太保五年轉型縮影:太平洋壽險四川分公司業務優化 價值增長
中國網財經3月10日訊(記者 郭偉瑩) 中國太平洋保險(集團)股份有限公司(以下簡稱“太平洋保險集團”)2011年啟動“以客戶需求為導向”的轉型戰略。時至2016年,太平洋保險集團迎來五年戰略轉型的收官之年。
而中國太平洋人壽保險股份有限公司(以下簡稱“太平洋壽險”)四川分公司的轉型結果也可看做是太平洋保險集團轉型結果的縮影。轉型期間,太平洋壽險四川分公司業務結構優化,主動選擇收縮銀保業務。從統計結果來看,太平洋壽險四川分公司2016年個險新保保費在新保保費中占比由2013年的15.7%上升到2016年的82.9%。
同時,轉型過程中還面對大量的滿期給付壓力。
業務結構優化
2016年是太平洋保險集團五年轉型的收官之年,在五年的轉型過程中,太平洋保險集團主動選擇收縮銀保業務。
據太平洋壽險四川分公司負責人李敬介紹,從統計結果看,銀保業務對公司的利潤、經濟價值的貢獻不大,但投訴量卻偏大,還加大了銷售服務成本。自去年完成銀保業務結構優化後,太平洋壽險四川分公司的總保費規模由負增長轉為正增長,
業務結構優化後,原有銀保管道的業務員將如何“安置”?太平洋壽險眉山中支負責人曾琪表示,在公司政策推動下,利用基層培訓、個別談話等方式,原有的部分銀保管道的業務員被逐漸吸納到個險行銷管道。
銀保業務轉型過程中,與銀行合作的模式也有所改變。據太平洋壽險四川分公司營運部總經理唐潔介紹,
那麼,銀保業務轉型後,
資料顯示,太平洋壽險四川分公司2016年個險人均新保保費為5656元/月,同比增長31.8%。2016年新客戶增長124008人,老客戶加保率達5.87%。另外,期繳保費快速提升。2016年實現標保4402萬元,同比增長58.5%;各項指標均優於傳統行銷。2016年開發客戶數17.48萬人,同比提升65.79%,其中新增長險客戶13.49萬人,同比提升74.84%;老客戶加保3.99萬人,加保率6.26% ,同比提升1.77pt。
2013-2016年,太平洋壽險四川分公司非健險業務穩步增長,三年複合增長近20%,集團系統排名由2013年的第12位上升到2016年的第9位。毛利潤持續改善,2014年至2016年分別為711萬元、1047萬元、1277萬元。
費用方面,太平洋壽險四川分公司投產效率持續提升,整體基本跨過盈虧平衡線。個人業務單位費用產出標保提升至15.6元,同比2015年增長10.5%;法人業務月人均毛利潤提升至3200元,同比2015年增長31%。
攻堅滿期給付
小陳第四次尋找滿期客戶劉姐時,輾轉打聽到這戶女主人卻有些神智問題。幾天後,小陳再次敲開女子的家,女子丈夫告訴小陳,劉姐是他愛人的姐姐,但已搬到新疆數年,失去聯繫。小陳第三次敲開女子的家門,女子丈夫透露劉姐還有個姐姐,但沒有聯繫電話和位址。
圖為太平洋壽險四川分公司滿期給付實際工作案例
這僅僅是太平洋壽險四川分公司2016年完成的眾多的滿期給付案例之一,實際上也可看作太平洋保險集團自2011年啟動“以客戶需求為導向”的戰略轉型結果的縮影。
但滿期給付工作並不容易。據唐潔介紹,2016年太平洋壽險四川分公司所有的到期保單均為2006年投保,農行、郵政等合作管道代理銷售的躉繳產品,保單存續期間客戶接觸機會少。另外,保單跨度歷時10年,客戶資訊變化大且多數未及時變更。
