申請信用卡被拒了,銀行的審核流程到底是怎樣的?
網友小王上個月申請某行的信用卡,結果被銀行拒了。
申卡被拒的小王向融360小編諮詢信用卡申請相關的問題,他想知道銀行審批信用卡的流程和標準,下面,融360小編就為大家解讀一下:
先來說說信用卡審批的流程
一般的申請流程是,申卡人填好申請表,包括紙質或者線上兩種方式。如果是走線下紙質的話,通常是在分行辦理的,那麼就會有專門的銀行業務人員對申請表進行掃描,並將掃碼的檔分割成不同的模組,分配給相關的工作人員進行資訊錄入。為了保證申卡人的資訊安全,一般工作人員只能負責錄入一項內容,如錄入身份證號碼的工作人員只能看到該客戶的身份證號碼,
申請資料提交之後,接下來就到了信用卡審核環節了。審核環節一般包括電子審核和人工審核兩道程式。電子審核是銀行的電子審批系統對申請表資訊的完整度做一個評估,
電子審核通過了,就會進入到人工審核的環節,也就是銀行的工作人員對申卡人的申請資料進行複查,這個環節是最為重要的。
初審通過後,工作人員還會打回訪電話,針對申請表的資料對申卡人進行訪問,核驗申請資料是否真實有效。有關這個環節,融360小編寫過不少電話回訪攻略,
【電話回訪技巧】
一、記住申請資料,最好複印一份隨身帶著,比較重要的事項要記在腦子裡,比如:單位名稱、緊急連絡人資訊、家庭住址等能證明持卡人個人誠信度的資訊。
二、提前跟公司前臺/朋友打好招呼。申請表上的單位固定電話是最常被回訪的管道,需要申請人提前跟前台接電話的行政人員打好招呼.
三、卡片郵寄位址回答有講究,儘量選擇將信用卡寄到單位位址,這可以側面證明我在這家單位很穩定。郵寄到家,雖然方便了自己,卻可能讓銀行誤以為你工作不夠穩定。
四、無關問題怎麼回答?現在銀行的回訪有時候也會搞點小手段,比如會問你一些無關緊要的問題,來測試你的資訊是否正確:比如可能會問你為什麼單位電話沒人接聽?(你可以說可能前臺出去了),又比如你認識你單位的某某嗎?(你可以說可能有,不熟)等。
電話回訪沒有問題了,就算通過了複審,一般就會批卡,之後,銀行會制卡、髮卡。
那麼,銀行審批信用卡的標準是什麼呢?
一般來說,銀行比較重視申請人的年齡、工作性質(最好有穩定的工作)、收入、資產以及個人信用等幾個方面。下面是網上流傳的某銀行信用卡審批的評分標準,不一定準確,但是大方向沒問題,可以做為參考:
關於信用卡審批標準如下:
1、工資情況(年收入):
低於30000元:2分
30001-45000元:5分
45001-55000元:10分
55001-75000元:16分
75001-90000元:21分
10萬元以上:24分
2、年齡範圍
22周歲以下:-5分
22-23周歲:-1分
24-26周歲:3分
27-30周歲:7分
31-40周歲:10分
41-50周歲:14分
50周歲以上:12分
3、銀行資產流水
無:-8分
1個帳戶:0分
3個以上:6分
代發工資:8分
有6個月結息:12分
有存定期一年以上:24分
4、住房情況
短期租房:0分
長期租房:2分
按揭中產房:10分
全款房產:16分
房產價值低於100萬:18分
房產價值大於100萬:24萬
其他:-2分
5、工作時間
少於6個月:0分
6個月-1年:3分
1年-3年:10分
3年-5年:16分
5年以上:21分
6、理財情況
無:0分
5萬短期:5分
10萬中長期:10分
20萬以上短期:8分
50萬以上短期:12分
100萬以上短期:20分
7、信貸情況
無:-2分
有3天內逾期記錄:-6分
有擔保記錄:-4分
有供車記錄:6分
有供房記錄:10分
征信記錄優秀:18分
你可以根據自己的情況來算一下能得多少分,一般你的總分值夠高的話,那麼批下來的額度應該也不會少,下面的審批額度僅供參考:
