上市公司的主營業務,一旦平臺玩不轉會毫不猶豫地拋棄這塊業務。
所以高管團隊的從業經歷非常重要,需要在金融行業有過多年從業經驗,敬畏風險,注重防範風險。
看平臺的歷史運營表現出現問題的多半是運營時間很短(1年甚至半年內)的平臺,超過3年以上的老平臺較少而且很多都是良性退出,所以老平臺相對新平臺更安全。
一方面運營了很長一段時間,經營性和合規性風險比較小,知道控制成本和風險,更清楚監管的要求所以在合規上做的更好;
另一方面,經歷了完整的產品和經濟週期,產品、風控和商業模型才能得到檢驗。打個比方,一個平臺全部是一年的長標,那麼在不發標的情況下,即使到了11個月它的壞賬也只會是零,此時你是看不出來的,只有等到13個月、14個月過後這些壞賬才會集體爆發出來。
以上這些,願大家都能慧眼識金,辨別出真正靠譜的平臺,在控制風險的前提下取得最大的投資收益。
但工商登記備案是騙不了人的。此外,實繳註冊資本越高,按理說抗風險的能力也越強。同時,不能盲目相信股東的背景(上市公司、國企等等),還得看背景股東的持股比例及是否為主營業務。例如上市公司為了炒作股價只占某平臺股份的10%,且不是上市公司的主營業務,一旦平臺玩不轉會毫不猶豫地拋棄這塊業務。
所以高管團隊的從業經歷非常重要,需要在金融行業有過多年從業經驗,敬畏風險,注重防範風險。
看平臺的歷史運營表現出現問題的多半是運營時間很短(1年甚至半年內)的平臺,超過3年以上的老平臺較少而且很多都是良性退出,所以老平臺相對新平臺更安全。
一方面運營了很長一段時間,經營性和合規性風險比較小,知道控制成本和風險,更清楚監管的要求所以在合規上做的更好;
另一方面,經歷了完整的產品和經濟週期,產品、風控和商業模型才能得到檢驗。打個比方,一個平臺全部是一年的長標,那麼在不發標的情況下,即使到了11個月它的壞賬也只會是零,此時你是看不出來的,只有等到13個月、14個月過後這些壞賬才會集體爆發出來。
以上這些,願大家都能慧眼識金,辨別出真正靠譜的平臺,在控制風險的前提下取得最大的投資收益。