國慶期間沒有及時還款怎麼辦?損失要自己承擔
本文系融360專欄作者“笨投資”原創作品,僅代表作者個人觀點,
長假狂嗨模式結束,算總帳的時候好心痛。
比見到帳單更心痛的是,莫名其妙就被追債了!
不信,可以自查一下,很多人可能會忘記還款。
像我,每月8號是還房貸的日子,節前我還專門看過,應該夠這個月的房貸了。但還是收到了短信,說餘額不足,精算了一下,差了那麼10來塊錢,考慮到各種轉帳工具可能會有延遲,大早上專門跑了一趟銀行。
1.
這種假期還款最麻煩了,被耽誤的話,可能會讓你多花一筆冤枉錢。
信用卡還款日期在節假日的,一定要確認一遍是否真的還款成功了。
有人說,我設置了自動還款,保證不會逾期。
這種一勞永逸的操作遇到節假日就不好說了。
特別是,如果你是跨行自動還款的話。
這種懶人操作一不小心就把你帶坑裡了……
首先,信用卡和儲蓄卡屬於不同的銀行,為了避免存款流失,
也就是說有一個自動還款的上限,有的是1萬,有的是5萬。
這也意味著,如果你消費超出了自動扣款限額,就需手動操作來還款。
換句話說:一旦超出限額,即使你借記卡上的資金充足,這筆“鉅款”也可能無法順利“輸送”到信用卡帳戶,你的跨行還款是失效的,很可能給個人征信留下“污點”。
另外,信用卡和綁定的儲蓄卡不屬於同一銀行內系統,
也就是說,如果卡在最後時間點還款,很可能會造成逾期。
舉個我之前吃虧的例子,某張信用卡還款日是3號,我大概在當天下午5點往關聯的銀行卡裡打了足夠的金額,能保證卡裡有足夠的餘額讓銀行扣款了,但是後來帳單顯示沒有及時還款……
為啥?因為銀行系統提前紮帳了。
實際上,ATM或者櫃檯辦理一般是24時之前都可以,如果是自動關聯還款,一般會提前幾個小時,也有提前一兩天的。
不要想當然的認為,最後還款日截止到晚上12點。
趕末班車還款的話,入帳成功的可能性極低,逾期就逃不掉了!
現在雖然沒有滯納金一說,改為了違約金,也不會按月複利滾雪球。
這樣看似違約成本更低了,是不是就意味著不用急著還錢了?
目前銀行信用卡計息方式有兩種:一種是全額罰息;另一種是按當期未清償部分計息。
一般情況下,大多數銀行都是按照最低還款額未還部分的5%來收費,這和此前的滯納金收費標準是一樣的。
以招行為例,逾期未還款要收取一定的罰息。收取標準為最低還款金額未還足部分的5%、且10元起步。
也就是說,如果當月持卡人最低還款額為1000元,而只還款了500元,未還足最低還款金額,那麼就將被銀行收取25元的罰款。
關於各行信用卡違約金怎麼算的,這裡有一張表僅供參考。
*具體請以官網為准。
另外,多數銀行僅支持人民幣自動轉帳還款,不支持簽約外幣自動轉帳還款業務。
在境外使用雙幣信用卡消費,回國後你要直接使用人民幣償還外幣部分欠款,必須事先開通“自動購匯”業務並存入足夠的人民幣,還款才自動購匯轉化為美元、優先償還持卡人的美元已出帳單。否則,只能親自去櫃檯換匯,進行手動還款。
一句話:自動還款有風險,千萬別做甩手掌櫃。
2.
如果逾期已成事實,該怎麼補救?
