土木君告訴你：公積金貸款額度小怎麼辦，土木君有奇招
前面幾篇文章講到很多關於住房公積金貸款的問題，歡迎讀者朋友關注親愛的土木君，
查閱前期文章。本篇文章來聊一下組合貸款的問題。
很多讀者朋友反映，想用住房公積金貸款，可是額度太少（公積金貸款額度前面文章有講到），
最多貸款50萬，可是總貸款需要70萬，乾脆選擇商業貸款。其實這個時候，組合貸款才是最佳選擇。
組合貸款是指，符合個人住房商業性貸款條件的借款人又同時繳存住房公積金的，
在辦理個人住房商業貸款的同時還可以申請個人住房公積金貸款，
即借款人以所購本市城鎮自住住房（或其他銀行認可的擔保方式）作為抵押可同時向銀行申請
個人住房公積金貸款和個人住房商業性貸款。
就是公積金貸款和商業貸款同時使用，一般是在個人貸款超過當地規定的公積金貸款的最高上限才使用的，
如購買高檔住宅，須貸款60萬元，分20年還清，而當地公積金管理中心規定公積金最多貸款40萬元。
這樣的話，剩餘的20萬元將使用商業貸款，同時利息也不能享受公積金貸款的利息。
總利息需要支付22.895萬，若純商業貸款需要支付29.523，節省近7萬元。
申請組合貸款，初審手續與公積金貸款相同。
初審通過後，借款人到銀行辦理公積金貸款其它手續時，要按照銀行要求填寫商業貸款部分的借款申請表並辦理有關手續。
兩部分貸款審批完成後，同時由銀行撥付到售房單位帳戶。
在組合貸款中，公積金貸款和商業貸款的貸款期限、借款日期和還款日期都是相同的，只不過執行不同的利率。
購買商品房、經濟適用住房辦理個人住房公積金貸款（組合貸款）的程式可分五步：
第一步：到貸款銀行提出借款申請
借款人持購房合同和開發商售房許可證影本、身份證、住房公積金儲蓄磁卡、印章到各區縣的銀行房地產信貸部申請住房公積金貸款（使用夫妻雙方住房公積金貸款的，
第二步：銀行審核
貸款銀行根據借款人提供的資料，考核借款人是否符合貸款條件，計算貸款額度，確定貸款期限。
第三步：到貸款銀行簽訂借款合同
貸款銀行審核借款人的申請後,借款人與銀行簽訂借款合同和抵押合同（不用房屋擔保的簽訂質押合同）。
第四步：到產權部門辦理貸款擔保手續
辦理住房公積金貸款（組合貸款）有兩種擔保方式，借款人可以根據自己的實際情況選擇其中的任何一種。
第五步：辦理住房抵押保險手續
借款人到產權部門辦理完抵押或質押手續後,連同借款合同、抵押合同（質押合同）、房屋他項權證、抵押權證明書等借款資料交貸款銀行辦理房屋保險手續。
第六步：簽訂還款協議和劃款
採用儲蓄卡代扣方式還款的,借款人到建行儲蓄網點辦理還款代扣儲蓄卡，並與貸款銀行簽訂代扣協議。委託單位代扣還款的，單位與貸款銀行簽訂協定。
第七步：銀行劃款
借款人按與貸款銀行約定的時間到貸款銀行辦理領款手續,貸款銀行將款項劃入售房單位；用於修、建房的貸款,借款人按借款合同支取。
所需資料
1.貸款申請表
2.身份證及身份證影本3份
3.戶口本原件及影本（集體戶口需要首頁和本人那頁）
4.房屋買賣合同正本及整本的正本影本（2份）
5.權屬轉移登記申請書（開發商提供）
6.預交房款收據影本（2份）
7.私人印章（已婚者需要夫妻雙方各一枚）
8.個人工資收入證明（開發商提供表紙，自己單位確認蓋章）
9.組合貸款聯絡單及聯絡單影本（1份）
10.商業貸款合同
11.維修基金收據第六聯
（以上資料有些是非必要的，根據要求攜帶）
如果有朋友想知道自己貸款需要償還多少，歡迎寫下：
1，貸款方式2，貸款金額3，貸款年限。土木君會及時回復，為大家解答。
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第四步：到產權部門辦理貸款擔保手續
辦理住房公積金貸款（組合貸款）有兩種擔保方式，借款人可以根據自己的實際情況選擇其中的任何一種。
第五步：辦理住房抵押保險手續
借款人到產權部門辦理完抵押或質押手續後,連同借款合同、抵押合同（質押合同）、房屋他項權證、抵押權證明書等借款資料交貸款銀行辦理房屋保險手續。
第六步：簽訂還款協議和劃款
採用儲蓄卡代扣方式還款的,借款人到建行儲蓄網點辦理還款代扣儲蓄卡，並與貸款銀行簽訂代扣協議。委託單位代扣還款的，單位與貸款銀行簽訂協定。
第七步：銀行劃款
借款人按與貸款銀行約定的時間到貸款銀行辦理領款手續,貸款銀行將款項劃入售房單位；用於修、建房的貸款,借款人按借款合同支取。
所需資料
1.貸款申請表
2.身份證及身份證影本3份
3.戶口本原件及影本（集體戶口需要首頁和本人那頁）
4.房屋買賣合同正本及整本的正本影本（2份）
5.權屬轉移登記申請書（開發商提供）
6.預交房款收據影本（2份）
7.私人印章（已婚者需要夫妻雙方各一枚）
8.個人工資收入證明（開發商提供表紙，自己單位確認蓋章）
9.組合貸款聯絡單及聯絡單影本（1份）
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11.維修基金收據第六聯
（以上資料有些是非必要的，根據要求攜帶）
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