保險， 婚姻， 受益人
今天在悟空問答看到有人提了這個問題， 感覺挺有意思， 看來不少人對受益人的指定有不解和偏見， 今天“保險觀察”就針對這個問題來說說看。
一、指定誰是受益人有啥講究？
妻子來指定身故受益人，
沒有和丈夫商量，
這個從程式上來說有問題嗎？
《保險法》第39條規定
《保險法》第39條規定， 受益人的指定是由投保人或者被保人來指定的。
如果投保人和被保人不是同一人， 那麼投保人指定受益人必須要得到被保人的同意。 如果投保人、被保人是同一人， 那麼只要投保人自己指定就行了， 不需要得到任何人的同意。
因此， 妻子作為投保人和被保人， 指定受益人的動作由她完成即可， 並不需要再得到丈夫的同意。
受益人指定的學問
我們再看看妻子指定母親為受益人有沒有問題？
從《保險法》來看， 僅限定了企業主為有勞動關係的員工投保人身保險時， 必須指定員工和其近親家屬（即父母、配偶、子女）為受益人， 不得指定其他任何人為受益人， 包括其兄弟姐妹、爺爺奶奶、外公外婆都不行。
如果是家庭個人投保， 那麼受益人可以為任何人， 不要求必須有保險利益。 理論上可以指定任何人，
但是在實務操作中， 保險公司一般要求受益人是被保人的直系親屬， 即父母、配偶、子女， 很少有保險公司允許受益人不是近親的， 而且需要提供說明文件並簽字。
這麼做也是為了防止道德風險， 將不具備保險利益的人作為受益人， 存在太多不可控因素。
妻子的母親是直系親屬， 因此媳婦指定母親作為受益人也沒有任何的問題。
二、受益人指定配偶合適， 還是父母合適？我想， 提問者最糾結的是這個問題， 自己和媳婦的母親都屬於近親， 為啥媳婦就指定母親為受益人， 而不指定自己呢？
回答這個問題， 我們先看一下為什麼要保壽險？
為何要保壽險
壽險， 有時候又叫做家庭責任險， 它體現的是一個人的家庭責任。 一個有工作、有收入， 持續對家庭做出貢獻的人， 是家庭的經濟支柱， 如果不幸身故， 拋開感情因素不談， 對家庭的財務影響也是巨大的。 壽險的賠償金就是給到受益人， 來代替被保人繼續延續這份家庭責任。
明白了壽險的意義，
當今社會， 婚姻關係的確不如過去那般堅不可摧。 對妻子而言， 保險金給到父母， 父母總歸還是會繼續用到孫子、孫女身上的。 給到丈夫的話， 妻子早逝， 丈夫另娶的可能性可是非常大的， 這個保險金能否全部用到她的子女身上， 這就要打個大大的問號了。
丈夫是否會另娶？保險金是否能用在子女身上？
當然，受益人寫父母也不是說一點隱患也沒有，老人也可能拿了理賠金全部自己用掉，而沒有用在孫子、孫女身上。但是可能在妻子心中，這種可能性比丈夫拿到理賠金沒用在子女身上的可能性要低。從道理上來講，這種可能性也的確是要低。
這就有點“清官難斷家務事”的味道了。
我覺得，這位先生要做的不是心理感覺埋怨，而是應該證明自己的確是個能夠擔當責任的人，能夠給妻子更多的安全感，多用實際行動展現自己對愛人、對孩子的愛。不是為了理賠金，而是一個男人本來就應該展現出來的責任感。
最後有一點是一定需要提醒各位的：原指定受益人身故後，一定要另外再指定一名受益人，否則保險金會變成被保人的遺產，在領取保險金時會碰上諸多麻煩，這在我之前的文章《困惑！原保單受益人可以阻止我進行變更嗎？》已經說的很清楚了，這裡就不再贅述了。
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大家可以做個投票，如果是你的話，保單受益人你會填寫誰呢？如果是你，保單受益人會填寫誰呢 (多選) 0人 0% 配偶 0人 0% 父母 0人 0% 子女 投票
丈夫是否會另娶？保險金是否能用在子女身上？
當然，受益人寫父母也不是說一點隱患也沒有，老人也可能拿了理賠金全部自己用掉，而沒有用在孫子、孫女身上。但是可能在妻子心中，這種可能性比丈夫拿到理賠金沒用在子女身上的可能性要低。從道理上來講，這種可能性也的確是要低。
這就有點“清官難斷家務事”的味道了。
我覺得，這位先生要做的不是心理感覺埋怨，而是應該證明自己的確是個能夠擔當責任的人，能夠給妻子更多的安全感，多用實際行動展現自己對愛人、對孩子的愛。不是為了理賠金，而是一個男人本來就應該展現出來的責任感。
最後有一點是一定需要提醒各位的：原指定受益人身故後，一定要另外再指定一名受益人，否則保險金會變成被保人的遺產，在領取保險金時會碰上諸多麻煩，這在我之前的文章《困惑！原保單受益人可以阻止我進行變更嗎？》已經說的很清楚了，這裡就不再贅述了。
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