小微企業信貸系列 17——信貸機構如何做好市場行銷？
一、小微企業信貸市場行銷概述
市場行銷的相關理論
關於市場行銷，學術界有很多定義。美國市場行銷協會(AMA)於1985年對市場行銷下了比較完整和全面的定義：市場行銷“是對思想、產品及勞務進行設計、定價、促銷及分銷的計畫和實施的過程，
1960年，傑羅姆·麥卡錫將市場行銷要素歸納為4P，
4Cs行銷理論（The Marketing Theory of 4Cs) ，也稱“4C行銷理論”，是由美國行銷專家勞特朋教授在1990年提出的，與傳統行銷的4P相對應的4C理論。它以消費者需求為導向，重新設定了市場行銷組合的四個基本要素：即消費者（Customer）、成本（Cost）、便利（Convenience）和溝通（Communication）。它強調企業首先應該把追求顧客滿意放在第一位，其次是努力降低顧客的購買成本，然後要充分注意到顧客購買過程中的便利性，而不是從企業的角度來決定銷售管道策略，
4R行銷理論(The Marketing Theory of 4Rs)是由美國整合行銷傳播理論的鼻祖唐·舒爾茨(Don E. Schuhz)在4Cs行銷理論的基礎上提出的新行銷理論。4R分別指代Relevance（關聯）、Reaction（反應）、Relationship（關係）和Reward（回報）。該行銷理論認為，隨著市場的發展，企業需要從更高層次上以更有效的方式在企業與顧客之間建立起有別于傳統的新型的主動性關係。
從最初的4P理論到後期的4C和4R 理論，
小微企業信貸市場行銷的含義
根據上述市場行銷的相關理論，在本書中，我們將小微企業信貸市場行銷定義為商業銀行等信貸機構向小微企業創造、溝通和傳遞信貸業務價值的過程，
小微企業信貸市場行銷戰略的制定
市場行銷戰略是指銀行等信貸機構根據戰略規劃，在綜合考慮外部市場機會和內部資源狀況等因素的基礎上，確定目標市場，選擇相應的市場行銷策略組合，並進行實施和控制的過程。在市場行銷過程中，必須從目標市場需求和市場行銷環境出發，根據企業自身的條件和優勢，綜合運用各種市場行銷手段，形成統一的、配套的市場行銷戰略。市場行銷總體戰略包括產品策略、價格策略、管道策略、促銷策略等。
市場行銷管理的過程一般包含四個緊密相連的步驟：細分市場機會、選擇目標市場、確定市場行銷戰略、開展市場行銷活動。從順序上來說，信貸機構應當先選擇目標市場，再根據選擇的目標市場制定相應的行銷戰略，產品的開發本身也是市場行銷的一個重要組成部分，對於如何進行市場細分以及如何選擇目標市場我們在前面已經進行了論述，接下來，我們重點講一下確定市場行銷策略以及開展市場行銷活動這兩部分。
二、市場行銷策略
信貸機構針對目標市場的客戶需求設計出相應信貸產品後，還需要通過有效的市場行銷策略將產品推向市場，市場行銷策略是市場行銷的關鍵環節。信貸機構在進行了市場細分、選擇了目標市場之後，接下來就要具體考慮如何進入該市場並滿足市場需求，在這個過程中信貸機構需要考慮如何有機地組合產品、價格、管道、促銷等因素。
01
產品策略
在產品、價格、管道、促銷這四個要素中，產品是最重要的因素，其他要素以產品為核心，他們之間的關係是這樣的，當市場需要產品時，管道策略（行為）使客戶獲得產品；定價策略使客戶與企業實現雙贏，即產品價格既能吸引市場，又能為企業盈利；促銷策略則是通過市場溝通讓客戶瞭解產品在設計、價格等方面的特點和好處。
產品策略是指與產品組合和產品生命週期相關的策略，產品策略可以分為產品組合策略和產品生命週期策略。
產品組合策略主要有以下幾種類型：新產品，即開發出無競爭對手的新產品；產品擴張，即在現有產品的基礎上增加新的產品；產品收縮，即淘汰不產生利潤或微利的產品；產品再定位，即針對目標市場的群體意識，對現有產品進行重新宣傳策劃，使自己的產品區別于競爭對手的產品。
