花大錢買的車險居然沒用？老司機教你如何選車險！
聽眾在905高速廣播《大Car車道》最愛問：“XX車好不好？有沒有優惠？”大家買車的時候總要貨比三家，為了千兒八百的優惠費盡口舌。但如果在保險上沒做好功課，你前面那些費心省下來的錢，
保險主要分兩種
強制保險和商業保險
強制保險
（必須上！別問為啥，這是規定！）
這裡說的強制保險其實就是我們平時總聽到的交強險，就像一日三餐一樣，這必須有！也是國家強制要求上的，不上你就別想合法上路，交強險是賠給對方，不是賠給自己的。
交強險的賠付分有責、無責
商業保險
（可以挑著上。一個都不上？除非你運氣好到從來沒吃出過頭髮！）
商業險就跟保健品似的，不是必需品。不過你也別心存僥倖，沒有商業險，要是真的出了事兒，會賠得你吐血的！別問我為啥知道這種感覺……商業險可以疊加著上，
1
不計免賠險 ★★★★★ （必上）
不計免賠是附加在其他商業險種上的，不能單獨存在。正常情況下，一旦有事故，保險公司的賠付肯定不是100%，
2
車損險 ★★★★★（必上）
保自己車的，保費是根據車價定的，車越貴保費花得越多。
3
三者險 ★★★★★（必上）
這個是賠別人的，撞壞了東西就得賠錢（包括車、人、動物、建築設施等等）。
4
車上人員險 ★★★
司機和乘客按座收費。乍一聽這個險種好像是最好的，但仔細想想就會發現，其實“車上人員險”這個名字只是個幌子。
5
盜搶險 ★
如果你的車很貴，還經常停在沒有攝像頭、治安不好的地方，建議買一個。其他情況不推薦買。一方面，不管社會發展到什麼程度，壞人還是會存在；另一方面，從技術上來說，偷一輛車難度會比較大，車子的目標比較大，過戶手續很複雜，變現能力沒有珠寶首飾手機來得快，再加上現在攝像頭大街小巷都有，盜搶險的意義不是很大。
6
自燃險 ★
“自燃”聽上去很恐怖，近年來確實時有發生。3年以下的新車，一旦自燃，主機廠可以幫忙處理。但要真自燃了，找主機廠再處理這事會很麻煩。所以很多車主為了省這個麻煩還是會買。
年齡超過8年的屬於高危車，最好還是買買買。還有，如果自己改裝過線路，就算你買了自燃險，保險公司也不會賠的。
7
玻璃破碎險 ★★★
顧名思義，這種險種就是專門給汽車玻璃賠錢的，常跑高速的建議買一個。
8
涉水險 ★
這種保險還有一個名字，叫“發動機特別損失險”，主要就是保障車載積水路面行駛或者被水淹後導致發動機損壞的給予賠償。總之就是一句話：不熟悉的水就不要隨便下，如果城裡沒有開船的習慣也就不用買了……還有，提醒一下，涉水熄火後，要是二次點火，保險公司也是不賠的。
9
劃痕險 ★★★★★
這種保險新手新車必上，尤其是那種頭髮絲粗細的劃痕都要傷心半天的小白車主。要提醒的是，車漆還是有一定厚度的，只要沒露出大面積的金屬，車身是不會輕易生銹的，所以一點小劃痕也沒有想像的嚴重。建議累積多次劃痕，集中一次出險。別劃個小道就出險，會讓你第二年多掏錢。
幾點提醒
1、車險在2016年有了一個很大的改動，根據新規，出險次數越多，費率越高，5次及以上為2倍價格。新車為1，連續3年無出險可以打6折。這就完了？不，違章記錄也會影響第二年的保費。還有車子的零整比也會影響保費，啥是零整比？就是車上所有零件的價格和車輛銷售價格的比值。說白了，就是修車越貴，保費也越貴。還有在一些協力廠商上保險也會有10%-25%的優惠。
2、目前正規軍出身的保險公司的優惠力度還是可觀的，有的公司是實打實的給你現金上的優惠，也有的是送實物，比如車載吸塵器之類的，但你要明白一點：羊毛出在羊身上……那東西包裝得很好看，但實際也不值幾個錢，所以啥也沒有錢來得實在。
3、保險如果要到期了，建議提前1-3個月續保，因為保險公司也有各種促銷活動，提前續保可以給自己一個緩衝期，跟銷售人員講好就行，選一個最優惠的時間續上。
其他情況不推薦買。一方面，不管社會發展到什麼程度，壞人還是會存在；另一方面，從技術上來說，偷一輛車難度會比較大，車子的目標比較大，過戶手續很複雜，變現能力沒有珠寶首飾手機來得快，再加上現在攝像頭大街小巷都有，盜搶險的意義不是很大。6
自燃險 ★
“自燃”聽上去很恐怖，近年來確實時有發生。3年以下的新車，一旦自燃，主機廠可以幫忙處理。但要真自燃了，找主機廠再處理這事會很麻煩。所以很多車主為了省這個麻煩還是會買。
年齡超過8年的屬於高危車，最好還是買買買。還有，如果自己改裝過線路，就算你買了自燃險，保險公司也不會賠的。
7
玻璃破碎險 ★★★
顧名思義，這種險種就是專門給汽車玻璃賠錢的，常跑高速的建議買一個。
8
涉水險 ★
這種保險還有一個名字，叫“發動機特別損失險”，主要就是保障車載積水路面行駛或者被水淹後導致發動機損壞的給予賠償。總之就是一句話：不熟悉的水就不要隨便下，如果城裡沒有開船的習慣也就不用買了……還有，提醒一下，涉水熄火後，要是二次點火，保險公司也是不賠的。
9
劃痕險 ★★★★★
這種保險新手新車必上，尤其是那種頭髮絲粗細的劃痕都要傷心半天的小白車主。要提醒的是，車漆還是有一定厚度的，只要沒露出大面積的金屬，車身是不會輕易生銹的，所以一點小劃痕也沒有想像的嚴重。建議累積多次劃痕，集中一次出險。別劃個小道就出險，會讓你第二年多掏錢。
幾點提醒
1、車險在2016年有了一個很大的改動，根據新規，出險次數越多，費率越高，5次及以上為2倍價格。新車為1，連續3年無出險可以打6折。這就完了？不，違章記錄也會影響第二年的保費。還有車子的零整比也會影響保費，啥是零整比？就是車上所有零件的價格和車輛銷售價格的比值。說白了，就是修車越貴，保費也越貴。還有在一些協力廠商上保險也會有10%-25%的優惠。
2、目前正規軍出身的保險公司的優惠力度還是可觀的，有的公司是實打實的給你現金上的優惠，也有的是送實物，比如車載吸塵器之類的，但你要明白一點：羊毛出在羊身上……那東西包裝得很好看，但實際也不值幾個錢，所以啥也沒有錢來得實在。
3、保險如果要到期了，建議提前1-3個月續保，因為保險公司也有各種促銷活動，提前續保可以給自己一個緩衝期，跟銷售人員講好就行，選一個最優惠的時間續上。