從建立信用黑名單做起，LinkEye想用區塊鏈解決征信資料共用根本難題

征信作為信用體系中的關鍵環節，奠定了金融信用風險管理的基礎。平安證券發佈報告稱，中國征信行業未來市場規模將達千億；美國富國銀行預計，中國個人征信市場規模超2000億。

巨大的市場前景下，征信行業面臨的核心難題卻始終沒有解決方案：一個個機構如同資料孤島，資料無法互信共用。而區塊鏈的去中心化、去信任、時間戳記、非對稱加密和智慧合約等特徵，在技術層面保證了可以在有效保護資料隱私的基礎上實現有限度、可管控的信用資料共用和驗證。

一家位於北京的創業團隊發起的LinkEye，就試圖用區塊鏈解決征信資料共用交易的根本難題。

簡單來說，LinkEye是一套自主研發的征信互享聯盟鏈解決方案，通過區塊鏈技術和經濟模型的深度整合，在聯盟成員間共用失信人名單，將各個征信資料孤島串聯起來，形成真實可靠、覆蓋面廣的全社會征信資料庫。

壞賬率近乎翻倍，征信問題亟待解決

LinkEye專案發起人徐磊是位資歷豐富的跨界創業者。從寶潔大中華區銷售區域負責人的位置上辭職，一頭紮進互聯網，

2015年創立“美到生活”，16年3月創立快惠金服，開始了互聯網信貸行業的創業征程。隨著對信貸行業的觀察實踐，徐磊發現，蓬勃市場背後則是亂象叢生，制度不健全，監管滯後，金融欺詐行為屢見不鮮，根本上是信用的缺失。

LinkEye發起人徐磊

真正觸動徐磊決定發起LinkEye的，

還是團隊在實踐中遇到的瓶頸。今年開始，小額信貸市場壞賬率與去年相比近乎翻倍，商業欺詐、合同違約、偷逃騙稅、拖欠款項、制假售假等一系列的失信現象、失信行為屢屢發生。

徐磊介紹，國內的征信體系是以央行征信為主，三方金融機構為輔。可面對中國13億人口，9億線民，央行的資料僅僅有3億多，並且大多並不公開，金融機構的資料參差不齊，不具備良好的公信力。

而想要查詢這些資料，成本極其昂貴。

與此同時，中國現有法制體系下，宣導“陽光催收”。徐磊言語中透漏著些許無奈，

“對失信人尤其是‘老賴’，並不具備任何實質性的懲罰，這就造成大多數壞賬都是惡意的，以至於甚至有人依賴資訊不透明不對稱到處借錢不還而謀生。”

區塊鏈解決征信資料根本問題

區塊鏈如何解決征信行業痛點？在今年信通院與騰訊研究院聯合發佈的區塊鏈征信應用報告中提到，

“針對目前我國傳統征信行業現狀與痛點，區塊鏈可以在征信的資料共用交易領域著重發力，例如面向征信相關各行各業的資料共用交易，構建基於區塊鏈的一條聯盟鏈，搭建征信資料共用交易平臺，促進參與交易方最小化風險和成本，加速信用資料的存儲、轉讓和交易。”

LinkEye就是循著這一思路，利用區塊鏈的去中心化、開放性、自洽性、資訊不可篡改性、匿名性等特點，建立征信聯盟，從共用失信人名單做起，解決征信機構的實際難題。

共用征信聯盟，從黑名單到白名單

失信人名單，徐磊稱之為“黑名單”。他將現在信貸公司放貸的流程簡化成三步，一是查詢黑名單，二是綜合信用評價，三是放貸。LinkEye就是從第一步做起，建立征信聯盟，共用失信人名單。

具體操作上，考慮到個人隱私問題，會採用脫敏資料，使用帶遮罩的形式來全鏈發佈。具體格式為：識別字+帶遮罩的用戶ID 版權聲明：

作者保留權利。文章為作者獨立觀點，不代表巴比特立場。

建立征信聯盟，從共用失信人名單做起，解決征信機構的實際難題。

共用征信聯盟，從黑名單到白名單

失信人名單，徐磊稱之為“黑名單”。他將現在信貸公司放貸的流程簡化成三步，一是查詢黑名單，二是綜合信用評價，三是放貸。LinkEye就是從第一步做起，建立征信聯盟，共用失信人名單。

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