25-55分 0.1-0.5萬元
55-65分 0.5-1萬
65-75分 1-2萬
75-85分 2-3萬
85-95分 3-4萬
95分以上 5-7萬
最後,小編還要提醒大家以下幾點:
1、想要順利申請到信用卡,必須保證自己的信報是乾淨的,沒有過不良信用記錄,否則申卡很難獲批;
2、負債率不用太高,如果你已經持有了多張信用卡,且多張信用卡都是套空的狀態,整體的負債率很高的話,銀行鑒於風險考量,也不願意為你髮卡;
3、不用頻繁申卡,特別不要同一時間申請多家銀行的信用卡,這樣的話,幾家銀行都會去查你的信報,銀行發現你被多家金融機構查詢信報,會認為你急需要用錢,有一定的違約風險,因此容易申卡被拒。
儘量選擇將信用卡寄到單位位址,這可以側面證明我在這家單位很穩定。郵寄到家,雖然方便了自己,卻可能讓銀行誤以為你工作不夠穩定。四、無關問題怎麼回答?現在銀行的回訪有時候也會搞點小手段,比如會問你一些無關緊要的問題,來測試你的資訊是否正確:比如可能會問你為什麼單位電話沒人接聽?(你可以說可能前臺出去了),又比如你認識你單位的某某嗎?(你可以說可能有,不熟)等。
電話回訪沒有問題了,就算通過了複審,一般就會批卡,之後,銀行會制卡、髮卡。
那麼,銀行審批信用卡的標準是什麼呢?
一般來說,銀行比較重視申請人的年齡、工作性質(最好有穩定的工作)、收入、資產以及個人信用等幾個方面。下面是網上流傳的某銀行信用卡審批的評分標準,不一定準確,但是大方向沒問題,可以做為參考:
關於信用卡審批標準如下:
1、工資情況(年收入):
低於30000元:2分
30001-45000元:5分
45001-55000元:10分
55001-75000元:16分
75001-90000元:21分
10萬元以上:24分
2、年齡範圍
22周歲以下:-5分
22-23周歲:-1分
24-26周歲:3分
27-30周歲:7分
31-40周歲:10分
41-50周歲:14分
50周歲以上:12分
3、銀行資產流水
無:-8分
1個帳戶:0分
3個以上:6分
代發工資:8分
有6個月結息:12分
有存定期一年以上:24分
4、住房情況
短期租房:0分
長期租房:2分
按揭中產房:10分
全款房產:16分
房產價值低於100萬:18分
房產價值大於100萬:24萬
其他:-2分
5、工作時間
少於6個月:0分
6個月-1年:3分
1年-3年:10分
3年-5年:16分
5年以上:21分
6、理財情況
無:0分
5萬短期:5分
10萬中長期:10分
20萬以上短期:8分
50萬以上短期:12分
100萬以上短期:20分
7、信貸情況
無:-2分
有3天內逾期記錄:-6分
有擔保記錄:-4分
有供車記錄:6分
有供房記錄:10分
征信記錄優秀:18分
你可以根據自己的情況來算一下能得多少分,一般你的總分值夠高的話,那麼批下來的額度應該也不會少,下面的審批額度僅供參考:
25-55分 0.1-0.5萬元
55-65分 0.5-1萬
65-75分 1-2萬
75-85分 2-3萬
85-95分 3-4萬
95分以上 5-7萬
最後,小編還要提醒大家以下幾點:
1、想要順利申請到信用卡,必須保證自己的信報是乾淨的,沒有過不良信用記錄,否則申卡很難獲批;
2、負債率不用太高,如果你已經持有了多張信用卡,且多張信用卡都是套空的狀態,整體的負債率很高的話,銀行鑒於風險考量,也不願意為你髮卡;
3、不用頻繁申卡,特別不要同一時間申請多家銀行的信用卡,這樣的話,幾家銀行都會去查你的信報,銀行發現你被多家金融機構查詢信報,會認為你急需要用錢,有一定的違約風險,因此容易申卡被拒。