從監管角度來看,在2016年1月13日的防範化解滿期給付不退保風險工作視頻會上,保監會副主席黃洪也指出,“滿期給付”與“退保風險”是保險業面臨的五大風險之一。而且,保監會也多次強調,要守住不發生大規模群體性事件、不發生系統性區域性風險的底線。
自2011年啟動轉型策略以來,太平洋保險集團上下始終圍繞“關注客戶需求、改善客戶介面、提升客戶體驗”三大轉型目標。同時,為了防範“滿期給付”與“退保風險”,基於農村偏遠客戶占比大、外出務工客戶占比大、老年客戶占比大的給付業務痛點,太平洋壽險四川分公司在給付工作過程中多措並舉、積累經驗,一一兌現對客戶的承諾。
據唐潔介紹,2016年太平洋壽險四川分公司滿期給付的件數共為2萬餘件,對應的滿期保費金額超億元。2017年將進入滿期給付高峰期,滿期給付為8萬件、近20億元。整體來看,2016年太平洋壽險四川分公司的滿期給付量逐月增加、滿期給付率逐月提升。其中,12月份滿期給付率高達92.26%。
2016年實現標保4402萬元,同比增長58.5%;各項指標均優於傳統行銷。2016年開發客戶數17.48萬人,同比提升65.79%,其中新增長險客戶13.49萬人,同比提升74.84%;老客戶加保3.99萬人,加保率6.26% ,同比提升1.77pt。2013-2016年,太平洋壽險四川分公司非健險業務穩步增長,三年複合增長近20%,集團系統排名由2013年的第12位上升到2016年的第9位。毛利潤持續改善,2014年至2016年分別為711萬元、1047萬元、1277萬元。
費用方面,太平洋壽險四川分公司投產效率持續提升,整體基本跨過盈虧平衡線。個人業務單位費用產出標保提升至15.6元,同比2015年增長10.5%;法人業務月人均毛利潤提升至3200元,同比2015年增長31%。
攻堅滿期給付
小陳第四次尋找滿期客戶劉姐時,輾轉打聽到這戶女主人卻有些神智問題。幾天後,小陳再次敲開女子的家,女子丈夫告訴小陳,劉姐是他愛人的姐姐,但已搬到新疆數年,失去聯繫。小陳第三次敲開女子的家門,女子丈夫透露劉姐還有個姐姐,但沒有聯繫電話和位址。
圖為太平洋壽險四川分公司滿期給付實際工作案例
這僅僅是太平洋壽險四川分公司2016年完成的眾多的滿期給付案例之一,實際上也可看作太平洋保險集團自2011年啟動“以客戶需求為導向”的戰略轉型結果的縮影。
但滿期給付工作並不容易。據唐潔介紹,2016年太平洋壽險四川分公司所有的到期保單均為2006年投保,農行、郵政等合作管道代理銷售的躉繳產品,保單存續期間客戶接觸機會少。另外,保單跨度歷時10年,客戶資訊變化大且多數未及時變更。
從監管角度來看,在2016年1月13日的防範化解滿期給付不退保風險工作視頻會上,保監會副主席黃洪也指出,“滿期給付”與“退保風險”是保險業面臨的五大風險之一。而且,保監會也多次強調,要守住不發生大規模群體性事件、不發生系統性區域性風險的底線。
自2011年啟動轉型策略以來,太平洋保險集團上下始終圍繞“關注客戶需求、改善客戶介面、提升客戶體驗”三大轉型目標。同時,為了防範“滿期給付”與“退保風險”,基於農村偏遠客戶占比大、外出務工客戶占比大、老年客戶占比大的給付業務痛點,太平洋壽險四川分公司在給付工作過程中多措並舉、積累經驗,一一兌現對客戶的承諾。
據唐潔介紹,2016年太平洋壽險四川分公司滿期給付的件數共為2萬餘件,對應的滿期保費金額超億元。2017年將進入滿期給付高峰期,滿期給付為8萬件、近20億元。整體來看,2016年太平洋壽險四川分公司的滿期給付量逐月增加、滿期給付率逐月提升。其中,12月份滿期給付率高達92.26%。