第378期問答
莊主，我是北京的粉，您覺得公積金管用嗎？我覺得關鍵時候指不上，
就說去年年初，我朋友在大興購買了一處房子，價格是277萬，當時是好不容易舉全家之力湊了100萬首付，而剩下的通過公積金貸款的話最多貸120萬，也就是說57萬走商業貸款，但是這種組合貸款走流程的時間可能要3個多月，純商業貸款1個月就能批下來，3個多月時間等不了，最後全部走的商業貸款，交了很多的利息，另外，現在房子的價格都漲了好多，大興這邊都400多萬了，
北京公積金貸款的額度還停留在2015年時的120萬，個人覺得這對於沒買房的低收入者來說，太雞肋！
薇薇莊主家庭財富規劃專家：
社會發展太快，很多制度建設步伐太慢，顯得過於滯後，在三四線城市，公積金貸款額度基本還能滿足購房者的需要，
去年，部分城市還降低了公積金貸款最高額度，比如瀋陽市5月18日宣佈將公積金貸款最高限額降低10萬，可是對於一二線城市來說，公積金貸款最高額度與房價不匹配的現象就太明顯了！
現在一二線城市的實際情況是，最需要用公積金貸款買房的人越來越難買到房了，
而他們每月依然要交這筆錢，卻取不出來，也就是說從人群結構來看，住房公積金繳存主體和貸款主體出現了明顯的倒掛現象，一方面，繳納公積金的低收入群體人數多，但貸款人數很少；另一方面，中等收入群體在繳存中占比低，但在貸款中占比高。
2016年，北京、上海、廣東公積金繳存中，低收入人群分別占比53.1%、57.44%和68.99%，但是在住房公積金個人貸款中，
上述三地低收入群體只占到30.6%、35.36%和26.64%，這意味著公積金貸款主要流向中高收入群體改善型居住需求，用於低收入群體的基本居住需求相較偏低。
現在來看，購房僅僅靠住房公積金制度是有難度的，需要政府面對房價上漲的實際情況訂制升級版的住房公積金制度或其它更多的金融方式來滿足低收入群體的住房需求，
否則對於低收入群體來說，繳納公積金或許是沒有太大的實惠了。