套路：把錢借給你的人，可能一開始就沒想讓你還

剛剛過去的一周，因為“於歡案”，一直惹事的高額民間借貸話題再一次浮現在我們眼前。

“晴天送傘，雨天撤傘”的銀行融資，是迫使你踏入民間借貸的原因嗎？

把一大筆錢借給了朋友，

礙于情面，你是不是沒有約定具體年利率，也不瞭解錢的去向？

我們常說的民間借貸的核心在於利率和利息，那麼年利率24%-36%的灰色地帶怎麼理解？

有沒有想過，把錢借給你的人，從一開始就沒打算讓你還，而是在騙你的高價物件呢？

……

數以萬計的案件背後，民間借貸的風險有多高？

小巴把曉課堂《從“於歡案”中看懂高利貸》專題的知識清單整理好了，無論借不借高利貸，都該明白這些套路。

主講人：董冬冬

資深律師

“砍頭息”有多可怕？

一般情況下，如果在本金中扣除利息，就是我們常說的“砍頭息”。

比如，

你向放高利貸的人借了100萬，約定月息4%，如果一次性扣除了一年的利息，實際到手的資金只有52萬，這就是可怕的“砍頭息”。在《合同法》中，“砍頭息”是不受法律保護的。

“套路貸”不屬於“高利貸”

“套路貸”是對方設套路讓你向他貸款，這種情況下，對方從一開始就沒打算讓你還錢，不屬於借貸行為，不過是看中了你持有的高價物件，比如你名下的房產，名義上簽的借貸合同，其實是對方想霸佔房產的藉口。

寫清利息和利率的借貸合同才是有效的

一旦我們走投無路，踏入了民間借貸的圈子，首先需要注意的是雙方約定的年化利率，利率越高，違約風險也越高，法律保護的界限是年利率24%。如果雙方沒有約定利息，或者不明確，那就沒有主張利息的權利。

除了這些，一份完整有效的借貸合同還有哪些不可缺少的呢？

約定還款日期才產生法律時效

兩年的訴訟時效是從還款日開始算的，所以，有一個約定好具體還款日期的合同就非常關鍵，一旦超過兩年，只能私下要回借款了，不再受法律保護。如果連還款日期都沒有明確，兩年的時效從債權人第一次追債開始算，前提是債務人可以證明。

民間借貸如何避免雷區？

首先，我們要簽一個完整有效的借貸合同，空白借條不能隨意簽，因為沒有利率等關鍵要素，存在很大風險。同時，借貸途徑一定要正規，提醒自己不要被網路上高額攬息的廣告誘惑。如果你是借款方，在把錢借出去之前，無論對方是誰，都需要清楚借款用途，避免用於違法犯罪活動和牟利。

本節課程中，老師還為大家解答了：

①高利貸訴訟時效超兩年，出借人是否享有追索權？

②錢借給放高利貸的人，對方入獄，資金被凍結，我怎麼辦？

③如果不小心誤入高利貸陷阱，怎麼處理最為妥當？

④怎麼辨別非法集資和非法吸收公眾存款罪？

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