產品生命週期策略是指按照產品生命週期理論，產品從進入市場到退出市場要經歷投入期、成長期、成熟期和衰退期四個階段。信貸機構在制定行銷戰略時必須對產品的生命週期進行準確、細緻的分析並採取有針對性的行銷措施。
信貸產品是銀行行銷活動的對象，是銀行的生存之本，與其他企業一樣，銀行從事經營活動是為了滿足客戶需求並從中獲利，這一目標的實現必須通過提供讓客戶滿意的產品和服務來實現。因此，產品是信貸機構市場行銷的起點，也是信貸機構制定和實施其他行銷策略的基礎和前提。信貸機構提供的小微企業信貸產品是否能滿足目標市場小微企業的需求，是行銷活動能否成功的關鍵所在。根據產品生命週期理論，信貸機構能否創新出滿足市場需求的新產品對信貸機構的發展至關重要，這就要求銀行等信貸機構要具有持續的新產品開發能力，在產品組合中，開發新產品是最重要的策略，但若考慮到企業生命週期的情況，銀行等信貸機構須制定科學的、使各種產品處於不同生命週期的產品組合策略，才能獲得最佳的經濟效益。另外，作為信貸機構還要重視產品品牌形象的樹立，近年來，越來越多的銀行開始重視產品品牌形象的樹立，並取得了良好的效果。
02
定價策略
價格是影響市場需求和顧客選購行為的決定性因素之一，它與產品銷路，企業利潤，市場競爭密切相關，而制定產品的價格既要考慮到企業自身的要求（成本補償，利潤水準等），又要考慮買主對價格的理解和接受能力。價格的重要性和定價所具有的買賣雙方雙向決策的特徵，都使定價策略成為市場行銷組合中最難確定的一個部分。此外，價格還是市場行銷組合中最靈活的因素，它可以對市場作出靈敏的反映。新產品投放市場或現有產品需要再定價時，需要作出相應定價決策。產品的定價很關鍵，原則上既要能吸引市場，又要能為企業帶來盈利。一般來說，如果定價過高會影響到產品的銷售量，而如果定價過低，雖然銷售量會提高，但會影響到產品的盈利能力。影響產品定價的因素有很多，包括產品成本、經營思想（利潤最大化還是市場份額最大化）、市場需求、市場份額、競爭者產品價格、產品品質、投資回報等。
產品定價策略主要有以下幾種：高額定價策略，滲透定價策略、心理定價策略、折扣定價策略、地區定價策略、差別定價策略等，本文在這裡不再贅述，讀者可自行查閱相關資料。實踐中企業多運用綜合的定價策略，從實現企業戰略目標出發，選擇恰當的定價目標，綜合分析產品成本、市場需求、市場競爭等影響因素，運用科學的方法，靈活的策略，去制定消費者能夠接受的價格。
信貸產品的定價一定要合理，貸款利潤高低與貸款價格有著直接的關係，因此，合理確定貸款價格是信貸管理中的重要內容。從理論上講，貸款價格的確定既要考察信貸機構本身的情況，使價格足以補償成本；又要從客戶的角度出發，使價格能為客戶接受。但在實踐中，由於貸款基準利率是由中國人民銀行決定的，各家商業銀行只能在基準利率允許的上下限之間進行選擇，這是銀行業信貸產品定價的一大特點。對於典當行及小額貸款公司，國家也有關於其貸款利率上限的規定，其在定價時，貸款利率不能違反相關規定。信貸機構需要結合我國相關法律規定，通過對小微客戶需求的估量和成本分析，選擇一種既能吸引客戶、又能實現盈利的定價。
我們先看一個簡單的公式：信貸機構的利潤=收入﹣資金成本﹣運營成本﹣壞賬損失。由於小微企業貸款的運營成本和呆壞賬損失整體上都要大於大企業貸款，目前學術界有個基本共識，就是小微企業貸款的定價一定要高於中型和大型企業信貸定價，因為只有高定價才能覆蓋相應成本，實現盈利。但根據信貸的基本規律，隨著借款利率的增加，不良率和呆帳、壞賬必然會隨之增加，這世界上本就不存在高收益、低風險的事。當經濟上行的時候，大家都賺錢的時候，危機並不明顯，但是一旦經濟下行，不良貸款或壞賬必然大面積出現，現實的情況也說明了這一點。
