又到兒童節，怎麼樣才能為孩子購買第一份保險？
到了好買哥這個年紀，身邊的人幾乎都升級成為了奶爸。別看平時這些大老爺們粗心馬虎的不行，但是對孩子的上心程度和媽媽們比，有著過猶不及。
快到兒童節了，好買哥身邊的奶爸們想給孩子們的禮物可不是漂亮的小裙子、炫酷的玩具，
給孩子的第一份保險應該怎麼買？
關於保險，好買哥以前就說過，主要目的是為了保障。現在家庭的可支配收入增加，家長們也有了足夠的保險意識，基本在孩子出身後不久就會為孩子購置一份或者多份保險。
一般來說，為孩子提供保險的險種，有消費型和儲蓄型兩大類：
消費型：主要包括健康醫療保險和意外傷害保險，
儲蓄型：則主要指教育儲蓄基金和投資理財保險，比如孩子的教育金、養老金等。
而這兩大類呢，又可以細分為多種類型的保險，好買哥給大家做了一個兒童購買保險順序的大概區分，只要年收入在平均水準以上的，均可按照這個順序來配置。
具體選購建議
下面好買哥就來具體說一下這5種保險種類購買的原因。
1、少兒醫保
這和成人醫保的概念差不多，屬於國家保障性☆禁☆福利。是最基礎、也是最不坑人的保險，不僅保障全面、保費少並且能實現帶病投保。好買哥的建議是，有孩子的家庭都必須要購買一份。至於投保的好處，咱們以深圳為例，舉兩個小例子：
深圳現行的社保政策，基本醫保分為一、二、三檔，少兒參加的醫保是基本醫療保險二檔。
符合深圳市計劃生育政策的參保少兒，
而報銷規定是：
住院：報銷比例達到90%，出院時直接在醫院結算；
大病門診：門診大病待遇與連續參保時間有關，門診大病報銷比例最高達90%。
根據深圳市醫保記帳系統顯示，曾有位元得了白血病的小朋友，2016年9月8日至今3次住院，共產生醫療費用204244.31元，包括上述三種醫保方式，
可見，少兒醫保作為基礎的配置，有多重要。
2、意外險
孩子的好奇心非常重，尤其到6歲以後，意外事故發生的頻率更高。根據統計，意外傷害已成為全世界少年兒童的第一“殺手”，我國兒童死亡原因中，意外傷害占比26.1％，而且這個數字還在以每年7％－10％的速度上升。
所以在商業保險中，意外險也是家長們最關注的一類保險。但這類保險的細分項目又特別多，各家保險公司都會推出自己的產品，比如走失險、現在很流行的“熊孩子險”、個人意外綜合險等。不過無論產品弄的多麼花裡胡哨，我們在購買意外險主要要遵守的原則有這麼幾點：
意外險保額：買保險就是買保額，保額太低沒意義，相同價錢選保額高的。
意外醫療額度：意外險的核心就是意外醫療，主要看意外醫療報銷費用，因為絕大部分意外是需要門診或者住院來治療的。在一些保險產品裡的條例中，意外門診和意外住院保障額度分開，經常會發生意外門診的保障額度很少很低。
免賠額和報銷比例：一般的兒童意外險也會設置一定比例的免賠額，比如免賠額為500元，那麼只有扣除500元以後的費用才能報銷。所有在購買產品的時候，要看報銷時免賠的額度，和具體的報銷比例。肯定是沒有免賠額，100%報銷是最好的。
另外，重點提示下各位家長，意外險不需要重複買，因為我們都知道醫療險是遵循收入補償的原則，總的報銷不能超過我們的支出。另外國家規定10歲以下幼童身故最高賠付20萬，而且如果發生了意外傷殘是需要按照1-10個等級來評定的，1級最高賠付100%，10級可以賠付10%。
3、兒童重疾險
雖然兒童重疾還是小概率事件，但是一旦遇上那將會成為家庭最大的一筆開銷，也有不少家庭會因病返貧。所以在為孩子投保重疾險的時候，應該特別重視一下兒童重疾險是否覆蓋了孩子特有的疾病，比如川崎病、脊髓灰質炎、兒童惡性腫瘤中最常見的是白血病，腦瘤以及神經母細胞瘤、淋巴瘤等實體瘤。
