ofo開啟免押金信用解鎖功能，芝麻分還能這麼用？

Fintech正在讓金融行業發生巨變，帶來金融圈的科技革命將比互聯網金融的影響更為深遠。“Fintech”與互聯網金融的最大差異在於技術的顛覆程度與應用前景，它觸碰了傳統金融的最大痛點，

解決了“管道”和“效率”兩大難題，催生了豐富的使用場景和全新的金融生態。

近日，作為共用單車平臺最大的玩家之一，ofo與支付寶旗下的芝麻信用在上海達成戰略合作——凡ofo的上海用戶，只要芝麻信用分在650以上，即可免去99元的用車押金，直接享受ofo的共用單車服務。

圖說：ofo與芝麻信用達成合作

芝麻信用總經理胡滔在合作發佈會上表示，“未來芝麻信用將會是一個信用帳戶，而不僅是一個芝麻信用分。”換句話說，芝麻信用連接的不只是一個信用分數，而是可以直接連接一個帳戶。

作為網路征信，芝麻信用已經廣泛引用，只要涉及到信用擔保服務，均可實現。酒店免費押金、快速貸款，甚至還可以申請簽證。共用單車，或許是其中一個最為高頻的入口。

支付寶剛剛玩起社交圈之時，大家就曬過一輪“芝麻分鄙視鏈”。在每個月的6號使用者都會在支付寶APP首頁看到官方推送的一條關於“芝麻分”的資訊流。

圖說：網友朋友圈曬芝麻分

芝麻分的背後是芝麻信用對海量資訊資料的綜合處理和評估，

主要包含了用戶信用歷史、行為偏好、履約能力、身份特質、人脈關係五個維度。資料來源涵蓋了信用卡還款、網購、轉帳、理財、水電煤繳費、租房資訊、住址搬遷歷史、社交關係等方面。通過大資料、雲計算、機器學習等技術手段，以科學、客觀、公正的評分機制綜合計算得出。

圖說：芝麻分=信用狀況

芝麻分的作用是評估用戶的信用狀況，預測經濟信用方面的違約概率。

一般來說，芝麻信用評分越高，守信履約的概率越高。也就是說，芝麻分與淘寶網購或者刷信用卡積累的積分不一樣，前者體現的是信用狀況，後者體現的是消費水準。

因此就會有經常用支付寶網購的人，芝麻分反而不如那些很少用支付寶付款的人。因為，金錢的支出數額只是芝麻分計算中的一個因素，繳水電費、綁定社保卡和駕駛證等等，都會在芝麻分的大資料計算中體現各自的價值。

其實，從2012年《紐約時報》提出“大資料”的概念以來，大資料、雲計算等技術就在金融場景深深紮根，而信用評估則是最佳實踐應用之一。

借助互聯網和大資料等手段，信用機構除了可以收集和分析客戶基本的收入水準、納稅記錄、借貸情況等，還可以對客戶的行為做出分析，包括消費記錄、水電費繳納情況、車房購置情況、帳單分期履約情況等等，得出對客戶償債能力、支付能力、履約和欺詐傾向的綜合分析結果。

因此，芝麻分看似是一個簡簡單單的數字，背後卻是由海量資料構成的信用模型，人們日常生活中的每一個微小行為都是這個信用模型中的變數。這樣一來，我們也不必對芝麻分比我們高的人抱以羡慕甚至嫉妒，畢竟偉業非一日之功，羅馬城非一夕建成。

圖說：主辦方公佈的GMIC北京2017 – 全球金融創新峰會議程

關注風控和征信領域的圍觀群眾們可千萬不能錯過這個站在浪潮之巔的機會。沒猜錯的話，機智的人現在都在戳官網了！

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