綜上，小微企業信貸產品的定價不能太低，也不能太高，既要保證一定的盈利性，也不要超過小微企業的承受能力。
03
管道策略
管道是整個行銷系統的重要組成部分，它對降低企業成本和提高企業競爭力具有重要意義，是規劃中的重中之重。企業要想把它的產品迅速推向市場讓顧客買到它的產品，必須建立一個快捷、高效的分銷管道，商業銀行的信貸產品也不例外。按照是否需要借助中間機構（中間商），管道策略可以分為直接策略、間接策略、混合策略三種。
對於商業銀行等信貸機構而言，由於信貸服務產品具有無形性，從管道選擇上一般採用直接分銷的銷售網路。以商業銀行為例，商業銀行傳統的分銷管道主要是依靠自己的分支機搆和營業櫃檯直接與顧客面對面的提供他們所需要的服務。從未來發展趨勢來看，銀行分支機搆及營業網點仍然是信貸產品的主要分銷管道，但隨著社會發展，一些新的形式比如電子網路系統、中間商推薦也會佔有一定的地位。
04
促銷策略
促銷策略是指企業如何通過人員推銷、廣告、公共關係和營業推廣等各種促銷方式，向消費者或使用者傳遞產品資訊，引起他們的注意和興趣，激發他們的購買欲望和購買行為，以達到擴大銷售的目的。促銷策略是市場行銷組合的重要組成部分，企業產品即便品質好、價格合適，但如果促銷手段不佳，也會影響到產品在消費者心目中的認知度，產品銷售量也會因此受到影響。促銷的根本任務是傳遞資訊，目的是促進銷售。產品促銷有五大作用：提供資訊、指導消費、刺激需求、擴大銷售、樹立形象。
企業將合適的產品，在適當地點、以適當的價格出售的資訊傳遞到目標市場，一般是通過兩種方式：一是人員推銷，即推銷員和顧客面對面地進行推銷；另一種是非人員推銷，即通過大眾傳播媒介在同一時間向大量消費者傳遞資訊，主要包括廣告、公共關係和行銷推廣等多種方式。
信貸機構的促銷活動要想獲得成功，必須充分考慮目標市場和其他各種因素後，合理的選擇並運用促銷組合策略，確定促銷預算以及在各種促銷方式之間進行分配，以取得優化的效果。信貸機構使用促銷手段，旨在對小微客戶提供短程激勵，在一段時間內調動小微客戶合作的熱情，使小微客戶儘快地瞭解產品和業務。常見促銷方式主要有：廣告促銷、人員推銷、營業推廣和公共關係等。
1廣告促銷
廣告是通過宣傳媒介直接向目標市場上的客戶物件介紹和銷售產品、提供服務的宣傳活動。進行廣告宣傳需要將產品特點與客戶需求緊密地結合。廣告的設計要形象、新穎，能夠給客戶留下較深刻的印象，同時要注重產品的差異化行銷。廣告投放的媒體越來越多元，常見的有報紙、雜誌、書籍、電視、廣播、紙質宣傳資料、戶外媒體、自媒體等。
2人員推銷
人員推銷是指信貸機構業務人員直接與客戶接觸促進銷售的方式，營業場所會見、上門拜訪等都是人員推銷的具體形式。就小微企業信貸業務而言，上門推銷雖然是最傳統的方式，但也是最有效的一種促銷方式。通過上門推銷，業務人員可以與客戶直接接觸，能詳細說明信貸產品的特點和優勢，能更有效激發客戶的購買欲望。通過直接接觸，還可以及時、直接的瞭解客戶的願望和需求，熱情友好的交流，可增強客戶對銀行的信任感。上門推銷對推銷人員的要求比較高，需要推銷人員具備比較高的素質才能勝任該項工作。
3營業推廣
營業推廣是指企業為激發產品市場需求而採取的能夠迅速產生激勵作用的促銷措施，隨著競爭越來越激烈，現在越來越多的企業開始採用優惠和獎勵方式為特徵的營業推廣。營業推廣的常見手段主要有有獎銷售、贈品、免費消費、配套優惠等。
4公共關係促銷
公共關係促銷並不是推銷某個具體的產品，而是利用公共關係，把企業的經營目標、經營理念、政策措施等傳遞給社會公眾，使公眾對企業有充分瞭解；對內協調各部門的關係，對外密切企業與公眾的關係，擴大企業的知名度、信譽度、美譽度。為企業營造一個和諧、親善、友好的行銷環境，從而間接地促進產品銷售。