不過好買哥提醒下大家，兒童重疾險無論你怎麼對比怎麼謹慎，一款保險是永遠沒辦法涵蓋所有的病種的。
在一個家庭中，重疾險的購買順序應該是先大人再小孩，所以在大人保障還沒有做足，預算有限的情況下，不推薦為兒童購買終身型重疾產品。
4、醫療保險
在有少兒醫保的前提下，醫療保險對於普通家庭來說有點雞肋。我們工薪階層，能接觸的商業醫療保險無外乎是這兩類：
第一種，低免賠額，低保額。這種就是一般沒有免賠額，或者免賠額很低，住院了只要花錢就能報，但是保額也很低，一般不超過2萬，每年保費也就兩三百元。
第二種，高免賠，高保額。2016年市場流行的百萬醫療保險就是典型案例， 每年保額最高可以做到200萬，但是經過社保報銷後，存在1萬的免賠額。買了很小幾率能用上，但一旦用上了那算是幫大忙。0-5歲每年保費為699元。
在實際生活中，因為感冒發燒等一些常見的疾病，通過少兒醫保就能覆蓋，所以商業醫療保險，好買哥覺得更適合沒有社保或者需要享受中高端醫療的家庭購買。
普通社保與商業醫療保險的區別
5、理財保險
有家長被抱著強制儲蓄的噱頭為孩子購置一些理財保險，在好買哥看來，這是非常沒有必要的。理財保險就短期收益來看，真的是非常的低，並且流動性也極低，收益比例銀行理財的複利滾存毫無優勢，急用錢退保的話還要承受一大筆損失，也沒有什麼保障功能。
另外，在給兒童買保險的時候，時刻要記得以保障為第一要素，帶有理財屬性的產品優先順序是最低的，完全可以不必要購買。
很多人會貪心的既想要一款能抵抗風險又能理財的產品，比如萬能險，但實際上萬能險是一個四不像的產品，如果沒有很好的帳戶價值累積過程，是無法支撐後續高昂的保障成本的，而收益率和市場上同類產品比起來，也沒有特別大的優勢。另外，一些類似於教育險、結婚險等返還型分紅產品，比起你買同保障程度的消費型保險，然後把剩下的錢存入好買儲蓄罐的貨幣基金等固收益產品，絕對絕對是要少的。
所以在國內，其實還沒有一份能兼顧保障和理財的產品，建議大家保障歸保障，理財歸理財。
最後給大家總結下：
保險行業裡的小坑特別多，在為孩子購置保險的時候，大家儘量多做一些功課，弄清楚自己到底需要什麼。
購買少兒險的費用不宜過高，一般一個家庭的總體保費支出應該占家庭收入的15%-20%，而孩子的保費支出應為總保費的10%-20%，如果因為購置保險弄的家庭入不敷出，那就本末倒置了。
繳費期不宜太長。因為少兒保險畢竟還只是在孩子年齡較小的階段給予保障，等孩子長大後應該自己選擇適合的保險，因此繳費期限一般情況下越靈活越好。
為孩子投保的時候，除非有避稅等需要的高淨值人群，普通工薪階層不建議購買理財性質的保險。
本文資訊來源於深藍保、知乎等，好買商學院改編整理
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各家保險公司都會推出自己的產品，比如走失險、現在很流行的“熊孩子險”、個人意外綜合險等。不過無論產品弄的多麼花裡胡哨，我們在購買意外險主要要遵守的原則有這麼幾點：意外險保額：買保險就是買保額，保額太低沒意義，相同價錢選保額高的。
意外醫療額度：意外險的核心就是意外醫療，主要看意外醫療報銷費用，因為絕大部分意外是需要門診或者住院來治療的。在一些保險產品裡的條例中，意外門診和意外住院保障額度分開，經常會發生意外門診的保障額度很少很低。
免賠額和報銷比例：一般的兒童意外險也會設置一定比例的免賠額，比如免賠額為500元，那麼只有扣除500元以後的費用才能報銷。所有在購買產品的時候，要看報銷時免賠的額度，和具體的報銷比例。肯定是沒有免賠額，100%報銷是最好的。
