數量上升、手段翻新的逃廢債行為， 已經成為各家銀行不良資產處置的新課題。
一位元華南中小企業主告訴第一財經記者， 2016年下半年， 其一家企業客戶的幾名股東突然集體消失， 只在臨走前通知公司高管， 已經無意繼續經營， 而且不打算回來， 要求高管收回公司應收賬款， 用於發放員工工資、償還銀行貸款。 但統計後發現， 該公司對外負債是應收款的數倍之多， 根本無法覆蓋所有債務， 其中多數是銀行貸款。
類似的情形並非孤例。 多位元銀行業人士告訴第一財經記者， 雖然逃廢債總體規模並不是很大， 但數量卻呈現上升勢頭， 手段也從“跑路”， 到利用轉移資產、假破產、破產重整削債等， 不斷玩出新花樣， 而且整個過程合法合規， 達到洗白債務的目的。
2017年以來， 監管層、行業組織屢次提及打擊逃廢債。 此前， 浙江、河南等地已採取行動， 打擊逃廢債行為。
逃廢債數量上升
“這個企業很難賺到這麼多錢， 於是就不想還了， 一走了之， 換個地方， 過幾年改頭換面再出來辦一家企業。 ”上述企業逃廢債案例中， 華南中小企業主稱， 這件事表面上極為突然， 但據他所知， 在此之前， 相關人員已經為此策劃了很長時間。 多位業內人士稱， 股東直接消失來逃廢債的做法， 雖然並非典型案例， 但隨著銀行業新一輪不良貸款的爆發， 惡意逃廢銀行債務的情況， 確實出現了上升、蔓延的勢頭， 給銀行造成了一定損失。
“逃廢債的規模有多少， 影響有多大， 很難有一個完整的統計。
“近幾年來， 在局部地區， 逃廢債確實明顯上升， 數量倒是不多， 但是造成了很壞的影響。 ”浙江一位銀行人士亦稱， 雖然所占比重不大， 但如果形成風氣， 效仿者會越來越多， 對信用環境形成負面影響， 結果就會嚴重破壞當地金融生態。 目前， 尚沒有逃廢債行為的完整、權威統計資料。 根據媒體此前報導， 自2013年至今， 中國銀行業協會內部通報的700多家逃廢債企業， 估計導致銀行至少損失上千億元。 浙江銀行業協會網站資訊顯示，
上述股份制銀行中高層人士說， 逃廢債的方式有很多種， 最普遍的有兩類， 一類是通過事先轉移資產， 或進行假破產， 達到逃廢債的目的;另一類是則是通過行政干預， 強制實施破產， 或利用破產重整的方式， 強制削減債務。 “破產重整本來是讓還有生存價值的企業活下來， 在實際操作中， 很多變成了變相逃廢債。 ”一位元破產重整專家對第一財經記者說， 近來最為典型的例子， 就是淮礦物流的破產重整。 重整之後， 其大量債務被削減。 該公司2015年11月公佈的債權調整和清償方案顯示，
利用轉移資產、假破產的方式逃廢債， 則更為常見。 上述浙江銀行業人士稱， 轉移資產、假破產通常互相聯繫， 即通過轉讓股權、整體出售等手段， 把優質資產剝離， 保留劣質資產， 實現降低債務主體的目的。 “這種做法容易被識破， 常見的就是去法院立案， 但即便法院立案， 過程也很漫長， 而且資產、債務主體發生了變化， 會引發新的糾紛， 處理起來非常麻煩。 ”他說。
債務洗白花樣翻新
缺乏統一、明確的界定標準， 導致認定難度大， 是當前逃廢債數量上升的一大原因， 也是打擊逃廢債的一大難點。
“逃和廢是兩個概念， 逃債肯定是主觀故意，廢既有主觀因素，也有客觀因素，怎麼去認定是主觀還是客觀，這就成了一個大問題。”華南某城商行中層人士說，何為主觀，何為客觀，目前並沒有統一的標準，這成為認定逃廢債行為的一大難題。
正因為如此，面對類似的情形，銀行也無何奈何。上述浙江銀行業人士說，在一些地區，由擔保鏈形成的連環債務中，只要互保鏈中有一家不願意還款，其他債務人就都不還，有些債務人明明具備還款能力，也有還款意願，但迫於壓力，也只好不還，結果形成連鎖反應。“有些極端的情況，如果有誰還了，其他人還罵你。到法院告，並不一定能立案。”
相對上述“簡單粗暴”的方式，更多的逃廢債行為，堪稱花樣翻新，利用種種手段，通過合法合規的途徑，將債務“洗白”，轉移資產、假破產就是其中之一。