公共關係促銷方法主要有以下幾種：一是通過新聞媒介，宣傳企業形象；二是借助名人效應，擴大企業知名度；三是積極參加和支持社會公益事業；四是加強與客戶的聯繫，提高客戶的認知度，採用的方式可以是個別訪談、演講、產品發佈會、郵寄宣傳品或賀卡、組織聯誼活動等。
05
批量化策略
所謂批量開發是指針對細分市場（區域、商圈、行業、產業鏈等）具有相同特點和共同風險特徵的小微客戶群，進行集中式的批量開發，批量開發是降低運營成本的有效方式。
小微企業分佈廣泛，在城市的大街小巷、專業市場、產業園區、鄉鎮、農村都隨處可見不同行業、不同規模、不同類型的小微企業。對於信貸機構而言，要想開展小微企業信貸業務，形成可持續的小微企業信貸商業模式，依靠一戶一戶、零敲碎打式的行銷是不行的，而是要採取批量化的行銷模式。批量化開發可以節約人力、財力等運營成本，也便於對具有相同特徵的客戶群制定統一的授信方案，整體控制風險，批量化策略是信貸機構開發小微客戶的基本要求，也是實現小微企業信貸可持續發展的必要條件。
06
品牌行銷策略
品牌行銷策略是指通過樹立小微企業信貸產品的品牌，提高品牌知名度，來推動小微企業信貸業務的行銷策略。塑造良好的品牌，增強公眾對小微企業信貸產品的認知度，通過品牌的建立，在客戶心中樹立良好的信譽和形象，通過強大的口碑宣傳效應，擴大品牌的知名度和影響力。
07
關係行銷策略
關係行銷策略是指行銷人員利用自身的社會資源獲得與客戶溝通交流的機會，並且根據客戶的不同需求，提供更加專業的金融產品和服務，拉近與顧客的距離，增強客戶的滿意度和認同感。這種行銷模式是最基礎的行銷模式。這種行銷模式主要依靠人脈關係來進行開展，但是這種行銷模式需要的成本較高，同時不確定性因素也較大。
08
資料行銷策略
資料行銷是在互聯網以及大資料的背景下逐漸興起和推廣開來的一種新興的市場行銷推廣手段。資料行銷是指通過收集大量的客戶資訊，進行資料分析，得出有用的市場訊息，利用這些市場訊息來制定有針對性的行銷策略，使用電子郵件、短信、電話等方式來對客戶進行深度的挖掘和關係維護的行銷方式。小微企業的資料行銷需要與其他業務條線相配合，通過多管道的客戶資訊採集，動態更新資料庫管理系統，資料行銷同時也可以覆蓋更多的潛在客戶。
“信貸風險管理”（簡介：我們專注信貸領域，26萬用戶關注，創辦宗旨是為了滿足信貸人學習知識、提升技能、完善自我的需求，內容涉及銀行、小貸公司、擔保、民間借貸、P2P網貸等熱門領域，使用者包括高管、客戶經理、風控、法務等，每日分享行業資訊、業務知識和法律實務文章，內容實操、實戰、實用。）
維護好與小微企業客戶長期與穩定的關係。小微企業信貸市場行銷戰略的制定
市場行銷戰略是指銀行等信貸機構根據戰略規劃，在綜合考慮外部市場機會和內部資源狀況等因素的基礎上，確定目標市場，選擇相應的市場行銷策略組合，並進行實施和控制的過程。在市場行銷過程中，必須從目標市場需求和市場行銷環境出發，根據企業自身的條件和優勢，綜合運用各種市場行銷手段，形成統一的、配套的市場行銷戰略。市場行銷總體戰略包括產品策略、價格策略、管道策略、促銷策略等。
市場行銷管理的過程一般包含四個緊密相連的步驟：細分市場機會、選擇目標市場、確定市場行銷戰略、開展市場行銷活動。從順序上來說，信貸機構應當先選擇目標市場，再根據選擇的目標市場制定相應的行銷戰略，產品的開發本身也是市場行銷的一個重要組成部分，對於如何進行市場細分以及如何選擇目標市場我們在前面已經進行了論述，接下來，我們重點講一下確定市場行銷策略以及開展市場行銷活動這兩部分。
二、市場行銷策略
