信陽銀監分局：傾力培育村鎮銀行成為支農支小生力軍
信陽銀監分局黨委書記、局長張迎軍同志調研瞭解信陽珠江村鎮銀行經營發展情況。
中新社河南分社信陽3月17日電 自2008年8月信陽市設立第一家村鎮銀行以來，信陽銀監分局深入貫徹落實國家城鄉統籌和區域協調發展戰略，在村鎮銀行科學化監管、集約化經營和專業化服務上進行了有益嘗試，探索出一套可複製、可借鑒、可推廣的村鎮銀行監管經驗。近九年來，在政策引領、嚴格監管和相關各方的積極支持配合下，信陽市村鎮銀行實現了從無到有、從弱變強的華麗蛻變，
截至2016年末，信陽3家村鎮銀行各項業務指標良好，總體狀況令人樂觀。一是規模效應持續顯現。資產、負債總額分別達123.9億元、113.8億元，增幅分別高達14.5%、14.5%；其中存貸款分別為102.1億元、60.6億元，增幅分別為12.6%、25.4%。全年共實現盈利1.8億元，同比增加1988.5萬元。二是服務觸角持續延伸。共設分支機搆網點42家，
在村鎮銀行監管上，信陽銀監分局嚴格按照銀監會和河南銀監局的部署，以新發展理念為指導，堅持本源和問題導向，四項措施著力完善村鎮銀行監管，創新村鎮銀行培育發展模式，持續提升農村金融服務水準和能力。
信陽銀監分局紀委書記陳玉煌一行深入村鎮銀行瞭解村鎮銀行踐行金融扶貧情況。
堅持“農”字當頭不動搖。督促村鎮銀行堅守“立足縣域、支農支小”的市場定位，持續保持小額分散和支援三農、服務小微的經營本色。一是堅持股權優化戰略。鼓勵村鎮銀行在堅持主發起行制度的基礎上，充分運用市場化機制和手段，吸收當地優質農村經濟主體投資入股，加大對優質民間資本的引進力度。8年來，信陽銀監分局引導轄區村鎮銀行引進民間資本5.29億元，
下好風險防控“先手棋”。2016年末，信陽市村鎮銀行不良率僅為1.4%，在風險防控上主要理順了“三項機制”。一是構建良好的公司治理機制。在多次調研、反復論證的基礎上，信陽分局累計開展5次專項督查，指導村鎮銀行建立簡潔高效的法人治理體系，結合決策管理的複雜程度、業務規模和服務特點來設置，做到職責明晰、相互制約、運行高效，並根據實際運行和業務發展情況加以改進完善。二是構建健全內控機制。引導各行借鑒主發起行內部控制要求，全面開展整章建制，確保內控制度覆蓋各項業務、各個流程和各個崗位。抓好制度執行力這個關鍵，嚴肅查處有章不循、違章操作行為，並定期對內部控制制度進行測試和評估。常態化地加強對風險的監測、分析、防範和處置，確保安全穩健運行。三是構建科學激勵約束機制。在高管隊伍建設上，要求村鎮銀行的發起行、大股東委派高管要保持穩定性，針對優秀高管實行股權激勵計畫，提升高管團隊的專業化水準和穩定性。在幹部選拔任用上，建立完善幹部選拔任用機制，著力培養一批管理能力強、業務水準高、作風過硬的中層幹部。在客戶經理團隊上，著力培養一支熟悉鄉情、品行端正、吃苦耐勞的優秀客戶經理團隊，並確保人才招得進、管得好、留得住。