上述破產重整專家說，此類情形的常見手段是，將優質資產剝離後，把劣質資產拿出來進行破產清算，由於已經沒有有價值的資產可供執行，銀行等債權人只能採取破產清算的方式處理。債權人唯一的辦法，就是發現此類行為後，向法院起訴。
一般情況下，尤其是個別主觀故意比較強烈的，在實施之前，會請很多專業人士設計，做出對債務人最有利的方案。”上述破產重整專家說，最近，南方一家大型有色金屬企業的破產重整，可能就存在轉移資產的行為，將部分優質資產甚至是可以獨立上市的資產剝離之後，才進行重整。
而一些破產重整更是將逃廢債行為，變得合法合規。上述浙江銀行業人士稱，按照現行法律，破產重整時，即便債權人不同意，也可以通過法院強裁強制實施。在淮礦物流破產重整的過程中，包括銀行在內的債權人，雖然反對債權調整方案，但方案最終還是通過強裁的方式得以通過。
曾經的光伏巨頭江西賽維的重整也是如此。第一財經記者此前曾報導，根據債權銀行提供的資料，江西賽維名下三家公司金融債權總額高達295.8億元，除去部分有擔保債權外，絕大部分均為普通債權。按照重整計畫，普通債權清償率僅為6.62%。雖然債權銀行對此強烈反對，但最終還是被法院強裁。
“你不能說江西賽維是逃債，一點都沒有逃，所有程式都走過了，都是按照法律規定的步驟在處理。”上述破產重整專家說，債權人本來是有話語權的，但一經強裁，甚至連發言權都失去了。正是因為如此，部分破產重整被當作削減債務的“有效”手段。
除了債務“洗白術”之外，一些銀行自身存在的問題，給逃廢債的認定、處理造成了麻煩。上述某華南城商行人士說，過去幾年的貿易融資、票據融資，部分存在沒有真實貿易背景的情況，但銀行人員審核不嚴，甚至明知故犯，出事之後，要認定是否惡意逃廢債非常困難，更遑論後續處置。
有望建立全國逃廢債資料庫
面對逃廢債行為的增加，行業自律組織、監管層近期均就此表態。3月7日，銀監會副主席曹宇就對媒體表示，希望打擊逃廢債通知越早下發越好。中國銀行業協會人士此前亦稱，未來一個時期，將把打擊逃廢債作為維權工作的重中之重。
在此之前，部分地區已開展打擊逃廢債行為。根據河南省政府網站資訊，早在2014年，當地部分地市就已採取行動，對惡意逃廢金融債務案件，公安部門將快速立案偵辦，並打擊通過虛假改制、重組、分立、合併、租賃、破產或者非正常交易方式，轉移資產、轉移利潤、藏匿、外逃等方式惡意逃避償債責任的行為。
浙江銀行業協會網站資訊顯示，今年1月，在浙江調研期間，中國銀行業協會就《中國銀行業失信人管理辦法》召開了座談會，並邀請工行、農行、中行、建行浙江省分行等8家會員單位的12名相關部門負責人進行深入研討。 此外，2016年10月，浙江銀行業舉行聯合懲戒逃廢債工作動員大會，浙江銀監局、金融辦、公安廳、高級法院、稅務等多個部門及多家銀行負責人出席。當日，浙江當地各銀行簽署了一份合作公約，針對轉移資產、變換主體、虛假訴訟等十二類逃廢債行為當事人開展聯合懲戒。
根據浙江銀行業人士介紹，實際上，針對逃廢債的失信行為，浙江地區早前就已採取措施，一方面是公安機關對逃廢債行為進行打擊，另一方面銀行同業間也進行資訊共用，如果發生失信行為，就不能從其他銀行獲得貸款。此外，法院還在銀行網點，對失信人的資訊進行曝光。
除了上述常規方式，有關部門也在採用技術手段。據上述浙江銀行業人士透露，中國銀行業協會已下發通知，要求各家銀行上報逃廢債債務人名單，建立行業資訊共用資料庫，未來可能會通過該資料庫，對失信人資訊進行同業共用，“可能還沒建好，但有些地區區域性的平臺可能已經做好了。”
逃債肯定是主觀故意，廢既有主觀因素，也有客觀因素，怎麼去認定是主觀還是客觀，這就成了一個大問題。”華南某城商行中層人士說，何為主觀，何為客觀，目前並沒有統一的標準，這成為認定逃廢債行為的一大難題。正因為如此，面對類似的情形，銀行也無何奈何。上述浙江銀行業人士說，在一些地區，由擔保鏈形成的連環債務中，只要互保鏈中有一家不願意還款，其他債務人就都不還，有些債務人明明具備還款能力，也有還款意願，但迫於壓力，也只好不還，結果形成連鎖反應。“有些極端的情況，如果有誰還了，其他人還罵你。到法院告，並不一定能立案。”
