記住這三點,讓你看清一家網貸平臺!
低利息時代,到底投資什麼賺錢?有的人說房產,有的人說信託,有的人說銀行理財。但是很多人為什麼還是選擇了高風險的P2P?
歸根結底,沒有哪一類投資品類比P2P有更強的貧民屬性,幾乎零門檻,如果不考慮跑路的風險,投資回報率可以秒殺信託和銀行理財。
儘管去年一大批平臺跑路、倒閉,身邊也有很多人嘗過血本無歸的苦果,但是很多人在下一次投資選擇時,還是選擇了P2P。
為什麼?
因為沒得選。
但不可否認的是,P2P有其誕生的“原罪”。
人性本貪,在沒有監管、沒有約束的市場規則下,平臺管理人可以隨意觸碰到投資人的資金,於是隨著e租寶、中晉系的倒塌,讓我們看清了P2P外衣包裹下的自我揮霍。
上了這一課之後,多少讓投資人對P2P有了點戒備心,但是你吃一塹長一智,平臺也升級了馬甲,
從民間借貸說開去
紅遍浙江大街小巷的民間借貸,為什麼在普通人中有這麼高的認可度?歸根結底,這種建立在熟人關係基礎上的借貸,
我們說到銀行借錢我們需要找擔保人還要找抵押物,為什麼這麼麻煩?因為銀行不瞭解你,它不知道你是老賴,還是誠信之人,它需要這些東西來降低失信風險。
如果是兩個熟人借錢,這事就好辦了,你不需要擔保和抵押物,因為他不僅瞭解你,還瞭解你往上數三代的相關資訊,掌握了這些資訊,他對控制風險也就充滿信心,
但是當我們面對P2P時,熟人的借貸生態被打破了,我們又回到了一個資訊不對稱的環境中,這個時候,我們應該怎樣打破這樣的資訊壁壘?
1、查背景
就像瞭解一個人一樣,你要瞭解他先從背景開始查。怎麼查背景?
最直接的可以登錄官網,查看平臺的背景資料,但這些資訊不能全信。
第二步你得登錄全國企業信用公示系統,去進一步查詢它的股東名錄,什麼A輪B輪融資,不在股東名錄裡的融資都是耍流氓,不能做數。
除了股東名錄,註冊資本隨便看看就好,因為現在註冊公司都是認繳資本,不是實繳。
這裡要注意那些公司名頭很小,但是註冊資本在一個億以上的平臺,多半是個浮誇的公司,請遠離。
2、錢鎖保險櫃了沒?
平臺換馬甲,監管也像升了級,你有金剛鑽,我就有瓷器活。你自融,我出臺個政策必須上託管。
所以,大家可以發現,現在市面上已經很少見到沒上託管的平臺,不是在上託管的路上,就是已經死在上託管之前。
不過託管和託管還是有區別的。第一類是協力廠商支付託管,第二類是銀行託管。
從託管方來看,銀行託管是最合規的,也是成本最高的做法。也正因為此,很多平臺打了託管的擦邊球,既然要上託管,還要考慮到成本效應,那就找個協力廠商公司來把這事辦了。
注意了,這裡面就有個大坑,一些野雞平臺找的協力廠商公司其實就是他們家的親戚,換句話來說就是玩了左手倒右手的遊戲。
3、看標的
大家知道P2P的中文名稱嗎?就是個人對個人的借貸。既然是個人借給個人的,標的大到數百萬甚至上千萬就是明顯的不正常了。
一個人在一個平臺上借個上百萬,也不開公司也不做包工頭,僅僅是個大學生,你覺得這錢還能回來嗎?
再來看,標的是否有抵押物和擔保人也是很重要一點,不過這裡面的坑主要在於你根本無法分辨這些抵押物、擔保人的真實性,平臺說有就有,你也沒法核實。
唯一能做的就是看看平臺公佈的資訊是否夠全面,是否足夠提供給你判斷抵押物的真實性,除此之外,我們投資人還真的是很無力。
2、錢鎖保險櫃了沒?
平臺換馬甲,監管也像升了級,你有金剛鑽,我就有瓷器活。你自融,我出臺個政策必須上託管。
所以,大家可以發現,現在市面上已經很少見到沒上託管的平臺,不是在上託管的路上,就是已經死在上託管之前。
不過託管和託管還是有區別的。第一類是協力廠商支付託管,第二類是銀行託管。
從託管方來看,銀行託管是最合規的,也是成本最高的做法。也正因為此,很多平臺打了託管的擦邊球,既然要上託管,還要考慮到成本效應,那就找個協力廠商公司來把這事辦了。
注意了,這裡面就有個大坑,一些野雞平臺找的協力廠商公司其實就是他們家的親戚,換句話來說就是玩了左手倒右手的遊戲。
3、看標的
大家知道P2P的中文名稱嗎?就是個人對個人的借貸。既然是個人借給個人的,標的大到數百萬甚至上千萬就是明顯的不正常了。
一個人在一個平臺上借個上百萬,也不開公司也不做包工頭,僅僅是個大學生,你覺得這錢還能回來嗎?
再來看,標的是否有抵押物和擔保人也是很重要一點,不過這裡面的坑主要在於你根本無法分辨這些抵押物、擔保人的真實性,平臺說有就有,你也沒法核實。
唯一能做的就是看看平臺公佈的資訊是否夠全面,是否足夠提供給你判斷抵押物的真實性,除此之外,我們投資人還真的是很無力。