信貸機構針對目標市場的客戶需求設計出相應信貸產品後，還需要通過有效的市場行銷策略將產品推向市場，市場行銷策略是市場行銷的關鍵環節。信貸機構在進行了市場細分、選擇了目標市場之後，接下來就要具體考慮如何進入該市場並滿足市場需求，在這個過程中信貸機構需要考慮如何有機地組合產品、價格、管道、促銷等因素。
01
產品策略
在產品、價格、管道、促銷這四個要素中，產品是最重要的因素，其他要素以產品為核心，他們之間的關係是這樣的，當市場需要產品時，管道策略（行為）使客戶獲得產品；定價策略使客戶與企業實現雙贏，即產品價格既能吸引市場，又能為企業盈利；促銷策略則是通過市場溝通讓客戶瞭解產品在設計、價格等方面的特點和好處。
產品策略是指與產品組合和產品生命週期相關的策略，產品策略可以分為產品組合策略和產品生命週期策略。
產品組合策略主要有以下幾種類型：新產品，即開發出無競爭對手的新產品；產品擴張，即在現有產品的基礎上增加新的產品；產品收縮，即淘汰不產生利潤或微利的產品；產品再定位，即針對目標市場的群體意識，對現有產品進行重新宣傳策劃，使自己的產品區別于競爭對手的產品。
產品生命週期策略是指按照產品生命週期理論，產品從進入市場到退出市場要經歷投入期、成長期、成熟期和衰退期四個階段。信貸機構在制定行銷戰略時必須對產品的生命週期進行準確、細緻的分析並採取有針對性的行銷措施。
信貸產品是銀行行銷活動的對象，是銀行的生存之本，與其他企業一樣，銀行從事經營活動是為了滿足客戶需求並從中獲利，這一目標的實現必須通過提供讓客戶滿意的產品和服務來實現。因此，產品是信貸機構市場行銷的起點，也是信貸機構制定和實施其他行銷策略的基礎和前提。信貸機構提供的小微企業信貸產品是否能滿足目標市場小微企業的需求，是行銷活動能否成功的關鍵所在。根據產品生命週期理論，信貸機構能否創新出滿足市場需求的新產品對信貸機構的發展至關重要，這就要求銀行等信貸機構要具有持續的新產品開發能力，在產品組合中，開發新產品是最重要的策略，但若考慮到企業生命週期的情況，銀行等信貸機構須制定科學的、使各種產品處於不同生命週期的產品組合策略，才能獲得最佳的經濟效益。另外，作為信貸機構還要重視產品品牌形象的樹立，近年來，越來越多的銀行開始重視產品品牌形象的樹立，並取得了良好的效果。
02
定價策略
價格是影響市場需求和顧客選購行為的決定性因素之一，它與產品銷路，企業利潤，市場競爭密切相關，而制定產品的價格既要考慮到企業自身的要求（成本補償，利潤水準等），又要考慮買主對價格的理解和接受能力。價格的重要性和定價所具有的買賣雙方雙向決策的特徵，都使定價策略成為市場行銷組合中最難確定的一個部分。此外，價格還是市場行銷組合中最靈活的因素，它可以對市場作出靈敏的反映。新產品投放市場或現有產品需要再定價時，需要作出相應定價決策。產品的定價很關鍵，原則上既要能吸引市場，又要能為企業帶來盈利。一般來說，如果定價過高會影響到產品的銷售量，而如果定價過低，雖然銷售量會提高，但會影響到產品的盈利能力。影響產品定價的因素有很多，包括產品成本、經營思想（利潤最大化還是市場份額最大化）、市場需求、市場份額、競爭者產品價格、產品品質、投資回報等。
產品定價策略主要有以下幾種：高額定價策略，滲透定價策略、心理定價策略、折扣定價策略、地區定價策略、差別定價策略等，本文在這裡不再贅述，讀者可自行查閱相關資料。實踐中企業多運用綜合的定價策略，從實現企業戰略目標出發，選擇恰當的定價目標，綜合分析產品成本、市場需求、市場競爭等影響因素，運用科學的方法，靈活的策略，去制定消費者能夠接受的價格。
