辦卡，你有被銀行歧視嗎？

今天我們來講講，辦卡十日談的第5篇：戶籍地區。

信用卡的授信政策，存在著嚴重的戶籍地區歧視。這些歧視不會明文發佈，但確實存在。

1、所在地沒有銀行網點

信用社、郵政和四大國有銀行，在全國每個城市基本都有網點分佈。但股份制商業銀行則不一樣，他會根據經濟效率而有選擇性的布點。比如民生銀行，在2015年12月才在新疆成立了烏魯木齊分行。截止目前，估計整個新疆也就只有烏魯木齊有網點，別的城市都沒有。

如果你所在的城市沒有該銀行的網點，

那就比較麻煩了。這也是最常見的地區性歧視。

辦理信用卡，必須要求銀行工作人員完成“三親”流程，即親見親核親簽。就是要親眼見到申請者本人，親自審核申請者身份證原件，親眼看著申請者本人簽字。

如果你所在的城市沒有該銀行的網點，那就無法完成“三親”過程。所以通常銀行會拒絕沒有本行網點地區的客戶。當你在申請頁面填寫資訊的時候就會出現相應的提示，

如下圖。

不過這種情況也不是絕對性的，目前銀行的信用卡中心，基本都有自己的直銷團隊。有些銀行，會安排直銷團隊的業務員到沒有該行網點的城市作業，由業務員完成“三親”工作。拿浙江麗水地區舉例，華夏和興業兩家銀行都沒有網點，卻有安排業務員在當地直接作業。

2、外來務工者的歧視

目前辦理信用卡，會讓你選擇城市，要求你的戶籍或工作在這座城市。

比如你要想在杭州辦理信用卡，那就要求你要麼有杭州戶籍，要麼在杭州工作，滿足一項即可。

但有些銀行對外來務工人員，卻是拒絕辦理的。除非你在這座城市買了房子，有穩定居所。這種情況主要發生在以農商銀行為主的本土小銀行。理由很簡單，外來務工者流動性大，以後離開這個城市回老家了，銀行的催收工作就不好做了。

而大銀行呢，

網點遍佈全國各地，自然不會有催收工作上的顧慮。對於外來務工者，大銀行名義上是可以辦理的，但其實限制也比較多，對外來務工者總是多一個心眼。

外來務工者的信用卡批核率明顯低於本地人，通常都要提供暫住證等資料。部分苛刻的銀行，還要求只有大專以上學歷的外來務工者，方可辦理信用卡。

3、銀行的黑名單地區

前幾年的銅貿危機，上海大量出現福建周寧人鋼貿騙貸，

造成大量的呆壞賬，銀行動輒就損失幾十上百億。致使周甯鋼貿商老家——福建寧德市336萬人信貸受限，凡是身份證“3522”開頭的都被納入金融服務黑名單，報上去基本都會被拒絕，包括信用卡、房貸、車貸等貸款服務。

這種情況還發生在廣東茂名。“猜猜我是誰”、“我是你領導”……曾有不少人接到過這樣的詐騙電話，全國八成以上的電話詐騙，出自廣東茂名市電白區。所以茂名被冠以“中國詐騙之鄉”的帽子，特別是茂名電白戶籍的人，辦信用卡十有八九都會被拒。

你要是剛好在這些地區，免不了要受這連坐之苦。你又不能向法庭上訴，說銀行對你有戶籍歧視。因為銀行根本不會承認是因為你的戶籍而拒絕你，反正他會用其他冠冕堂皇的理由來搪塞你。

當然隨著周寧鋼貿風波的平息和茂名詐騙電話的整頓，這些地區的人們遲早會從中緩解過來的。

4、農村朋友的辦卡難

某家銀行的信用卡業務員曾告訴大草，只要身份證上的地址有“村”字的客戶，都不能在他們銀行辦信用卡。當時我的第一反應是，不可能吧，怎麼會有這麼白癡的政策。這無疑是種歧視，是對農民朋友赤裸裸的歧視。

大草在《老闆和員工，誰更好辦卡？》曾說到，農民因為收入不穩定而辦卡難。但是農村跟農民現在完全不是一回事。在大草的老家浙江，民營經濟非常發達，農民可是很富裕的，很多大老闆都是從農村出來的。就算他在城裡買了房子，他還是會把戶口留在農村。

因為現在農村戶口值錢啊，碰到拆遷了，能補償個百來萬。特別是現在各地新區建設，地價越拍越高，時常聽說誰家幾間老房子補償上千萬。還有現在大搞新農村建設，農村不比城裡差。

在大草看來，有些銀行的信用卡政策過於僵化，沒有因地制宜。西藏跟浙江，完全不同的經濟情況，卻搞一樣的授信政策，你覺得科學嗎？？

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文 | 大草

編輯 | 何然

圖片來自網路