農行罰款2億美元背後 給中國企業的三個啟示
【全球科技觀察】Gary／美國報導
不要輕易讚美女員工漂亮、不要對員工的建議和舉報輕易否決、不要把公私混為一談。
這是中國農業銀行紐約分行（以下簡稱農行）2016年11月被紐約州金融服務廳（DFS）以洗錢和合規不力的理由罰款2.15億美元一案後，得出來的三個啟示。
上述三種行為，是美國企業普遍反感的三件事情，而這恰恰是中國企業普通存在、甚至容易忽視的問題。
由於中美國情和文化的不同，中國企業通過並購進入或者投資進入美國以後，
不重視員工舉報是農行被罰主因
《彭博》同時引用州金融服務廳官員Maria Vullo的原話，“中國農業銀行紐約分行在合規方面缺乏嚴格的審核，這個風險使得來自被制裁國家的恐怖分子和其他犯罪份子可以通過該行進行不法活動。”Vullo所指的不法活動是農行紐約分行有和葉門、俄羅斯等國之間的大額交易，
從常規業務來說，農行和葉門、俄羅斯的交易屬於正常範疇。但由於反恐是美國政府的重點任務之一，美國對這兩個國家或許有特殊的“偏好”。因此，農行紐約分行和被美國制裁的國家間有大額交易往來，可以說是踩了美國的法律紅線。
同時，由於農行紐約分行是中國農業銀行在美國的分支機搆，
戲劇性的是，導致農行紐約分行被罰的導火索便是該行對一個前中層合規官的不當處置。據《彭博》和《紐約郵報》的報導，農行紐約分行的前首席合規官Natasha Taft女士在2014年秋天就發現了該行存在和葉門、俄羅斯等國的大額可疑交易。但當Taft女士把這些可疑交易報告給該行的中方經理們時，
Taft女士還是在2014年年末把農行的可疑交易報告給了在紐約州的美聯儲，而農行紐約分行隨即邊緣化了這個員工，並導致了該員工在2015年中的離職。
雖然說Taft女士的“告密”是導致農行被罰的導火索，但農行畢竟觸犯美國法律在先。並且很難說紐約的監管機構在Taft女士“告密”前對農行的違規操作沒有認知。
除了在法律方面被Taft女士“報告”，農行紐約分行還被Taft女士告上了民事法庭。據《紐約郵報》的報導，Taft女士目前正指控農行紐約分行對其在該行工作期間的語言和人身侵犯，並要求農行紐約支行賠償800萬美元撫恤金。
Taft女士稱該行的經理們經常對她的外表進行評論，除了很冒犯地說“我愛你”之外，一個叫Ming Yu的經理還曾對她說“你讓我想起了一個俄羅斯間諜。你真漂亮、頭髮真金黃。”
在美國，這樣的玩笑會被當成性騷擾訴諸於法律。因此，Taft女士在2015年起訴農行賠償800萬美元的具體要求是，要求紐約農行賠償她300萬美金，外加懲罰金500萬美金，
中國式思維在美國“水土不服”
農行並不是中方銀行在美踩雷的第一人。在2016年7月，美聯儲就要求中國建設銀行加強對其美國分行在反洗錢方面的合規控制，但建行收到的只是警告、而非處罰。
多數中國人聽到“洗錢”這個詞時，腦海裡想到的可能是幾百萬、幾千萬、甚至上億美元的大額交易。但在美國，1萬美元以上的交易就屬於大額交易了。
大額的公司轉帳和個人轉帳受到美國國家稅務局的直接監管。據美國《銀行保密法》規定，單日累積超過一萬美元現金的交易都必須向政府機構尤其是國家稅務局（IRS）彙報。如果銀行的合規官不向IRS報告，那麼銀行已經觸犯洗錢方面的法律法規了。
更重要的是，美國的法律條文複雜，地方法規、州法、聯邦法律盤根交錯。普通人，甚至是久經殺場的商人和政客，根本沒法對美國法律法規獲得精准的把握。這也是為什麼律師是美國最掙錢和最受“尊重”的職業，他們在公司（以及政府機構）的成立、運營、糾紛處理、甚至破產等各個環節都扮演著至關重要的角色。
實際上的情況是，來自中國本土的企業和管理層還很難像來自歐美日的跨國公司一樣在發達國家嫺熟地運作和進一步擴張。
這一方面是因為中國企業在國際市場上還是處於後起的地位，另一方面也是因為中國的管理層很多時候，還是帶著中國式的思維在海外擴張和經營。
這種中國式思維比較注意生意和關係網的營建，而忽略法律和正式程式在商業運營和擴張中的地位。在亞非拉等發展中國家，打破程式建立網路尚且有效，因為這些國家和中國有更多的相似之處。但在歐美等地，這種中國式思維反倒會成為中國企業進一步發展的絆腳石。
中國企業應該學會上法庭
農行這次觸犯的是紐約州的州法，去年被樂視收購的Vizio也面臨著多起消費者在聯邦法院的指控。當中國企業蜂擁來美國投資和擴張的時候，法律是他們第一個需要重視的方面。一則美國民眾和政府對中國企業的執法可能會更嚴、更具政治性，二則還未習慣“法庭上見”的中國企業缺乏對美國法律和法律體系的健全認知。
除了對美國法律和法律程式的忽視，中國企業更容易忽視文化差異在跨國公司運轉上的影響。
雖然目前Taft女士對農行紐約分行民事訴訟的進程尚無從知曉，但這個事件反映了中國企業在海外發展另一個容易觸雷的領域——文化和禮儀。