現在銀行都有“容時容差服務”,行業標準是最多延遲3天,還款差額10元以內就不算逾期。
也就是說,銀行在最後還款日之後還設有3天的寬限期,只要你還了錢,銀行都視為全額同期還款,不罰息,也不會影響個人信用記錄。
需要注意的是,3天指的是自然日,不是工作日。
不少銀行規定要在到期還款日之後的第三天晚上8點前還,如果過了這個寬限期仍要被收取罰息。
如果在最後限期你還沒有還錢到信用卡裡,可以致電客服申請延長還款期限,修改帳單。
最後說說還款時最容易遇到的一個大坑,請務必繞道。
就是明明按時還款了,卻因為扣款不成功導致逾期。
這個“鍋”該誰背?還是得自己背。
各家銀行對約定帳戶還款的規定很不一致。有的銀行是有多少扣多少,有的是帳戶裡少一分錢都不會扣款,先搞清楚自己所持卡的還款規則。
舉個例子,我的信用卡是今天到期還款,我本月應還的金額是10000元,但是我的關聯帳戶只有9000元,銀行先從我的帳戶扣走了9000元。
這時我意識到餘額不足,趕緊再往關聯的卡裡面存入1000元。但銀行約定帳戶的還款是批量扣收的,只會扣一次,不會進行第二次扣款。
也就是說,我後面存入的1000元並沒有成功還上……
這種時間比較緊迫的情況,應該到櫃檯或者ATM機直接還款,確保即時到賬。
節後理財第一步,趕緊先“清算”自己的帳單吧。
*小貼士:在免息期內清償了當期最低還款額,並不代表可以享受免息還款待遇,免息期僅針對當期全額還款的情況。只還最低還款額,銀行仍要收取利息的。
公眾號:辣媽笨投資
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那麼就將被銀行收取25元的罰款。關於各行信用卡違約金怎麼算的,這裡有一張表僅供參考。
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另外,多數銀行僅支持人民幣自動轉帳還款,不支持簽約外幣自動轉帳還款業務。
在境外使用雙幣信用卡消費,回國後你要直接使用人民幣償還外幣部分欠款,必須事先開通“自動購匯”業務並存入足夠的人民幣,還款才自動購匯轉化為美元、優先償還持卡人的美元已出帳單。否則,只能親自去櫃檯換匯,進行手動還款。
一句話:自動還款有風險,千萬別做甩手掌櫃。
2.
如果逾期已成事實,該怎麼補救?
現在銀行都有“容時容差服務”,行業標準是最多延遲3天,還款差額10元以內就不算逾期。
也就是說,銀行在最後還款日之後還設有3天的寬限期,只要你還了錢,銀行都視為全額同期還款,不罰息,也不會影響個人信用記錄。
需要注意的是,3天指的是自然日,不是工作日。
不少銀行規定要在到期還款日之後的第三天晚上8點前還,如果過了這個寬限期仍要被收取罰息。
如果在最後限期你還沒有還錢到信用卡裡,可以致電客服申請延長還款期限,修改帳單。
最後說說還款時最容易遇到的一個大坑,請務必繞道。
就是明明按時還款了,卻因為扣款不成功導致逾期。
這個“鍋”該誰背?還是得自己背。
各家銀行對約定帳戶還款的規定很不一致。有的銀行是有多少扣多少,有的是帳戶裡少一分錢都不會扣款,先搞清楚自己所持卡的還款規則。
舉個例子,我的信用卡是今天到期還款,我本月應還的金額是10000元,但是我的關聯帳戶只有9000元,銀行先從我的帳戶扣走了9000元。
這時我意識到餘額不足,趕緊再往關聯的卡裡面存入1000元。但銀行約定帳戶的還款是批量扣收的,只會扣一次,不會進行第二次扣款。
也就是說,我後面存入的1000元並沒有成功還上……
這種時間比較緊迫的情況,應該到櫃檯或者ATM機直接還款,確保即時到賬。
節後理財第一步,趕緊先“清算”自己的帳單吧。
*小貼士:在免息期內清償了當期最低還款額,並不代表可以享受免息還款待遇,免息期僅針對當期全額還款的情況。只還最低還款額,銀行仍要收取利息的。
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