另外，重點提示下各位家長，意外險不需要重複買，因為我們都知道醫療險是遵循收入補償的原則，總的報銷不能超過我們的支出。另外國家規定10歲以下幼童身故最高賠付20萬，而且如果發生了意外傷殘是需要按照1-10個等級來評定的，1級最高賠付100%，10級可以賠付10%。
3、兒童重疾險
雖然兒童重疾還是小概率事件，但是一旦遇上那將會成為家庭最大的一筆開銷，也有不少家庭會因病返貧。所以在為孩子投保重疾險的時候，應該特別重視一下兒童重疾險是否覆蓋了孩子特有的疾病，比如川崎病、脊髓灰質炎、兒童惡性腫瘤中最常見的是白血病，腦瘤以及神經母細胞瘤、淋巴瘤等實體瘤。
不過好買哥提醒下大家，兒童重疾險無論你怎麼對比怎麼謹慎，一款保險是永遠沒辦法涵蓋所有的病種的。
在一個家庭中，重疾險的購買順序應該是先大人再小孩，所以在大人保障還沒有做足，預算有限的情況下，不推薦為兒童購買終身型重疾產品。
4、醫療保險
在有少兒醫保的前提下，醫療保險對於普通家庭來說有點雞肋。我們工薪階層，能接觸的商業醫療保險無外乎是這兩類：
第一種，低免賠額，低保額。這種就是一般沒有免賠額，或者免賠額很低，住院了只要花錢就能報，但是保額也很低，一般不超過2萬，每年保費也就兩三百元。
第二種，高免賠，高保額。2016年市場流行的百萬醫療保險就是典型案例， 每年保額最高可以做到200萬，但是經過社保報銷後，存在1萬的免賠額。買了很小幾率能用上，但一旦用上了那算是幫大忙。0-5歲每年保費為699元。
在實際生活中，因為感冒發燒等一些常見的疾病，通過少兒醫保就能覆蓋，所以商業醫療保險，好買哥覺得更適合沒有社保或者需要享受中高端醫療的家庭購買。
普通社保與商業醫療保險的區別
5、理財保險
有家長被抱著強制儲蓄的噱頭為孩子購置一些理財保險，在好買哥看來，這是非常沒有必要的。理財保險就短期收益來看，真的是非常的低，並且流動性也極低，收益比例銀行理財的複利滾存毫無優勢，急用錢退保的話還要承受一大筆損失，也沒有什麼保障功能。
另外，在給兒童買保險的時候，時刻要記得以保障為第一要素，帶有理財屬性的產品優先順序是最低的，完全可以不必要購買。
很多人會貪心的既想要一款能抵抗風險又能理財的產品，比如萬能險，但實際上萬能險是一個四不像的產品，如果沒有很好的帳戶價值累積過程，是無法支撐後續高昂的保障成本的，而收益率和市場上同類產品比起來，也沒有特別大的優勢。另外，一些類似於教育險、結婚險等返還型分紅產品，比起你買同保障程度的消費型保險，然後把剩下的錢存入好買儲蓄罐的貨幣基金等固收益產品，絕對絕對是要少的。
所以在國內，其實還沒有一份能兼顧保障和理財的產品，建議大家保障歸保障，理財歸理財。
最後給大家總結下：
保險行業裡的小坑特別多，在為孩子購置保險的時候，大家儘量多做一些功課，弄清楚自己到底需要什麼。
購買少兒險的費用不宜過高，一般一個家庭的總體保費支出應該占家庭收入的15%-20%，而孩子的保費支出應為總保費的10%-20%，如果因為購置保險弄的家庭入不敷出，那就本末倒置了。
繳費期不宜太長。因為少兒保險畢竟還只是在孩子年齡較小的階段給予保障，等孩子長大後應該自己選擇適合的保險，因此繳費期限一般情況下越靈活越好。
為孩子投保的時候，除非有避稅等需要的高淨值人群，普通工薪階層不建議購買理財性質的保險。
本文資訊來源於深藍保、知乎等，好買商學院改編整理
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