全副身家投資P2P網貸,這樣理財有何不妥?
今天的案例想和大家交流一個網貸理財的高級問題:我們應該拿多少資金投資網貸?
為何說是高級問題呢,舉一個例子就明白了:
假設兩個人都有100萬,甲的理財是 1萬存銀行 + 99萬投資型網貸平臺,乙的理財是 99萬存銀行 + 1萬激進型網貸平臺。如果他們到“葉老師的投資問答”諮詢各自的網貸平臺靠不靠譜,甲的平臺會被肯定,而乙會被警示風險。
但實際上誰的理財更有問題呢?顯然是甲,這種將99%的資產配置於網貸的做法,只適合少數風險容忍度極高的理財者。
我反復強調“網貸理財三法則”,一個科學的網貸投資方案需要回答這3個問題:
你應該用多少資金投資網貸?
你適合投資哪些網貸平臺?
如何分配各個平臺在網貸組合中的比例?
在我遇到的網貸諮詢中,90%的提問都是“**平臺可不可靠?”,這個問題雖然重要,但平臺評價並非完整的操作建議,
部分網友在諮詢過平臺評價之後會追問:“這個平臺在網貸投資中的占比應該是多少?”,他們開始有了分散投資意識,問題也更具實操性。這也經常是一個讓我很驚喜的追問,讓自己覺得反復強調的分散投資終於稍有認同和成效。
最重要的問題是今天的話題:我們應該拿多少資金投資網貸?這個回答往往才是投資風險水準的主要決定因素。
在我接觸的諮詢者中,不少人是全部資金投資網貸的。那麼,全副身家投資網貸,這樣理財到底有何不妥呢?
在經濟好的時候,選擇一些相對較好的網貸平臺幾乎就是“躺著賺錢”,但這並非事情的全部。對於網貸、股票、股票基金等高風險資產而言,理財並非只賺不虧的。如果遇到經濟衰退,網貸理財是可能因為壞賬激增等原因而發生較多損失的。
設置合理金額的風險資產,
下面是近期的一個諮詢案例,它還將進一步說明:如果全倉網貸有所不妥,我們可以怎麼辦呢?
➊
⇜ 全倉網貸 ⇝
葉老師,您好!目前我已把大部分的金錢投資在P2P平臺,分別在:團貸網、人人聚財、拍拍貸及愛投資。除了愛投資將在8/30與新網銀行對接存管外,
◐回答◑
回答:家庭投資最核心的就是在高風險理財和穩健理財之間分配比例,其中網貸、股票、股票基金都是最常見的高風險高收益理財,每個人要根據自己的風險容忍度確定合適高風險資產比例,這個需要綜合年齡、風險偏好等各種情況評估決定。
我很少遇到適合全部資產投資高風險資產的諮詢者,一般來說,多數人都需要至少配置20-30%的資金到穩健類理財,這樣能夠對家庭財務狀況起到很好的緩衝和保護作用。至於你的網貸組合,平臺選擇和分散化安排都沒有什麼明顯的問題。
➋
⇜ 解決方案之一 ⇝
非常感謝葉老師的指導,這樣我應該在一些網貸到期後,轉移約100萬元到銀行的理財方案,目前約4.5%的年率。
◐回答 ◑
不客氣。(備註:銀行理財是最常用的穩健理財產品,此外,萬能險、高息存款、債券基金、儲蓄國債等也是常規的穩健理財)
➌
⇜ 解決方案之二 ⇝
葉老師,再請教一下,在陸金所理財可不可說是穩健類理財,如果是的話,我在其他P2P平臺理財到期時,我就轉到陸金所,而不轉到銀行去(如:中國銀行或成都銀行等),以前我就已經在陸金所平臺上完成註冊,因為利息低,就一直沒投資,若陸金所屬穩健理財,我是否可以取代在銀行理財,至少會比銀行多12個百分點,請葉老師指點,敬謝!
◐回答 ◑
這樣也是可以的,有一些比較特殊的平臺,例如陸金服、招招理財、百度理財、金投行等,背景實力是很特別的,我們有時候也把他們歸為穩健類理財,替代傳統的銀行理財產品。(備註:穩健型網貸平臺,一般是具有一定政府信用的平臺或巨型企業旗下的平臺)
(以上諮詢案例來自:935理財諮詢平臺首席諮詢師葉珺的線上答疑)
免費諮詢微信公眾號(葉老師的投資問答)
網貸有風險,投資前先到935問問葉老師。
我很少遇到適合全部資產投資高風險資產的諮詢者,一般來說,多數人都需要至少配置20-30%的資金到穩健類理財,這樣能夠對家庭財務狀況起到很好的緩衝和保護作用。至於你的網貸組合,平臺選擇和分散化安排都沒有什麼明顯的問題。
➋
⇜ 解決方案之一 ⇝
非常感謝葉老師的指導,這樣我應該在一些網貸到期後,轉移約100萬元到銀行的理財方案,目前約4.5%的年率。
◐回答 ◑
不客氣。(備註:銀行理財是最常用的穩健理財產品,此外,萬能險、高息存款、債券基金、儲蓄國債等也是常規的穩健理財)
➌
⇜ 解決方案之二 ⇝
葉老師,再請教一下,在陸金所理財可不可說是穩健類理財,如果是的話,我在其他P2P平臺理財到期時,我就轉到陸金所,而不轉到銀行去(如:中國銀行或成都銀行等),以前我就已經在陸金所平臺上完成註冊,因為利息低,就一直沒投資,若陸金所屬穩健理財,我是否可以取代在銀行理財,至少會比銀行多12個百分點,請葉老師指點,敬謝!
◐回答 ◑
這樣也是可以的,有一些比較特殊的平臺,例如陸金服、招招理財、百度理財、金投行等,背景實力是很特別的,我們有時候也把他們歸為穩健類理財,替代傳統的銀行理財產品。(備註:穩健型網貸平臺,一般是具有一定政府信用的平臺或巨型企業旗下的平臺)
(以上諮詢案例來自:935理財諮詢平臺首席諮詢師葉珺的線上答疑)
免費諮詢微信公眾號(葉老師的投資問答)
網貸有風險,投資前先到935問問葉老師。