交了半輩子的“五險一金” 到底多少錢
每個月發工資的時候
工資中總要扣掉幾百塊的“五險一金”
你知道這些錢都拿來交什麼了嗎?
工作這些年一共要交多少“五險一金”?
小編來給你算算!
“五險一金”都交了什麼?
五險一金,是指養老保險、醫療保險、失業保險、工傷保險和生育保險,還有住房公積金。
這是單位對職工的保障性待遇,讓大家在遇到困境時,
你每個月交的“五險”中,需要你出錢的,其實只有養老保險、醫療保險和失業保險這3個險種,而單位需要幫你交齊5個險種的錢。(有木有想偷笑?)
那你和單位各交多少?看看繳納比例吧!
製圖/張三瘋D
從上圖可知
▼
【養老保險】
個人繳費率:8%
單位繳費率:19%
【失業保險】
個人繳費率:0.2%
單位繳費率:0.8%
【醫療保險】
個人繳費率:2%+3元
單位繳費率:10%
【工傷保險】
個人繳費率:不用繳納
單位繳費率:0.2%、0.4%、0.7%、0.9%、
1.1%、1.3%、1.6%、1.9%
【生育保險】
個人繳費率:不用繳納
單位繳費率:0.8%
【公積金】
個人繳費率:12%
單位繳費率:12%
由此可得出
▼
【個人】的“社保”繳費率是:
8%+0.2%+(2%+3)=10.2%+3元
【個人】的“公積金”繳費率是:
5%-12%(可以自行選擇)
【單位】的最高“社保”繳費率是:
19%+0.8%+10%+1.9%+0.8%=32.5%
【單位】的“公積金”繳費率是:
5%-12%(按公司規定)
所以結論是
▼
“五險一金”我們交的只是其中一部分
公司每個月幫我們繳的比例和金額
其實更高!
(老闆,我會好好工作報答你的!)
一生中要交多少“五險一金”
每個月要交的錢雖然不多
但是從開始工作到退休的漫長幾十年
你交的可能是很大一筆錢!
假設小明的月薪為7706元
(以2016年北京平均稅前月薪7706元為參考)
繳存比例按最高的來算
我們來計算一下小明要交的五險一金和個稅
每個月交的錢
【個人繳納】的部分
小明每個月要交的社保、公積金、個稅
▼
社保=工資月薪×個人社保繳費率
=7706元×10.2%+3元=789.012元
公積金=工資月薪×個人公積金繳費率
=7706元×12%=924.72元
需繳納個稅=144.23元
小明每個月要交的五險一金和個稅的總額
▼
789.012元+924.72元+144.23元=1857.962元
【單位繳納】的部分
單位每個月給小明交的社保、公積金
▼
社保=小明月薪×單位社保繳費率
=7706元×32.5%=2504.45元
公積金=小明月薪×單位公積金繳費率
=7706元×12%=924.72元
單位每個月給小明交的五險一金的總額
▼
2504.45元+924.72元=3429.17元
一生中交的錢
假設小明22歲開始工作,65歲退休
這幾十年間他的工資水準不變(有點慘...)
從小鮮肉變成老臘肉的43年
他要交的“五險一金”總額是?
【個人繳納】
1857.962元×12月×43年=958708.392元
【單位繳納】
3429.17元×12月×43年=1769451.72元
【合計】
958708.392元+1769451.72元=2728160.11元
≈272.8萬元
小明一輩子的“五險一金”有270多萬元!
真是一筆大數目呢!
大家也可以根據自己的工資來算一下
看看你一輩子大概要交多少?
能拿回多少錢?
交了幾十年的社保,並不是白白交的!
你可以拿回來
甚至還有額外的錢!
可提取的養老金
你交的社保中,其中有一項是“養老保險”
退休之後,每月會有一筆錢發放給你
用來保障老年生活
這筆錢就叫做“養老金”
養老金是可以無限期領取的
從你退休後,只要你一直活著
就可以一直領養老金
養老金計算公式:
每月到手的養老金=月基礎養老金+月個人帳戶養老金
(1)月基礎養老金=(全市上年度在崗職工月平均工資+本人指數化月平均繳費工資)÷2×繳費年限×1%
(2)個人帳戶養老金=個人帳戶全部儲存額÷計發月數
退休年齡
計發月數退休年齡計發月數402335616441230
571584222658152432235914544220601394521661132462126212547207631174820464109491996510150
195669351190678452185687553180696554175705655170(不同退休年齡,養老金的發放月數)
以65歲的老王為例
他今年在北京辦理退休手續
退休前的月平均工資為7706元
(以2016年北京平均稅前月薪7706元為參考)
老王退休後能拿的養老金
每月到手的養老金
▼
(1)月基礎養老金:
(7706+7706)÷2×43×1%=3313.58元
(2)個人帳戶養老金:
個人養老帳戶儲存額=7706×8%×12×43=318103.68元
個人帳戶養老金=318103.68÷101個月(計發月數)=3149.54139元
老王每月到手的養老金=(1)+(2)
=3313.58元+3149.54139元=6463.12139元
老王一年到手的養老金
=6463.12139×12個月=77557.4567元
≈7.7557萬元
養老金要領多少年
才能領完個人帳戶中的養老金總額呢?
▼
個人養老帳戶儲存額÷每年到手的養老金
=318103.68元÷77557.4567元
≈4.1年
老王退休後,用4年多一點的時間
就可以將繳納的養老保險費用拿回來!
4年後每個月領取的養老保險金
都會是額外收入!!!
(注:舉例僅供參考,每個人的養老金根據當地工資水準、繳費年限、繳費檔次的不同,而不一樣。)
之前就有童鞋留言問過小編,養老保險交夠15年了,還要繼續交嗎?繼續交會不會很虧?
