稅延養老險10月落地，養老你真的準備好了嗎？
個人稅收遞延型商業養老保險試點(下稱“稅延型養老險”)終於將在今年正式落地，預計最快將在10月正式落地。稅延養老險究竟是什麼？關於養老，你真的準備好了嗎？
稅延型養老險簡言之就是你先買保險再交稅，而不是拿交了稅的工資再去買養老保險。這種政策究竟有什麼區別呢？T博士就和大家好好分析一下。
發展以稅延養老險為代表的個人商業養老保險是有效緩解基本養老支付壓力、補充企業年金參保人群覆蓋率的不足，
傳統型養老險的預定利率是確定的，一般在2.0%-2.4%，從什麼時間開始領養老金，領多少錢，
優勢：回報固定。在出現零利率或者負利率的情況下,也不會影響養老金的回報利率。比如在20世紀90年代末期出售的一些養老產品，按照當時的利率設計的回報，回報率達到10%。
適合人群：比較保守，年齡偏大的投資人。
分紅型養老險可回避通貨膨脹分紅型保險通常有保底的預定利率，但這個利率比傳統養老險稍低，一般只有1.5%-2.0%。分紅險除固定生存利益之外，
優勢：收益與保險公司經營業績掛鉤，理論上可以回避或者部分回避通貨膨脹對養老金的威脅，使養老金相對保值甚至增值。
適合人群：理財比較保守，不願意承擔風險，容易衝動消費，比較感性的投資人。
萬能型壽險在扣除部分初始費用和保障成本後，保費進入個人投資帳戶，有保證最低收益，目前一般在1.75%～2.5%，有的與銀行一年期定期稅後利率掛鉤。除了必須滿足約定的最低收益外，還有不確定的“額外收益”。
優勢：萬能險的特點是下有保底利率，上不封頂，每月公佈結算利率，目前大部分為5%-6%，按月結算，複利增長，可有效抵禦銀行利率波動和通貨膨脹的影響。
劣勢：存取靈活是優勢也是劣勢，對儲蓄習慣不太好、自製能力不夠強的投資人來說，可能最後存不夠所需的養老金。
適合人群：比較理性，堅持長期投資，自製能力強的投資人。
投資連結保險玩的就是心跳投資連結保險也叫“基金的基金”，是一種長期投資的手段，設有不同風險類型的帳戶，與不同投資品種的收益掛鉤。不設保底收益，保險公司只是收取帳戶管理費，盈虧由客戶全部自負。
優勢：以投資為主，兼顧保障，由專家理財選擇投資品種，不同帳戶之間可自行靈活轉換，以適應資本市場不同的形勢。只要堅持長線投資，有可能收益很高。
劣勢：是保險產品中投資風險最高的一類，如果受不了短期波動而盲目調整，有可能損失較大。
適合人群：比較年輕，能承受一定的風險，堅持長期投資理念的投資人。
在大家買保險之前，一定要記住一點，保險的首要職責和最重要作用是“保障”，而不是升值。如果擔心自己的養老問題，可以考慮多種產品相結合，並不是只能選擇一種保險形式，完全可以根據具體情況，定制屬於自己的養老計畫，更划算也更靈活有效。
是一種長期投資的手段，設有不同風險類型的帳戶，與不同投資品種的收益掛鉤。不設保底收益，保險公司只是收取帳戶管理費，盈虧由客戶全部自負。優勢：以投資為主，兼顧保障，由專家理財選擇投資品種，不同帳戶之間可自行靈活轉換，以適應資本市場不同的形勢。只要堅持長線投資，有可能收益很高。
劣勢：是保險產品中投資風險最高的一類，如果受不了短期波動而盲目調整，有可能損失較大。
適合人群：比較年輕，能承受一定的風險，堅持長期投資理念的投資人。
在大家買保險之前，一定要記住一點，保險的首要職責和最重要作用是“保障”，而不是升值。如果擔心自己的養老問題，可以考慮多種產品相結合，並不是只能選擇一種保險形式，完全可以根據具體情況，定制屬於自己的養老計畫，更划算也更靈活有效。