在中國，對別人的容貌、儀錶的談論可能只是玩笑式的八卦之舉，但在後女權運動的美國，對人儀錶、著裝的不當評論和行為很容易招來“性騷擾”甚至“仇恨犯罪”（hate crime）的官司。
更重要的是，在“個人隱私”、“個人權利”被法律嚴格保護的美國，“公和私”、“公共和個人”有著更明顯的邊界。中國文化裡的“大公無私”、“愛公司比愛自己還多”顯然是美國文化不能理解、也很難接受的。
所以，不要用中國式的思維在美國強調“大公無私”。西方國家的“公和私”是分開的，把公私混為一談，是會侵犯隱私的。
農行紐約分行暴露出來的，是中國企業對美國市場的陌生，並且總以中國式的思維和文化來領導西方人工作，這會導致文化上的衝突，嚴重甚至的會涉及到法律問題。
中國對美國的並購投資越來越多，但農行被罰一案，還是給中國企業帶來諸多啟示。
請記住，“你真漂亮”這句在中國司空見慣的玩笑話，在美國可能會被當成性騷擾。
（圖為中國農業銀行紐約分行位於277 Park Ave該樓的第30層。Park Ave是紐約最富有的一條大道，眾多全球頂級的金融和保險機構以及頂級富豪的私宅位於該大道。）
Taft女士稱該行的經理們經常對她的外表進行評論，除了很冒犯地說“我愛你”之外，一個叫Ming Yu的經理還曾對她說“你讓我想起了一個俄羅斯間諜。你真漂亮、頭髮真金黃。”
在美國，這樣的玩笑會被當成性騷擾訴諸於法律。因此，Taft女士在2015年起訴農行賠償800萬美元的具體要求是，要求紐約農行賠償她300萬美金，外加懲罰金500萬美金，
中國式思維在美國“水土不服”
農行並不是中方銀行在美踩雷的第一人。在2016年7月，美聯儲就要求中國建設銀行加強對其美國分行在反洗錢方面的合規控制，但建行收到的只是警告、而非處罰。
多數中國人聽到“洗錢”這個詞時，腦海裡想到的可能是幾百萬、幾千萬、甚至上億美元的大額交易。但在美國，1萬美元以上的交易就屬於大額交易了。
大額的公司轉帳和個人轉帳受到美國國家稅務局的直接監管。據美國《銀行保密法》規定，單日累積超過一萬美元現金的交易都必須向政府機構尤其是國家稅務局（IRS）彙報。如果銀行的合規官不向IRS報告，那麼銀行已經觸犯洗錢方面的法律法規了。
更重要的是，美國的法律條文複雜，地方法規、州法、聯邦法律盤根交錯。普通人，甚至是久經殺場的商人和政客，根本沒法對美國法律法規獲得精准的把握。這也是為什麼律師是美國最掙錢和最受“尊重”的職業，他們在公司（以及政府機構）的成立、運營、糾紛處理、甚至破產等各個環節都扮演著至關重要的角色。
實際上的情況是，來自中國本土的企業和管理層還很難像來自歐美日的跨國公司一樣在發達國家嫺熟地運作和進一步擴張。
這一方面是因為中國企業在國際市場上還是處於後起的地位，另一方面也是因為中國的管理層很多時候，還是帶著中國式的思維在海外擴張和經營。
這種中國式思維比較注意生意和關係網的營建，而忽略法律和正式程式在商業運營和擴張中的地位。在亞非拉等發展中國家，打破程式建立網路尚且有效，因為這些國家和中國有更多的相似之處。但在歐美等地，這種中國式思維反倒會成為中國企業進一步發展的絆腳石。
中國企業應該學會上法庭
農行這次觸犯的是紐約州的州法，去年被樂視收購的Vizio也面臨著多起消費者在聯邦法院的指控。當中國企業蜂擁來美國投資和擴張的時候，法律是他們第一個需要重視的方面。一則美國民眾和政府對中國企業的執法可能會更嚴、更具政治性，二則還未習慣“法庭上見”的中國企業缺乏對美國法律和法律體系的健全認知。
除了對美國法律和法律程式的忽視，中國企業更容易忽視文化差異在跨國公司運轉上的影響。
雖然目前Taft女士對農行紐約分行民事訴訟的進程尚無從知曉，但這個事件反映了中國企業在海外發展另一個容易觸雷的領域——文化和禮儀。
在中國，對別人的容貌、儀錶的談論可能只是玩笑式的八卦之舉，但在後女權運動的美國，對人儀錶、著裝的不當評論和行為很容易招來“性騷擾”甚至“仇恨犯罪”（hate crime）的官司。
更重要的是，在“個人隱私”、“個人權利”被法律嚴格保護的美國，“公和私”、“公共和個人”有著更明顯的邊界。中國文化裡的“大公無私”、“愛公司比愛自己還多”顯然是美國文化不能理解、也很難接受的。
所以，不要用中國式的思維在美國強調“大公無私”。西方國家的“公和私”是分開的，把公私混為一談，是會侵犯隱私的。
農行紐約分行暴露出來的，是中國企業對美國市場的陌生，並且總以中國式的思維和文化來領導西方人工作，這會導致文化上的衝突，嚴重甚至的會涉及到法律問題。
中國對美國的並購投資越來越多，但農行被罰一案，還是給中國企業帶來諸多啟示。
請記住，“你真漂亮”這句在中國司空見慣的玩笑話，在美國可能會被當成性騷擾。
（圖為中國農業銀行紐約分行位於277 Park Ave該樓的第30層。Park Ave是紐約最富有的一條大道，眾多全球頂級的金融和保險機構以及頂級富豪的私宅位於該大道。）