信貸產品的定價一定要合理，貸款利潤高低與貸款價格有著直接的關係，因此，合理確定貸款價格是信貸管理中的重要內容。從理論上講，貸款價格的確定既要考察信貸機構本身的情況，使價格足以補償成本；又要從客戶的角度出發，使價格能為客戶接受。但在實踐中，由於貸款基準利率是由中國人民銀行決定的，各家商業銀行只能在基準利率允許的上下限之間進行選擇，這是銀行業信貸產品定價的一大特點。對於典當行及小額貸款公司，國家也有關於其貸款利率上限的規定，其在定價時，貸款利率不能違反相關規定。信貸機構需要結合我國相關法律規定，通過對小微客戶需求的估量和成本分析，選擇一種既能吸引客戶、又能實現盈利的定價。
我們先看一個簡單的公式：信貸機構的利潤=收入﹣資金成本﹣運營成本﹣壞賬損失。由於小微企業貸款的運營成本和呆壞賬損失整體上都要大於大企業貸款，目前學術界有個基本共識，就是小微企業貸款的定價一定要高於中型和大型企業信貸定價，因為只有高定價才能覆蓋相應成本，實現盈利。但根據信貸的基本規律，隨著借款利率的增加，不良率和呆帳、壞賬必然會隨之增加，這世界上本就不存在高收益、低風險的事。當經濟上行的時候，大家都賺錢的時候，危機並不明顯，但是一旦經濟下行，不良貸款或壞賬必然大面積出現，現實的情況也說明了這一點。
綜上，小微企業信貸產品的定價不能太低，也不能太高，既要保證一定的盈利性，也不要超過小微企業的承受能力。
03
管道策略
管道是整個行銷系統的重要組成部分，它對降低企業成本和提高企業競爭力具有重要意義，是規劃中的重中之重。企業要想把它的產品迅速推向市場讓顧客買到它的產品，必須建立一個快捷、高效的分銷管道，商業銀行的信貸產品也不例外。按照是否需要借助中間機構（中間商），管道策略可以分為直接策略、間接策略、混合策略三種。
對於商業銀行等信貸機構而言，由於信貸服務產品具有無形性，從管道選擇上一般採用直接分銷的銷售網路。以商業銀行為例，商業銀行傳統的分銷管道主要是依靠自己的分支機搆和營業櫃檯直接與顧客面對面的提供他們所需要的服務。從未來發展趨勢來看，銀行分支機搆及營業網點仍然是信貸產品的主要分銷管道，但隨著社會發展，一些新的形式比如電子網路系統、中間商推薦也會佔有一定的地位。
04
促銷策略
促銷策略是指企業如何通過人員推銷、廣告、公共關係和營業推廣等各種促銷方式，向消費者或使用者傳遞產品資訊，引起他們的注意和興趣，激發他們的購買欲望和購買行為，以達到擴大銷售的目的。促銷策略是市場行銷組合的重要組成部分，企業產品即便品質好、價格合適，但如果促銷手段不佳，也會影響到產品在消費者心目中的認知度，產品銷售量也會因此受到影響。促銷的根本任務是傳遞資訊，目的是促進銷售。產品促銷有五大作用：提供資訊、指導消費、刺激需求、擴大銷售、樹立形象。
企業將合適的產品，在適當地點、以適當的價格出售的資訊傳遞到目標市場，一般是通過兩種方式：一是人員推銷，即推銷員和顧客面對面地進行推銷；另一種是非人員推銷，即通過大眾傳播媒介在同一時間向大量消費者傳遞資訊，主要包括廣告、公共關係和行銷推廣等多種方式。
信貸機構的促銷活動要想獲得成功，必須充分考慮目標市場和其他各種因素後，合理的選擇並運用促銷組合策略，確定促銷預算以及在各種促銷方式之間進行分配，以取得優化的效果。信貸機構使用促銷手段，旨在對小微客戶提供短程激勵，在一段時間內調動小微客戶合作的熱情，使小微客戶儘快地瞭解產品和業務。常見促銷方式主要有：廣告促銷、人員推銷、營業推廣和公共關係等。
1廣告促銷
廣告是通過宣傳媒介直接向目標市場上的客戶物件介紹和銷售產品、提供服務的宣傳活動。進行廣告宣傳需要將產品特點與客戶需求緊密地結合。廣告的設計要形象、新穎，能夠給客戶留下較深刻的印象，同時要注重產品的差異化行銷。廣告投放的媒體越來越多元，常見的有報紙、雜誌、書籍、電視、廣播、紙質宣傳資料、戶外媒體、自媒體等。
2人員推銷