咬住普惠金融“不放鬆”。引導村鎮銀行以普惠金融為突破口，實現在農村地區金融競爭白熾化環境下的突圍，全力做到“三個致力於”。一是致力於實施惠民工程。按照“便捷服務”的指導思想，努力打造多層次、廣覆蓋、多樣化、可持續的普惠金融平臺，加快農村基礎金融服務“村村通”工程建設。2016年底，信陽市村鎮銀行較去年同期新增銀行卡29660張，個人網銀1642戶，企業網銀262戶，ATM機5台，POS機429部，有力彌補物理網點覆蓋不足。二是致力於金融服務創新。緊緊圍繞普惠原則，致力於產品創新、服務創新和制度創新，為當地經濟發展提供特色的金融產品和服務。信陽珠江村鎮銀行與光山縣助保金管理委員會合作推出珠江?中小企業助保金貸款產品，為破解企業融資難融資貴做出重大的貢獻。三是致力於打造工作亮點。按照“分別定位、找准優勢、打造亮點”的策略，在控制信貸風險的前提下，找准定位優勢，大力發展普惠金融。如固始天驕村鎮銀行總結推廣“合作社+農戶”的金融服務模式；信陽珠江村鎮銀行積極培育轄內縣域支行，逐步形成了“強抵押”、“弱擔保”、“純信用”的相對完善的產品序列。
信陽銀監分局副局長程飛同志前往固始縣開展農村中小金融機構支農支小情況調研。
堅持審慎監管“抓主業”。為提升村鎮銀行監管有效性，信陽銀監分局採取了一系列措施，不斷強化市場准入、非現場監管、現場檢查等功能監管手段。一是發揮市場准入的“門檻”作用。突出對村鎮銀行股東資質的審核，確保股東投資動機合理性、投資入股真實性、權利行使合規性，並具備持續補充村鎮銀行資本的能力。嚴格把關董事、高管人員任職資格，確保其具備履職的金融從業經驗和管理能力。以此促進村鎮銀行創建好“三個特色”：樹立特色的支農支小品牌、研發特色的金融服務產品、形成特色的精細管理模式。二是強化非現場監管的前瞻作用。在認真收集、審核和分析各類報表的基礎上，重點加強貸款品質、貸款集中度及流動性風險等方面的監管，持續假期強非現場監管“三單”機制，對異常和頻繁變動的資料及時發出“提示單”，對指標反向異動且呈現持續惡化趨勢的及時發出“警告單”，對發現資料疑點或錯誤可能較為嚴重，及時發出“現場檢查單”。三是提升現場檢查的核心作用。根據非現場監測分析情況、快速調查、調研、舉報及其他途徑獲得的有效資訊，準確選定現場檢查項目和被查機構，做到現場檢查的有的放矢。對現場檢查發現的各類違規問題準確定性，並根據問題的性質、危害程度、責任大小依法嚴肅處理，提高威懾力。探索建立“一賬兩單”整改制，即：整改台賬、問題清單和整改憑據單，切實加強督促整改。
海闊憑魚躍、風正好揚帆。村鎮銀行支持“三農”發展，既是推動全面建成小康社會的需要，也是農村中小金融機構立根固本之要。信陽銀監分局將繼續嚴格履行屬地監管責任，緊盯支農支小監管目標久久為功，持續強化風險監管，持續推動機制建設，持續引領轉型發展，持續鞏固戰略定位，確保銀監會確定的各項目標任務有效落地。（汪道峰）
著力打造“量體裁衣”式的特色產品和服務，做好與縣域和社區長期互動有人情味的“關係金融”，與傳統涉農機構開展錯位競爭。該市固始天驕村鎮銀行“協會+會員”貸款、信陽珠江村鎮銀行“珠江”系列信貸產品、信陽平橋中原村鎮銀行“公司+農戶”幫扶貸款，極大地滿足了當地客戶的金融需求。下好風險防控“先手棋”。2016年末，信陽市村鎮銀行不良率僅為1.4%，在風險防控上主要理順了“三項機制”。一是構建良好的公司治理機制。在多次調研、反復論證的基礎上，信陽分局累計開展5次專項督查，指導村鎮銀行建立簡潔高效的法人治理體系，結合決策管理的複雜程度、業務規模和服務特點來設置，做到職責明晰、相互制約、運行高效，並根據實際運行和業務發展情況加以改進完善。二是構建健全內控機制。引導各行借鑒主發起行內部控制要求，全面開展整章建制，確保內控制度覆蓋各項業務、各個流程和各個崗位。抓好制度執行力這個關鍵，嚴肅查處有章不循、違章操作行為，並定期對內部控制制度進行測試和評估。常態化地加強對風險的監測、分析、防範和處置，確保安全穩健運行。三是構建科學激勵約束機制。在高管隊伍建設上，要求村鎮銀行的發起行、大股東委派高管要保持穩定性，針對優秀高管實行股權激勵計畫，提升高管團隊的專業化水準和穩定性。在幹部選拔任用上，建立完善幹部選拔任用機制，著力培養一批管理能力強、業務水準高、作風過硬的中層幹部。在客戶經理團隊上，著力培養一支熟悉鄉情、品行端正、吃苦耐勞的優秀客戶經理團隊，並確保人才招得進、管得好、留得住。
