如果可以重來一次，這家名不見經傳的蘭州銀行還會選擇冒險嗎？

導讀：

有沒有出門急需現金，但是沒帶銀行卡，想像著如果能用支付寶在銀行ATM機取錢就好了？

有一家銀行把這件事給做了。它是蘭州銀行。

但是一天后，這項業務就被緊急叫停。

怎麼回事呢？感覺挺利民便民的事怎麼就叫停了呢？

近日，這家西北內陸的銀行火了。

蘭州銀行推出了“掃碼取款”業務。

根據官方描述，支付寶和微信用戶在蘭州銀行任一ATM上點擊“二維碼取款”，輸入取款金額後，ATM螢幕就會自動生成取款二維碼，這時用戶打開支付寶或者微信掃描二維碼，

輸入支付密碼後就可從ATM取鈔。

在此過程中，用戶無需攜帶銀行卡，也不一定要有本行（蘭州銀行）的銀行卡。只要支付寶等帳戶餘額有錢，有綁定借記卡就行。

想來，這會給不少市民帶來方便。不少用戶也表示點贊這個創新。

但這也恰恰引發了爭議和問題。

國內不少銀行都開展了二維碼取現業務，比如“宇宙行”工商銀行、建設銀行等等，但所有這些銀行的二維碼取款業務都是基於自有的手機銀行App，

而非依託協力廠商支付App。

像這種既不使用銀行卡，也不通過手機銀行取款的，直接在支付寶、微信等協力廠商支付帳戶開展取現業務的，蘭州銀行也算是第一個。銀行們正日漸擔心協力廠商支付會動自己的根本，沒想到蘭州銀行就做了這個顛覆性的改變，讓協力廠商支付插手自己的獨家業務。

這顯然也違反了相關法律規定——

中國人民銀行《非銀行支付機構網路支付業務管理辦法》第九條規定，支付機構不得經營或者變相經營證券、保險、信貸、融資、理財、擔保、信託、貨幣兌換、現金存取等業務。

因此，上線一天后，毫無疑問地被有關部門叫停。

不過，比較吊詭的是，支付寶和微信支付對這件事的態度也是持負面的。他們認為，蘭州銀行的業務操作超過了彼此協定的合作內容。

特別是騰訊方面，

回應稱蘭州銀行是微信支付的商戶，但取款業務由蘭州銀行自行開展，微信支付不知情、也未提供過特殊支援。

如果真如支付寶和騰訊所言，那蘭州銀行此舉可就有點劍走偏鋒了。

近年來，中小銀行發展履步維艱。原本與大銀行雖然存在一些競合關係，

但還算有自己的蛋糕，可以穩妥度日。但隨著阿裡、騰訊、京東等互聯網巨頭在消費金融上的崛起和發展，這些中小銀行都在夾縫中生存。

在這種情況下，只有在服務和技術上創新，中小銀行或許才能獲得一線生機。

蘭州銀行也意識到了這一點。雖然深處西北內陸，但蘭州銀行的創新精神卻一點不亞于沿海的金融機構。

近幾年，蘭州銀行一直在開展互聯網創新業務，包括此前的二維碼取款、手指靜脈取款，以及ATM人臉存取款等。也因此，當地領導有多次表揚，蘭州銀行走在了不少金融機構的前面。

這次的創新，同樣也是蘭州銀行對新業務的一次拓展。雖然沒想到觸了礁。

對於一家小銀行而言，實現二維碼取款業務邏輯，還是需要付上不小代價的，包括人力財力。如果繼續推廣，也相信此舉可以解決許多出門不帶現金和銀行卡人士的需求。

同樣，這也將有助於蘭州銀行提高銀行獲客能力、改善消費者體驗、增加銀行客戶的黏性等，增強自己的競爭優勢。

但是這些卻不能掩蓋蘭州銀行違規的本質。相關人士表示，“支付帳戶不能提取現金，支付企業也不能經營貨幣，這些都有很明確的規定。”

顯然，這次蘭州銀行操之過急，越了界，觸了監管的底線。

但是行業發展這麼快，中小銀行如果不努力，落後就要挨打。它們又能怎麼辦呢？