@丟丟:繳滿15年就可以拿養老金了,那就可以不交了吧?我未必能活到領完自己帳戶裡全部的錢啊...
小編覺得上面這位童鞋,很有經濟頭腦...不過,人社部有關負責人表示,“不管對哪類參保人員,多繳養老保險費都是划算的。”
划算的原因,小編整理了有這些:
繳費時間越長,繳費基數越高,你退休後能拿到的錢就越多;
交社保的同時,公司也在幫你交(公司交的還更多)。如果你不交了,那公司的部分也停了,老闆的便宜你也占不到了;
養老金的多少,與北京的平均工資有關。如果你的工資低於北京平均工資水準,那你更要交了!因為你工作中只需繳納很少的養老保險,退休後反而能拿到較高的養老金;
如果停止參保,那麼其他的社保待遇就不能享受,比如醫保停了,去醫院看病就不能報銷。
可提取的公積金
你交的公積金
可用來買房或者全部取出來
當你交了43年後,到退休的時候
你的公積金帳戶的總額是
▼
【7706元×12%(個人)+7706元×12%(單位)】
×12月×43年=954311.04元
≈95.4311萬元
辦理退休時
公積金帳戶裡的錢可全部取出
如果一直沒有取過
最高可以提出95萬元!
算到這裡,小編只想說
現在交的“五險一金”不是沒有用的
不僅可以幫你減輕醫療、買房、生育的負擔
在你退休以後還能給回你一大筆錢!
▼
2504.45元+924.72元=3429.17元
一生中交的錢
假設小明22歲開始工作,65歲退休
這幾十年間他的工資水準不變(有點慘...)
從小鮮肉變成老臘肉的43年
他要交的“五險一金”總額是?
【個人繳納】
1857.962元×12月×43年=958708.392元
【單位繳納】
3429.17元×12月×43年=1769451.72元
【合計】
958708.392元+1769451.72元=2728160.11元
≈272.8萬元
小明一輩子的“五險一金”有270多萬元!
真是一筆大數目呢!
大家也可以根據自己的工資來算一下
看看你一輩子大概要交多少?
能拿回多少錢?
交了幾十年的社保,並不是白白交的!
你可以拿回來
甚至還有額外的錢!
可提取的養老金
你交的社保中,其中有一項是“養老保險”
退休之後,每月會有一筆錢發放給你
用來保障老年生活
這筆錢就叫做“養老金”
養老金是可以無限期領取的
從你退休後,只要你一直活著
就可以一直領養老金
養老金計算公式:
每月到手的養老金=月基礎養老金+月個人帳戶養老金
(1)月基礎養老金=(全市上年度在崗職工月平均工資+本人指數化月平均繳費工資)÷2×繳費年限×1%
(2)個人帳戶養老金=個人帳戶全部儲存額÷計發月數
退休年齡
計發月數退休年齡計發月數402335616441230
571584222658152432235914544220601394521661132462126212547207631174820464109491996510150
195669351190678452185687553180696554175705655170(不同退休年齡,養老金的發放月數)
以65歲的老王為例
他今年在北京辦理退休手續
退休前的月平均工資為7706元
(以2016年北京平均稅前月薪7706元為參考)
老王退休後能拿的養老金
每月到手的養老金
▼
(1)月基礎養老金:
(7706+7706)÷2×43×1%=3313.58元
(2)個人帳戶養老金:
個人養老帳戶儲存額=7706×8%×12×43=318103.68元
個人帳戶養老金=318103.68÷101個月(計發月數)=3149.54139元
老王每月到手的養老金=(1)+(2)
=3313.58元+3149.54139元=6463.12139元
老王一年到手的養老金
=6463.12139×12個月=77557.4567元
≈7.7557萬元
養老金要領多少年
才能領完個人帳戶中的養老金總額呢?
▼
個人養老帳戶儲存額÷每年到手的養老金
=318103.68元÷77557.4567元
≈4.1年
老王退休後,用4年多一點的時間
就可以將繳納的養老保險費用拿回來!
4年後每個月領取的養老保險金
都會是額外收入!!!
(注:舉例僅供參考,每個人的養老金根據當地工資水準、繳費年限、繳費檔次的不同,而不一樣。)
之前就有童鞋留言問過小編,養老保險交夠15年了,還要繼續交嗎?繼續交會不會很虧?
@丟丟:繳滿15年就可以拿養老金了,那就可以不交了吧?我未必能活到領完自己帳戶裡全部的錢啊...
小編覺得上面這位童鞋,很有經濟頭腦...不過,人社部有關負責人表示,“不管對哪類參保人員,多繳養老保險費都是划算的。”
划算的原因,小編整理了有這些:
繳費時間越長,繳費基數越高,你退休後能拿到的錢就越多;
交社保的同時,公司也在幫你交(公司交的還更多)。如果你不交了,那公司的部分也停了,老闆的便宜你也占不到了;
養老金的多少,與北京的平均工資有關。如果你的工資低於北京平均工資水準,那你更要交了!因為你工作中只需繳納很少的養老保險,退休後反而能拿到較高的養老金;
如果停止參保,那麼其他的社保待遇就不能享受,比如醫保停了,去醫院看病就不能報銷。
可提取的公積金
你交的公積金
可用來買房或者全部取出來
當你交了43年後,到退休的時候
你的公積金帳戶的總額是
▼
【7706元×12%(個人)+7706元×12%(單位)】
×12月×43年=954311.04元
≈95.4311萬元
辦理退休時
公積金帳戶裡的錢可全部取出
如果一直沒有取過
最高可以提出95萬元!
算到這裡,小編只想說
現在交的“五險一金”不是沒有用的
不僅可以幫你減輕醫療、買房、生育的負擔
在你退休以後還能給回你一大筆錢!