咬住普惠金融“不放鬆”。引導村鎮銀行以普惠金融為突破口，實現在農村地區金融競爭白熾化環境下的突圍，全力做到“三個致力於”。一是致力於實施惠民工程。按照“便捷服務”的指導思想，努力打造多層次、廣覆蓋、多樣化、可持續的普惠金融平臺，加快農村基礎金融服務“村村通”工程建設。2016年底，信陽市村鎮銀行較去年同期新增銀行卡29660張，個人網銀1642戶，企業網銀262戶，ATM機5台，POS機429部，有力彌補物理網點覆蓋不足。二是致力於金融服務創新。緊緊圍繞普惠原則，致力於產品創新、服務創新和制度創新，為當地經濟發展提供特色的金融產品和服務。信陽珠江村鎮銀行與光山縣助保金管理委員會合作推出珠江?中小企業助保金貸款產品，為破解企業融資難融資貴做出重大的貢獻。三是致力於打造工作亮點。按照“分別定位、找准優勢、打造亮點”的策略，在控制信貸風險的前提下，找准定位優勢，大力發展普惠金融。如固始天驕村鎮銀行總結推廣“合作社+農戶”的金融服務模式；信陽珠江村鎮銀行積極培育轄內縣域支行，逐步形成了“強抵押”、“弱擔保”、“純信用”的相對完善的產品序列。
信陽銀監分局副局長程飛同志前往固始縣開展農村中小金融機構支農支小情況調研。
堅持審慎監管“抓主業”。為提升村鎮銀行監管有效性，信陽銀監分局採取了一系列措施，不斷強化市場准入、非現場監管、現場檢查等功能監管手段。一是發揮市場准入的“門檻”作用。突出對村鎮銀行股東資質的審核，確保股東投資動機合理性、投資入股真實性、權利行使合規性，並具備持續補充村鎮銀行資本的能力。嚴格把關董事、高管人員任職資格，確保其具備履職的金融從業經驗和管理能力。以此促進村鎮銀行創建好“三個特色”：樹立特色的支農支小品牌、研發特色的金融服務產品、形成特色的精細管理模式。二是強化非現場監管的前瞻作用。在認真收集、審核和分析各類報表的基礎上，重點加強貸款品質、貸款集中度及流動性風險等方面的監管，持續假期強非現場監管“三單”機制，對異常和頻繁變動的資料及時發出“提示單”，對指標反向異動且呈現持續惡化趨勢的及時發出“警告單”，對發現資料疑點或錯誤可能較為嚴重，及時發出“現場檢查單”。三是提升現場檢查的核心作用。根據非現場監測分析情況、快速調查、調研、舉報及其他途徑獲得的有效資訊，準確選定現場檢查項目和被查機構，做到現場檢查的有的放矢。對現場檢查發現的各類違規問題準確定性，並根據問題的性質、危害程度、責任大小依法嚴肅處理，提高威懾力。探索建立“一賬兩單”整改制，即：整改台賬、問題清單和整改憑據單，切實加強督促整改。
海闊憑魚躍、風正好揚帆。村鎮銀行支持“三農”發展，既是推動全面建成小康社會的需要，也是農村中小金融機構立根固本之要。信陽銀監分局將繼續嚴格履行屬地監管責任，緊盯支農支小監管目標久久為功，持續強化風險監管，持續推動機制建設，持續引領轉型發展，持續鞏固戰略定位，確保銀監會確定的各項目標任務有效落地。（汪道峰）