「倒計時」還有5天，你錢包裡的這些卡可能就要被凍結啦！

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知道嗎，還有5天，你錢包裡的“沉睡卡”可能就要被凍結了！

在移動支付產業迅速發展的今天，手機已成為人們必不可少的東西，衣食住行都能通過手機支付來解決，大約你能想到的任何常見的支付場景，都能通過手機來搞定，於是，錢包也就漸漸失去了原本的重要性。

這一現象帶來的直接影響就是躺在人們錢包裡的卡開始沉睡，

越來越多的銀行卡變成了“沉睡卡”。一般來說，借記卡一般連續12個月以上無持卡人主動發起的消費、存取現、轉帳等金融交易就會被視為“沉睡卡”。

“沉睡卡”資料劇增，達到人均1/3的占比

根據6月2日中國銀行業協會發佈的《中國銀行業產業發展藍皮書(2017)》顯示，截至2016年年底，我國銀行卡累計髮卡量63.7億張，累計活卡量41.8億張， “沉睡卡”則為21.9億張。

簡單地做個計算，基於目前中國大陸人口總數為138271萬人，那麼平均下來，每人持有4.6張卡，其中“沉睡卡”就占到了1.6張，將近是“活卡”占比的三分之一。

很明顯，未來隨著移動支付產業的大力發展， “沉睡卡”的數量還將會進一步上升。

另外， “沉睡卡”劇增的情況，除了與上面說得到的移動支付產業的發展有關外，

還與以下幾個因素有著密不可分的關係：

第一，地理因素。人生總有幾個階段性的節點，比如上大學、工作、結婚等，而很多人都會選擇背井離鄉，謀求更好的個人發展，由此就產生了地理位置的改變。在他鄉上學或工作的過程中，自然也就免不了要辦理新的銀行卡，同時受制於銀行之前的異地手續費制度，以前的老卡大多就被“沉睡”了。

第二，各銀行大力推行髮卡。多年來，銀行在推動髮卡量上都是下足功夫的，從曾經的掃樓、擺攤演進至今也有了充分的經驗。但是在銀行大力推行髮卡的同時，銀行卡本身產品的同質化現象也越來越嚴重，同質化帶來的最直接的影響便是用戶粘性的降低，

從而不可避免地出現“沉睡卡”。

另外，值得一提的是，除了不同銀行之間出現的產品同質化現象外，同一家銀行內部髮卡過多也是促成“沉睡卡”增長的原因。根據中國人民銀行規定，每個使用者在同一家銀行開立帳戶時，只能開立一個Ⅰ類戶，如果已經有Ⅰ類戶的，那麼再開戶時，只能開立Ⅱ、Ⅲ類帳戶。

由於Ⅱ、Ⅲ類帳戶的額度較小，因此，更符合用戶對於日常開支和小額網路支付的需求。據瞭解，個人開立Ⅱ類、Ⅲ類銀行帳戶可以綁定本人I類銀行帳戶或者信用卡帳戶進行身份驗證。

在之前，用戶辦理銀行卡，特別是辦理儲蓄卡時，由於並未受到相關限制，所以導致用戶在同一家銀行辦理多張銀行卡的現象屢見不鮮。

來源 | 《中國人民銀行關於改進個人銀行帳戶服務加強帳戶管理的通知》製圖 | 葛辛晶

針對“沉睡卡”，銀行做了什麼措施？

9月26日，浦發銀行發佈公告，為防範用卡潛在風險，提升用戶的帳戶使用體驗，自2017年11月份開始，對在2016年12月31日之前（含）髮卡且今年前3個季度未發生任何交易的雙零卡進行帳戶資訊管理升級。而這裡所提到的雙零卡，是指存款餘額和應計、未計利息數均為零的銀行卡，也就是我們所說的“沉睡卡”。

來源 | 浦發銀行官網

早在6月6日，招商銀行就發佈公告稱，為了保護帳戶安全，從2017年7月15日開始，對符合一定條件的“沉睡卡”進行銷戶處理。

來源 | 招商銀行官網

同時，我們在這裡也強調一下，為了給用戶避免給用戶帶來不必要的麻煩，浦發銀行和招商銀行都在公告中寫明瞭“沉睡卡復活”的辦法。

來源 | 浦發銀行、招商銀行官網製錶 | 葛辛晶

為什麼要註銷“沉睡”卡？

想必看到這裡，一定會有人在好奇為何銀行會單方面開展銷戶工作，看上去似乎是件吃力不討好的事情。

早在2016年9月，中國人民銀行有關負責人就《關於加強支付結算管理防範電信網路新型違法犯罪有關事項的通知》表示，個人開戶數量過多既造成個人對帳戶及其資產的管理不善、對帳戶重視不夠，為買賣帳戶、冒名開戶和虛構代理關係開戶埋下了隱患，也造成銀行管理資源浪費，長期不動的帳戶還成為了銀行內部風險點。

另外，根據銀行業協會的報告顯示，隨著非銀行支付業務的快速發展，部分非銀行支付機構違規留存銀行卡磁條資料等問題突出，導致持卡人帳戶安全的隱患不斷提升。而銀行卡買賣也早已形成黑色產業鏈，據悉，黑市上成套的銀行卡售價高達上千元。

也正因此，躺在你錢包裡的那張“沉睡卡”，可能在不知不覺中已經為帶來了不少帳戶安全的隱患。

而這裡所提到的雙零卡，是指存款餘額和應計、未計利息數均為零的銀行卡，也就是我們所說的“沉睡卡”。