相對上述“簡單粗暴”的方式，更多的逃廢債行為，堪稱花樣翻新，利用種種手段，通過合法合規的途徑，將債務“洗白”，轉移資產、假破產就是其中之一。
上述破產重整專家說，此類情形的常見手段是，將優質資產剝離後，把劣質資產拿出來進行破產清算，由於已經沒有有價值的資產可供執行，銀行等債權人只能採取破產清算的方式處理。債權人唯一的辦法，就是發現此類行為後，向法院起訴。
一般情況下，尤其是個別主觀故意比較強烈的，在實施之前，會請很多專業人士設計，做出對債務人最有利的方案。”上述破產重整專家說，最近，南方一家大型有色金屬企業的破產重整，可能就存在轉移資產的行為，將部分優質資產甚至是可以獨立上市的資產剝離之後，才進行重整。
而一些破產重整更是將逃廢債行為，變得合法合規。上述浙江銀行業人士稱，按照現行法律，破產重整時，即便債權人不同意，也可以通過法院強裁強制實施。在淮礦物流破產重整的過程中，包括銀行在內的債權人，雖然反對債權調整方案，但方案最終還是通過強裁的方式得以通過。
曾經的光伏巨頭江西賽維的重整也是如此。第一財經記者此前曾報導，根據債權銀行提供的資料，江西賽維名下三家公司金融債權總額高達295.8億元，除去部分有擔保債權外，絕大部分均為普通債權。按照重整計畫，普通債權清償率僅為6.62%。雖然債權銀行對此強烈反對，但最終還是被法院強裁。
“你不能說江西賽維是逃債，一點都沒有逃，所有程式都走過了，都是按照法律規定的步驟在處理。”上述破產重整專家說，債權人本來是有話語權的，但一經強裁，甚至連發言權都失去了。正是因為如此，部分破產重整被當作削減債務的“有效”手段。
除了債務“洗白術”之外，一些銀行自身存在的問題，給逃廢債的認定、處理造成了麻煩。上述某華南城商行人士說，過去幾年的貿易融資、票據融資，部分存在沒有真實貿易背景的情況，但銀行人員審核不嚴，甚至明知故犯，出事之後，要認定是否惡意逃廢債非常困難，更遑論後續處置。
有望建立全國逃廢債資料庫
面對逃廢債行為的增加，行業自律組織、監管層近期均就此表態。3月7日，銀監會副主席曹宇就對媒體表示，希望打擊逃廢債通知越早下發越好。中國銀行業協會人士此前亦稱，未來一個時期，將把打擊逃廢債作為維權工作的重中之重。
在此之前，部分地區已開展打擊逃廢債行為。根據河南省政府網站資訊，早在2014年，當地部分地市就已採取行動，對惡意逃廢金融債務案件，公安部門將快速立案偵辦，並打擊通過虛假改制、重組、分立、合併、租賃、破產或者非正常交易方式，轉移資產、轉移利潤、藏匿、外逃等方式惡意逃避償債責任的行為。
浙江銀行業協會網站資訊顯示，今年1月，在浙江調研期間，中國銀行業協會就《中國銀行業失信人管理辦法》召開了座談會，並邀請工行、農行、中行、建行浙江省分行等8家會員單位的12名相關部門負責人進行深入研討。 此外，2016年10月，浙江銀行業舉行聯合懲戒逃廢債工作動員大會，浙江銀監局、金融辦、公安廳、高級法院、稅務等多個部門及多家銀行負責人出席。當日，浙江當地各銀行簽署了一份合作公約，針對轉移資產、變換主體、虛假訴訟等十二類逃廢債行為當事人開展聯合懲戒。
根據浙江銀行業人士介紹，實際上，針對逃廢債的失信行為，浙江地區早前就已採取措施，一方面是公安機關對逃廢債行為進行打擊，另一方面銀行同業間也進行資訊共用，如果發生失信行為，就不能從其他銀行獲得貸款。此外，法院還在銀行網點，對失信人的資訊進行曝光。
除了上述常規方式，有關部門也在採用技術手段。據上述浙江銀行業人士透露，中國銀行業協會已下發通知，要求各家銀行上報逃廢債債務人名單，建立行業資訊共用資料庫，未來可能會通過該資料庫，對失信人資訊進行同業共用，“可能還沒建好，但有些地區區域性的平臺可能已經做好了。”