銀行推銷貸款的電話你接到了嗎？這背後的秘密竟然是 ……
推銷貸款的電話，誰都接到過幾個。
可在上周，居然接到了兩家銀行親自打來推銷貸款的電話。
因為在這兩家都辦過業務，所以一看號碼前幾位，也就知道是哪家銀行的，其中一家還是剛上市不久的城市商業銀行。
銀行的妹子，顯然不像那些推銷地鐵房地老油條，語氣嫩得很，幾乎時怯生生地問的，所以我都沒好意思掛她的電話。
在我說了“暫時不需要”之後，電話還陷入了深深的沉默，隔了很久，對方才說了一句“不好意思”，默默掛了電話。
從躺著賺錢，到放下身段推銷業務，銀行的變化，讓人始料不及。
曾幾何時，上班在銀行，是多少人的夢想。
不管經濟好壞，有錢人總是有的，有錢就得跟銀行打交道，所以銀行不愁生意。
2011年，有銀行行長說，“有時候利潤太高了，自己都不好意思公佈。”
這世界變化快，言猶在耳，現在的銀行不再是當年的銀行，特別是中小銀行。
眼下，各銀行的半年報陸續發佈，25家上市銀行中，
四大行中，建設銀行同比下降3.74%、中國銀行同比下降5.22%；股份制銀行中，興業銀行同比下降15.78%、民生銀行同比下降9.51%；城市商業銀行，南京銀行同比下降17.04%、上海銀行同比下降14.33%。
銀行業績的變化，簡單說，體現的是市場變化。只不過，今年以來，不斷加強的金融監管，給銀行又澆上一盆涼水。
今年4月份，在某股份制商業銀行上班的高管朋友說，自從3月底銀監會發佈45號文、46號文和53號文，
同業、理財等產品的被整治、業務規模壓縮，直接導致了整個銀行資產與負債的雙雙減少。這是這家股份制商業銀行近5、6年裡同業業務的首次縮減。
銀行的業務，說簡單點，無非就是吸收存款，發放貸款，靠著利息差賺錢。對中小銀行來說，息差優勢明顯的同業幾乎是支持其業務擴張的驅動器。
這在前些年全球資本過剩的環境中，大力發展同業並沒有問題。可一旦資本環境或政策環境變化，銀行面臨系統性的緊縮，相對於大型銀行可以拿到更低的資金成本，中小銀行的危險首當其衝。
比如，同業業務的縮減，導致淨息差的下降，
強監管，至少短時間裡看不到會退出的跡象，金融亂象的整治依舊，那麼中小銀行此前慣用的靠同業等業務驅動的模式就必難以為繼。
在實體經濟下行壓力下，中小銀行的存貸業務也不好做。
今年上半年的資料顯示，銀行傳統的信貸投放熱點已降溫。在房地產降溫的情況下，按揭貸增速也逐漸放緩。今年上半年新增個人貸款中住房按揭貸款占比為51.40%，遠低於去年同期的91.43%。
不過，工農中建交五大行都較年初增長10%左右，其餘股份制銀行較年初大幅下降。
另外，隨著供給側改革的深化，過剩產能行業加速出清，企業信用風險持續暴露，就算有業務，許多銀行估計也沒有這個膽量去接。
畢竟，銀監會公佈的今年二季度全國商業銀行不良貸款率，已連續三個季度保持在1.74%，不良貸款餘額仍在持續上升；關注類貸款餘額在近三年內增長了1.87萬億元。
當然，銀行也想改變，所以有了今年四大行密集與阿裡巴巴、騰訊、百度等互聯網公司合作的新聞，希望這些擁有巨大流量和金融科技的企業，能夠傳統銀行帶來新的零售業務，或業務模式。
中小銀行就沒有對接這些巨頭的實力和資格了。
用不了多久，給我打電話的那位元上市銀行妹子，電話行銷的技巧會越來越溜，當然，也可能直接不幹回家了，畢竟，能進這些銀行的，誰家裡沒點套路呢。
按揭貸增速也逐漸放緩。今年上半年新增個人貸款中住房按揭貸款占比為51.40%，遠低於去年同期的91.43%。不過，工農中建交五大行都較年初增長10%左右，其餘股份制銀行較年初大幅下降。
另外，隨著供給側改革的深化，過剩產能行業加速出清，企業信用風險持續暴露，就算有業務，許多銀行估計也沒有這個膽量去接。
畢竟，銀監會公佈的今年二季度全國商業銀行不良貸款率，已連續三個季度保持在1.74%，不良貸款餘額仍在持續上升；關注類貸款餘額在近三年內增長了1.87萬億元。
當然，銀行也想改變，所以有了今年四大行密集與阿裡巴巴、騰訊、百度等互聯網公司合作的新聞，希望這些擁有巨大流量和金融科技的企業，能夠傳統銀行帶來新的零售業務，或業務模式。
中小銀行就沒有對接這些巨頭的實力和資格了。
用不了多久，給我打電話的那位元上市銀行妹子，電話行銷的技巧會越來越溜，當然，也可能直接不幹回家了，畢竟，能進這些銀行的，誰家裡沒點套路呢。