買保險的正確打開方式，看完能省不少錢！
現如今，人們的保險觀念越來越普及。然而，大多數人雖然給自己或家人配置了保險，但卻對保險的意義和功用卻還不夠瞭解，甚至還有人可能會說保險在忽悠人，因為他們在風險發生後，
究其原因，卻原來是他們不知道如何“正確地買保險”！
有一天，三兄弟同時得病住院了。這時候，兄弟三個對保險的認知簡直是天差地別——
老大想：人人都說“投保容易理賠難”，我看保險就是在忽悠我的，
老二想：保險這東西其實可有可無，你看我生了這麼大的病，保險公司才賠我20萬，我交兩年的保費就交完了嘛，所以保險買也行，不買也行，沒什麼意思。
只有老三覺得保險挺好：你看，一生病就賠我300萬，還真不錯，治療費、康復費等等，啥都解決了。
故事中的老大，投保的順序完全顛倒了，缺乏基本的保障配置，按照保險合同約定，當然不會予以理賠了。
T博士建議：保險“怎麼買”，應該是先選擇意外險、健康險（重疾險+醫療險），再選擇養老險、理財險等其他險種。
“買多少”實際上是保額計算的問題。以健康險為例，在設計保額時我們不僅要考慮重大疾病的治療費，還要把術後的康復費用、家庭未來幾年的收入中斷考慮進來。因為健康保險不僅要解決個人的醫療費用問題，還要解決重大疾病所帶來的家庭財務問題。
1、治療費用
按照現在的醫療費用水準，一般的重大疾病手術費、治療費都在30-50萬左右。
2、康復費用
除了巨額的治療費外，還需要考慮手術成功後的康復費用，醫護資源是越來越緊張，所以用藥、護理的費用一年至少也在10萬左右，重疾的康復期一般是5年，就是50萬。
3、家庭開支
生病不僅意味著治療，更意味著收入的中斷。治療需要費用，家庭正常的開支也需要費用，否則整個家庭的生活品質就會下降。假如家庭一年的開支是20萬，5年就是100萬。
簡單算下來，重疾險的基本保額都應該在100萬以上。而且這個保額是動態的，要隨著家庭年收入的提升而提升，這樣才能確保家庭生活品質不受影響。
故事中的老二，就是因為保額配置不足，解決不了他的問題，對他來說沒有意義，他才會覺得“保險沒有用，買不買無所謂”。
T博士建議：保險“買多少”，有一個基本的原則，那就是保額一定要足以覆蓋家庭的負債額度，確保風險發生時有一筆確定的現金流。
有一個基本的原則，那就是保額一定要足以覆蓋家庭的負債額度，確保風險發生時有一筆確定的現金流。