人員推銷是指信貸機構業務人員直接與客戶接觸促進銷售的方式，營業場所會見、上門拜訪等都是人員推銷的具體形式。就小微企業信貸業務而言，上門推銷雖然是最傳統的方式，但也是最有效的一種促銷方式。通過上門推銷，業務人員可以與客戶直接接觸，能詳細說明信貸產品的特點和優勢，能更有效激發客戶的購買欲望。通過直接接觸，還可以及時、直接的瞭解客戶的願望和需求，熱情友好的交流，可增強客戶對銀行的信任感。上門推銷對推銷人員的要求比較高，需要推銷人員具備比較高的素質才能勝任該項工作。
3營業推廣
營業推廣是指企業為激發產品市場需求而採取的能夠迅速產生激勵作用的促銷措施，隨著競爭越來越激烈，現在越來越多的企業開始採用優惠和獎勵方式為特徵的營業推廣。營業推廣的常見手段主要有有獎銷售、贈品、免費消費、配套優惠等。
4公共關係促銷
公共關係促銷並不是推銷某個具體的產品，而是利用公共關係，把企業的經營目標、經營理念、政策措施等傳遞給社會公眾，使公眾對企業有充分瞭解；對內協調各部門的關係，對外密切企業與公眾的關係，擴大企業的知名度、信譽度、美譽度。為企業營造一個和諧、親善、友好的行銷環境，從而間接地促進產品銷售。
公共關係促銷方法主要有以下幾種：一是通過新聞媒介，宣傳企業形象；二是借助名人效應，擴大企業知名度；三是積極參加和支持社會公益事業；四是加強與客戶的聯繫，提高客戶的認知度，採用的方式可以是個別訪談、演講、產品發佈會、郵寄宣傳品或賀卡、組織聯誼活動等。
05
批量化策略
所謂批量開發是指針對細分市場（區域、商圈、行業、產業鏈等）具有相同特點和共同風險特徵的小微客戶群，進行集中式的批量開發，批量開發是降低運營成本的有效方式。
小微企業分佈廣泛，在城市的大街小巷、專業市場、產業園區、鄉鎮、農村都隨處可見不同行業、不同規模、不同類型的小微企業。對於信貸機構而言，要想開展小微企業信貸業務，形成可持續的小微企業信貸商業模式，依靠一戶一戶、零敲碎打式的行銷是不行的，而是要採取批量化的行銷模式。批量化開發可以節約人力、財力等運營成本，也便於對具有相同特徵的客戶群制定統一的授信方案，整體控制風險，批量化策略是信貸機構開發小微客戶的基本要求，也是實現小微企業信貸可持續發展的必要條件。
06
品牌行銷策略
品牌行銷策略是指通過樹立小微企業信貸產品的品牌，提高品牌知名度，來推動小微企業信貸業務的行銷策略。塑造良好的品牌，增強公眾對小微企業信貸產品的認知度，通過品牌的建立，在客戶心中樹立良好的信譽和形象，通過強大的口碑宣傳效應，擴大品牌的知名度和影響力。
07
關係行銷策略
關係行銷策略是指行銷人員利用自身的社會資源獲得與客戶溝通交流的機會，並且根據客戶的不同需求，提供更加專業的金融產品和服務，拉近與顧客的距離，增強客戶的滿意度和認同感。這種行銷模式是最基礎的行銷模式。這種行銷模式主要依靠人脈關係來進行開展，但是這種行銷模式需要的成本較高，同時不確定性因素也較大。
08
資料行銷策略
資料行銷是在互聯網以及大資料的背景下逐漸興起和推廣開來的一種新興的市場行銷推廣手段。資料行銷是指通過收集大量的客戶資訊，進行資料分析，得出有用的市場訊息，利用這些市場訊息來制定有針對性的行銷策略，使用電子郵件、短信、電話等方式來對客戶進行深度的挖掘和關係維護的行銷方式。小微企業的資料行銷需要與其他業務條線相配合，通過多管道的客戶資訊採集，動態更新資料庫管理系統，資料行銷同時也可以覆蓋更多的潛在客戶。
“信貸風險管理”（簡介：我們專注信貸領域，26萬用戶關注，創辦宗旨是為了滿足信貸人學習知識、提升技能、完善自我的需求，內容涉及銀行、小貸公司、擔保、民間借貸、P2P網貸等熱門領域，使用者包括高管、客戶經理、風控、法務等，每日分享行業資訊、業務知識和法律實務文章，內容實操、實戰、實用。）